Nicht die QLAC, es liegt alles im Interesse der Verbraucher!
QLACs ermöglichen es Ihnen, vergangenes Alter von 70 ½ innerhalb eines traditionellen IRA zu verschieben, um einen Einkommensstrom zu garantieren, der bis ins Alter von 85 Jahren begonnen werden kann. Sie müssen es nicht so lange aufschieben, aber Sie können. Noch wichtiger ist, dass das Geld in einem QLAC nicht als Teil Ihrer RMD-Berechnung betrachtet wird, wenn Sie 70 ½ verwenden. Das ist eine große Sache, meine Freunde.
Was das in einfachem Englisch bedeutet, ist, dass Ihre Steuern auf Ihren RMDs niedriger sein werden. Ein QLAC ist der einzige Annuitätstyp, der dies tun kann. Wenn Sie zum Beispiel ein Gesamt-IRA-Vermögen von 500.000 $ haben, können Sie ein QLAC in Höhe von 125.000 $ gemäß den geltenden Regeln kaufen. Wenn Sie Ihre RMDs berechnen, wird die Summe auf $ 375.000 statt $ 500.000 basieren. Aufgrund dieses niedrigeren Betrags werden Ihre RMD-Steuern höchstwahrscheinlich niedriger sein.
QLACs können für eine gemeinsame Auszahlung mit Ihrem Ehepartner strukturiert werden, zusammen mit COLA (Cost of Living Adjustment) erhöht, wenn Sie sich entscheiden.
Sie können den Vertrag auch so einrichten, dass 100% des nicht verwendeten Hauptgeldes an Ihre gelisteten Begünstigten geht, nicht an die Annuitätengesellschaft.
Was ist schlecht an QLACs? Nicht viel.
Das Hauptproblem bei QLACs besteht darin, dass Sie nur begrenzt in die Menge Geld investieren können, die Sie in das Produkt investieren können. Ich bemerke Enttäuschung, wenn Leute die Finanzierungsregeln hören, denen sie folgen müssen.
Derzeit besagt die Entscheidung, dass der maximale Dollarbetrag, den Sie in einer QLAC platzieren können, der kleinere von 125.000 oder 25% Ihrer IRA (nicht Roth) Summe ist. Die meisten Leute wollen mehr Geld in QLACs investieren, aber Regeln sind Regeln. Das Arbeitsministerium und das Finanzministerium haben angegeben, dass sie das QLAC-Dollar-Limit im Laufe der Zeit erhöhen werden, aber keinen bestimmten Zeitraum angegeben haben.
Ein weiteres Problem mit QLACs ist, dass die Strategie keinen Akkumulationswert hat. Ich denke, das ist positiv, aber die meisten kurzsichtigen Anleger tun dies nicht, weil sie QLAC fälschlicherweise mit Investitionen vergleichen. Annuitäten (einschließlich QLACs!) Sind keine Investitionen . Mit anderen Worten, wenn Sie 125.000 $ in eine QLAC mit dem Plan investieren, das Einkommen in 8 Jahren zu aktivieren und Sie in Jahr 7 sterben, erhalten Ihre Begünstigten $ 125.000. Komm darüber hinweg!
Die Wahrheit über QLACs ist, dass sie eine Bewegung in die richtige Richtung sind.
Renten sind keine Investitionen, sie sind so strukturiert, dass sie den Hauptschutz und die Einkommenszahlungen bieten, und können uns bei der Planung von Langlebigkeits-, Erbschafts- und Langzeitpflegebedürfnissen helfen. Das QLAC-Produkt ist sehr pro-consumer!
Als die QLACs am 1. Juli 2014 genehmigt wurden, war dies für die veraltete "good ole boy" Annuitätenindustrie ein totaler Wendepunkt. Genau wie wenn Investmentfonds innerhalb von 401ks eingeführt wurden und schließlich die explodierende Investmentfondsbranche anheizten, werden QLACs (dh Langlebigkeitsrentenstrukturen) in naher Zukunft der meistverkaufte Annuitätstyp sein.
Ich sage voraus, dass das bis 2020 passieren wird. Ich hoffe, dass ich Recht habe, weil der Verbraucher hier der wahre Gewinner ist.
Darüber hinaus werden QLACs die Triebkraft für Annuitäten (aller Art) sein, um zu einem direkten Konsumentenmodell zu gelangen. Das ist übrigens eine gute Sache. Wenn Sie eine Annuität kaufen können, ohne sich mit einem nervtötenden Verkaufsargument Ihres Agenten herumschlagen zu müssen, dann ist es auf lange Sicht ein Gewinner einer Idee. Und das kommt von der besten Annuity-Agentur des Landes ... .Stan The Annuity Man! Sie können noch keine feste Annuität direkt von einer Website kaufen, aber Sie können Annuities.direct besuchen, um ALLE Ihre Optionen zu untersuchen. Denken Sie daran, dass Bildung der Schlüssel zum Wissen ist. Wissen ist der Schlüssel zu Ihrer finanziellen Gesundheit.
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