Nur geringfügige Änderungen in 401 (k) Limits für 2017
- Gehaltszuschläge - das ist Geld, das Sie beisteuern
- Aufholbeiträge - Dies ist zusätzliches Geld, das Sie beisteuern können, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Verwenden Sie Ihr Alter zum Ende des Kalenderjahres.
- Arbeitgeberbeiträge - Dies ist das Geld, das Ihr Arbeitgeber beisteuert, und es kann einem Ausübungszeitplan unterliegen
Es gibt zwei Arten von Limits - eine Grenze für den Höchstbetrag, den Sie als Gehaltsstundung beitragen können - und eine Grenze für die Höhe der Gesamtbeiträge, die sowohl Ihre als auch die Beiträge Ihres Arbeitgebers umfassen.
Beide Grenzen werden im Folgenden erläutert.
2017 Gehaltsstundung 401 (k) Beitragsgrenzen
- $ 18.000 Lohnstundung (was Sie der Teilnehmer aus Ihrem eigenen Gehalt beitragen)
- 6.000 Catch-up (zusätzliche 401 (k) Beiträge, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Verwenden Sie Ihr Alter am Ende des Kalenderjahres.
Die oben genannten Grenzen spiegeln die Summe wider, die Sie als Mitarbeiter zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen können. Ab 2016 gibt es keine Veränderung.
401 (k) Jährliche Gesamtbeitragsgrenzen für 2017
Die Gesamtbeitragsgrenzen stellen den maximal zulässigen Beitragsbetrag dar, einschließlich der Beiträge Ihres Arbeitgebers und Ihres Arbeitgebers.
- $ 54.000 insgesamt jährliche 401 (k) Beitragsgrenze, wenn Sie 49 Jahre oder jünger sind
- 60.000 $ insgesamt 401 (k) Beitragsgrenze, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind
Die oben aufgeführten höheren Dollarbeträge stellen den gesamten Höchstbetrag dar, der als Kombination aus Ihren eigenen und den Beiträgen Ihres Arbeitgebers beigesteuert werden kann.
Das oben genannte Alter von 49 Jahren und jünger ist ein sogenannter Abschnitt 415-Grenzwert. Die Aufholbeiträge können zusätzlich zu der Limite von Section 415 geleistet werden, die die Gesamtbeitragsgrenze von 50 Jahren auf die Limite von Section 415 zuzüglich des maximal zulässigen Aufholbeitrags begrenzt.
Zusätzlich zu den oben genannten zulässigen Beitragsbeträgen können Sie manchmal zusätzliche Beträge in andere Arten von Plänen einzahlen, wie einen 457 Plan, eine Roth IRA oder eine nicht abzugsfähige IRA.
Alles hängt von Ihrem Einkommen und den Arten von Plänen ab, die Ihnen zur Verfügung stehen.
401 (k) für Selbstständige
Wenn Sie selbständig sind, können Sie einen individuellen K- oder Solo-K-Plan erstellen. So können Sie als Arbeitnehmer Lohnspenden beisteuern und als Arbeitgeber Beiträge zur Gewinnbeteiligung leisten.
Arten von 401 (k) Beiträge, die das IRS zulässt
Viele 401 (k) -Pläne erlauben es Ihnen, Geld auf folgende Weise in Ihren Plan einzuzahlen:
- 401 (k) Vorsteuerbeiträge - Geld wird steuerlich abgesetzt. Sie zahlen Steuern, wenn Sie es abheben.
- Roth 401 (k) Beitrag (genannt Designated Roth-Konto) -Money geht in nach Steuern bezahlt werden. Alle Gewinne sind steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie sie abheben.
- Nachsteuer 401 (k) Beiträge-Geld wird nach Steuern bezahlt. Der Zins wird steuergestützt erhöht, Sie zahlen jedoch Steuern auf Gewinne, wenn Sie Abhebungen tätigen. Diese Beiträge nach Steuern können bei Ihrer Pensionierung auf eine Roth IRA übertragen werden.
Wie viel sollte ich zu meinem 401 (k) beitragen?
In den meisten Fällen möchten Sie mindestens so viel wie möglich zu Ihrem 401 (k) beitragen, um alle Arbeitgeber-Matching-Beiträge zu erhalten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Eine sorgfältige Analyse und Steuerplanung sollte verwendet werden, um zu bestimmen, welche Art oder Arten von 401 (k) Beiträgen (dh abzugsfähige Beiträge oder Beiträge von Roth) für Sie am vorteilhaftesten sind.
Wie sollte ich mein 401 (k) Geld investieren?
Sie müssen auch überlegen, wie Sie Ihr 401 (k) Geld investieren. Die meisten 401 (k) -Pläne bieten Target-Date-Fonds an , bei denen Sie einen Fonds mit einem Kalenderjahr wählen, das Ihrem gewünschten Rentenjahr am nächsten ist. Diese Fonds verfügen auch über Modellportfolios, die Sie auswählen können, Online-Tools, mit denen Sie abschätzen können, wie viel Risiko Sie eingehen möchten und welche Fondsauswahl am besten zu Ihnen passt.
Wie bekomme ich Geld aus meinem 401 (k)?
Ihr 401 (k) Geld ist für den Ruhestand bestimmt. Es ist nicht leicht, Geld zu nehmen (ohne einen hohen finanziellen Verlust zu erleiden), während Sie noch arbeiten. Es ist absichtlich so strukturiert, dass Sie gezwungen sind, das Geld für Ihre zukünftige Nutzung wachsen zu lassen.
Frühere 401 (k) Salary Deferral Contribution Limits
| Jahr | Gehaltsaufschub | Aufholen |
|---|---|---|
| 2017 | $ 18.000 | $ 6.000 |
| 2016 | $ 18.000 | $ 6.000 |
| 2015 | $ 17.500 | $ 6.000 |
| 2014 | $ 17.500 | $ 5.500 |
| 2013 | $ 17.000 | $ 5.500 |
| 2012 | 16.500 $ | $ 5.500 |