Wie ein Gesundheitsparkonto verwendet werden kann, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.
Was ist ein Gesundheitssparkonto (HSA)?
Ein HSA ist ein Fonds, den bestimmte Einzelpersonen für ihre zukünftigen medizinischen Ausgaben gründen können.
Um Anspruch auf die Schaffung eines HSA zu haben, muss eine Person durch einen High-Deductible Health Plan (HDHP) abgedeckt sein. Da HDHPs oft weniger kosten als herkömmliche Krankenversicherungen , können die Menschen theoretisch die Prämieneinsparungen nutzen, um ihre HSAs zu finanzieren.
Was ist ein hoch absetzbarer Gesundheitsplan?
Ein HDHP ist ein Plan, der nicht viel Abdeckung für routinemäßige medizinische Ausgaben wie Besuch bei einem Arzt bietet, weil Sie die Grippe vermuten. Stattdessen ist die Deckung eines HDHP in erster Linie für größere Ausgaben wie kostspielige Prozeduren wie Operationen oder andere medizinische Ereignisse, die Krankenhausaufenthalt erfordern.
Insbesondere können HDHPs ab diesem Schreiben im Jahr 2016 einen Selbstbehalt von nicht weniger als 1.300 $ für einen individuellen Plan und 2.600 $ für einen individuellen plus Familienplan haben. Die maximale Anzahl der Out-of-Pocket-Limits beträgt 6.550 $ (individuell) und 13.100 $ (Einzelperson und Familie).
Wie viel können Sie zu einem HSA beitragen?
Der Betrag, den Sie zu einer HSA beitragen können, hängt von der Art Ihres Plans, Ihrem Alter und dem Kalenderjahr ab.
Im Jahr 2016 können beispielsweise Beiträge zu einem HSA für eine Person unter 55 Jahren bis zu 3.350 US-Dollar erreichen. HSA-Inhaber können bis zu 6.750 $ für die Familienversicherung sparen. HSA-Inhaber ab 55 Jahren können zusätzlich $ 1.000 sparen, was $ 4.350 für eine Einzelperson und $ 7.750 für eine Familie bedeutet - und diese Beiträge sind zu 100% steuerlich vom Bruttoeinkommen absetzbar.
Ein HSA-Beitrag führt zu einem Steuerabzug über die Steuererklärung . Daher muss eine Person nicht aufgeschlüsselt sein, um einen Steuervorteil aus einem HSA-Beitrag zu erhalten.
Wann ist die Frist, um einen Beitrag zu einem HSA zu leisten?
HSA-Beiträge können bis zum 15. April 2017 für das Steuerjahr 2016 geleistet werden. Sie haben bis zum Steueranmeldetermin (ohne Verlängerungen) zusätzliche Beiträge zu Ihrem HSA zu leisten, wenn Sie Ihre Beiträge nicht schon während des Kalenderjahres durch Lohnabzüge ausgeschöpft haben. Um diese Steuerersparnis nutzen zu können, müssen Sie direkte Beiträge zu einem HSA-Konto leisten, indem Sie direkt einen Scheck schreiben oder automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto einrichten.
Wie ein HSA in Ihrer Ruhestandsplanung helfen kann
Ein HSA kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele für die Ruhestandsplanung auf zwei Arten zu erreichen. Erstens, alle medizinischen Ausgaben, die Ihnen entstehen, können mit dem Geld (und allen Einnahmen) in Ihrem HSA bezahlt werden. Für solche Zahlungen ist keine Steuer fällig. In der Tat erhalten Sie steuerfreies Wachstum (wie ein Roth IRA bietet) auf das Geld, das Sie zu Ihrem HSA beitragen, das schließlich für medizinische Ausgaben verwendet wird.
Der zweite große potenzielle Vorteil einer HSA tritt auf, wenn Sie das Glück haben, relativ gesund zu sein.
Wenn Sie viel Geld in Ihrem HSA sammeln, so dass Sie nicht denken, dass Sie es für medizinische Ausgaben verwenden, können Sie Ihr HSA- Geld im Ruhestand (nach Alter 65) ohne Strafe zurückziehen. Bei einer solchen Verteilung müssen Sie nur die ordentliche Einkommensteuer entrichten , wie dies bei einer regulären IRA-Verteilung der Fall wäre. Effektiv hätten Sie von einem viel größeren IRA-Beitragslimit profitiert, als Sie Ihre regelmäßigen HSA-Beiträge geleistet haben.
Aus diesen beiden Gründen hat ein HSA das Potenzial, abhängig von Ihren Bedürfnissen und Erwartungen im Gesundheitswesen, ein wichtiger Teil Ihrer Altersvorsorge zu sein.