Sind Sie immer noch unsicher, wie Ihre Kreditkartenzahlungen funktionieren? Das Wissen über die Besonderheiten kann Ihnen helfen, kluge Entscheidungen zu treffen und Ihre Schulden zu verwalten: wie die Zahlung berechnet wird und wie jede Zahlung dazu dient, Ihre Schulden zu reduzieren (oder nicht).
Online-Kreditkartenrechner bieten einige hilfreiche Zahlen, aber sie helfen Ihnen nicht zu verstehen, wie die Zahlen funktionieren. Vielleicht denken Sie darüber nach, einen größeren Kauf auf Ihre Kreditkarte zu tätigen, oder Sie planen einen Schuldentilgungsplan. So oder so, Sie werden ein klügerer Verbraucher sein, wenn Sie hinter die Zahlen gehen.
Glücklicherweise ist der Prozess der Berechnung Ihrer Zahlungen (und Kosten) von Hand nicht so schwierig. Wenn Sie sich daran erinnern können, wie man multipliziert - oder einen Taschenrechner bekommt, um es für Sie zu tun - haben Sie alles, was Sie brauchen.
01 Die Mindestzahlung
Beginnen Sie mit der Ermittlung der von Ihrer Kreditkartengesellschaft verlangten Mindestgebühr. Dies wird in der Regel basierend auf Ihrem Kontostand berechnet.
Beispiel: Ihr Kartenaussteller verlangt, dass Sie 3% Ihres ausstehenden Kredits bezahlen. Sie schulden 7.000 $ auf Ihrer Kreditkarte. Die Mindestzahlung beträgt 3% von 7.000 $, also 210 $. Um diese Antwort zu finden, multiplizieren Sie $ 7.000 mit .03 (was 3% entspricht - erfahren Sie mehr über das Konvertieren von Prozent- und Dezimalzahlen ).
Ihre Mindestzahlung wird von Ihrem Kartenaussteller festgelegt. Sie müssen daher die für Ihr Konto spezifischen Anforderungen nachschlagen. Willst du mehr erfahren? Sehen Sie, wie Sie Ihre Mindestbezahlung und die üblichen Berechnungsmethoden finden.
02 Zuerst das Interesse
Wenn Sie eine Zahlung leisten, gehen 100% dieses Geldes nicht in Ihre Schulden. Mit anderen Worten, Ihr Kontostand wird nicht um 100 € sinken, wenn Sie eine Zahlung von 100 € tätigen (es sei denn, Sie haben einen 0% Zins-Deal). Stattdessen wird die Kartenfirma zuerst ihren Zinsschnitt vornehmen .
Um herauszufinden, wie viel in Richtung Interesse geht, werden Sie eine andere Berechnung durchführen (keine Sorge, es ist ziemlich einfach - aber es gibt ein paar Schritte):
- Finden Sie Ihren Zinssatz, den Sie auf Ihrer Karte bezahlen (zB 12% APR)
- Rechnen Sie diesen Jahreszins in einen Monatszins um, indem Sie ihn durch 12 dividieren (weil es 12 Monate pro Jahr gibt - also würden Sie 1% pro Monat bezahlen)
- Multiplizieren Sie die monatliche Rate mit Ihrem Kontostand (1% mal 7.000)
- Die Antwort ist, wie viel Sie für Zinsen ausgeben ($ 70 in diesem Beispiel)
03 Dann der Auftraggeber
Nachdem Sie Zinsen gezahlt haben, geht der Rest Ihrer Zahlung auf Ihre Schulden (auch bekannt als der "Hauptteil" Ihres Darlehens). Sie ziehen also die Zinsgebühren von Ihrer gesamten Zahlung ab, um herauszufinden, wie viel Kapital Sie in einem bestimmten Monat abbezahlen.
In unserem Beispiel beträgt Ihre Zahlung $ 210 und die Zinsbelastung beträgt $ 70. Subtrahieren: 210 - 70 = 140, also werden Sie diesen Monat 140 $ Ihres Darlehens auszahlen. Das bringt Ihren Kreditsaldo für nächsten Monat auf 6.860 $.
Wie Sie vielleicht schon vermutet haben, benötigen Sie diese Nummer, um die Zahlung für den nächsten Monat zu berechnen. Wenn Sie dies alles von Hand machen, ist der Prozess zeitaufwendig, aber es gibt Möglichkeiten, den Prozess zu beschleunigen.
Beachten Sie, dass wenn Sie mehr als die Mindestzahlung zahlen, was immer ein kluger Schachzug ist, Sie Ihr Darlehensguthaben schneller auszahlen. Der Betrag, der in diesem Monat an Zinsen geht, ist festgelegt - an dieser Stelle können Sie nichts dagegen tun. Aber Sie können Ihre Schuldenrückzahlung beschleunigen und im nächsten Monat weniger für Zinsen ausgeben, indem Sie mehr als das Minimum zahlen.
04 Viele Monate, viele Berechnungen
Sie haben gesehen, wie Sie die Zahlungs- und Zinsgebühren für einen einzelnen Monat berechnen (und im nächsten Monat beginnen), aber wie können Sie über einen längeren Zeitraum kalkulieren?
Um den gesamten Prozess der Schuldentilgung zu sehen, ist es am einfachsten, eine Tabellenkalkulation oder eine von Hand erstellte Tabelle zu verwenden (es sei denn, Sie verwenden einen Online-Taschenrechner, der Sie nicht so viel anpassen lässt). Die Idee ist im Grunde die gleiche wie eine Tilgungstabelle für einen Haus- oder Autokredit: Jede Zeile steht für eine Zahlung.
Es kann eine kleine Menge an Tabellenkalkulations-Zauberei erfordern, aber es ist nicht die schwierigste Aufgabe, und Sie werden eine wertvolle Fähigkeit haben. Schauen Sie bei jeder neuen Zeile auf das Darlehensbestand am Ende des Vormonats (in der darüber liegenden Zeile). Um zu sehen, wie Ihre Tabelle aussehen könnte, fahren Sie mit dem letzten Bild dieses Tutorials fort.
05 Variationen über das Thema
Beispielsweise:
- Wenn Ihre Karte eine Jahresgebühr hat, fügen Sie diese Gebühr einfach zu Ihrem Kreditsaldo hinzu, wenn die Gebühr erhoben wird
- Wenn sich Ihr Zinssatz in Zukunft ändert, denken Sie daran, wenn Sie die Zahlen eingeben und die Berechnung anpassen
- Wenn Sie sich entschließen, eine Zahlung (die Sie wahrscheinlich nicht machen sollten) für die Feiertage zu überspringen , machen Sie die Zahlung für diesen Monat null