Roth 401 (k) - Sparen für Ruhestandssteuer-frei

Kombiniere die besten Eigenschaften eines 401 (k) und eines Roth IRA mit einem Roth 401 (k)

Die Roth 401 (k) wurde vor einigen Jahren erstellt. Aber da der Roth 401 (k) ursprünglich vor dem Ende des Jahrzehnts ablaufen sollte, kümmerten sich nur wenige Firmen, Roth 401 (k) s für ihre Angestellten zu gründen. Im Jahr 2006 hat der Kongress die Roth 401 (k) glücklicherweise dauerhaft gemacht.

Wenn Sie eine Roth 401 (k) -Option bei der Arbeit haben, ist es wichtig zu verstehen, wie und wann Sie davon profitieren. Wenn Sie bei der Arbeit keine Roth 401 (k) -Option haben, ist es immer noch sinnvoll zu verstehen, was Sie Ihrer Leistungsabteilung nur mitteilen sollten.

Wie ein Roth 401 (k) funktioniert

Wie Beiträge zu einer Roth IRA sind Beiträge zu einem Roth 401 (k) steuerlich nicht abzugsfähig. Effektiv verwenden Sie nach Steuern Dollar, um Ihren Beitrag zu finanzieren. Wenn das Geld jedoch während der Pensionierung an einen Tag verteilt wird, ist das gesamte Konto steuerfrei. (Eine reguläre IRA und 401 (k), auf der anderen Seite, sind steuergestützt , was bedeutet, dass Sie viele Steuern auf Ihre Ausschüttungen im Ruhestand zahlen).

Keine Einkommensbeschränkungen

Einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, ist nur erlaubt, wenn Ihr Einkommen unter bestimmten Grenzen liegt . Für einen Roth 401 (k) -Plan bestehen jedoch keine solchen Grenzen. Dies macht den Roth 401 (k) attraktiv für diejenigen, die sich sonst nicht für diese Altersvorsorgeoption qualifizieren würden, die ein steuerfreies Wachstum der Kapitalerträge ermöglicht.

Höhere Beitragsgrenzen

Roth IRA-Beiträge sind auf $ 5.500 (2016) oder $ 6.500 (2016, wenn 50 oder älter) begrenzt. Aber Roth 401 (k) Beiträge können so hoch wie $ 18.000 (2016) oder $ 24.000 (2016, wenn 50 oder älter) sein.

Beachten Sie jedoch, dass diese Grenzwerte die Summe aller 401 (k) Beiträge sind. Sollten Sie also als 45-Jähriger im Jahr 2016 einen Beitrag von 12.000 $ zu einem regulären 401 (k) leisten, so können Sie höchstens einen Beitrag von 6.000 € zu einem Roth 401 (k) leisten. Beiträge zu einem regulären 401 (k) und einem Roth 401 (k) sind zulässig, solange Ihr Beitragsbetrag den Jahresgrenzbetrag nicht überschreitet. Sie können jedoch auch einen Roth IRA-Beitrag leisten, sobald Sie das jährliche Beitragslimit erreicht haben für einen 401 (k) -Plan.

401 (k) Beitragsgrenzen für 2016

IRA Contribution Limits für 2016

Arbeitgeber Matching Beiträge

Ob Sie einen passenden Beitrag von Ihrem Unternehmen erhalten oder nicht, wird von Ihrem Arbeitgeber festgelegt. Wenn Sie einen erhalten, wird es vor Steuern gemacht und wird getrennt von Ihrem Roth 401 (k) gehalten.

Roth 401 (k) gegen Regular 401 (k)

Es könnte schwierig sein zu entscheiden, an welchem ​​Plan Sie teilnehmen möchten, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen beide Möglichkeiten bietet. Es gibt viele zu berücksichtigende Variablen, am wichtigsten ist jedoch die erwartete Einkommenssteuerrate im Ruhestand im Vergleich zu Ihrem derzeitigen Einkommenssteuersatz. Je höher die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr künftiger Einkommensteuersatz höher ist, desto attraktiver ist ein Roth. Daher sollten junge Menschen, die sich heute in einer relativ niedrigen Steuerklasse befinden, ernsthaft eine Roth 401 (k) erwägen.

Sie können einige hypothetische Szenarien ausführen, um die Unterschiede zwischen regulären 401 (k) und Roth 401 (k) mit Hilfe von Vergleichsrechnern zu vergleichen.

Roth 401 (k) ist ein Unternehmensbeschluss

Nicht jedes Unternehmen hat einen 401 (k) -Plan und nicht jedes Unternehmen mit einem 401 (k) -Plan hat sich entschieden, einen Roth 401 (k) -Plan hinzuzufügen. Wenn Sie die in Ihrem Leistungsbuch angegebene Option nicht sehen, wenden Sie sich an Ihren Leistungsbevollmächtigten. Wenn Ihr Arbeitgeber genug Anfragen erhält, kann das Unternehmen es einfach hinzufügen.