Wie Bounce-Checks Kredit-Scores beeinflussen
Ein Bounce-Check wird nicht sofort in Ihren Standard-Kreditberichten angezeigt und wird möglicherweise nie angezeigt. Die wichtigsten Kreditberichterstattungsbüros (Experian, TransUnion und Equifax) beschäftigen sich hauptsächlich mit Informationen über Kredite - von wem Sie sich geliehen haben, wenn Sie zu spät bezahlt haben und ob es öffentliche Aufzeichnungen bezüglich Ihrer Ausleihhistorie gibt.
Ihre Bank meldet nicht jeden einzelnen Scheck an diese Kreditauskunfteien.
Wenn Sie einen Scheck ablehnen, zahlen Sie den, den Sie verdanken, schnell und legen Sie ihn hinter sich. Solange Sie das Problem innerhalb von 30 Tagen lösen - und vermeiden, eine Gewohnheit daraus zu machen - sollten Ihre FICO-Kredit-Scores nicht leiden.
Das heißt, ein schlechter Check (oder eine Reihe schlechter Checks) kann auf verschiedene Arten zu Problemen führen:
- "Alternative" Kredit-Scores können Ihnen niedrigere Punktzahlen geben
- Unbezahlte Schecks, die in Sammlungen landen, können Ihre traditionellen Kredit-Scores beeinträchtigen
- Eine verspätete Zahlung wird Ihren Kredit nach 30 Tagen beeinträchtigen
- Sie könnten in anderen Datenbanken landen
Alternative Noten
Die FICO-Kredit-Score ist der beliebteste Kredit-Score, und es ist derjenige, der für die meisten großen Kredite wie Auto-und Hauskäufe verwendet wird. Alternative Noten werden jedoch immer beliebter - vor allem für Menschen, die keine Chance hatten , Kredite aufzubauen, und für Menschen, die nach finanziellen Schwierigkeiten wieder aufbauen .
Alternative Kredit-Scores betrachten mehr als nur Ihre Kredit-Geschichte. Versorgungszahlungen und Mietzahlungen können zeigen, dass Sie zuverlässig sind - auch wenn Sie in der Vergangenheit noch nie geliehen haben. Aber wenn Ihre Miete und Versorgungszahlungen zurückgehen, werden Sie auf diesen Bewertungsmodellen nicht so gut aussehen.
Sammlungen
Schließlich kann ein schlechter Scheck auf Ihrem Standardkreditbericht an den drei Hauptkreditbüros angezeigt werden.
Wenn eine Rechnung nicht bezahlt wird, kann Ihr Konto eventuell an Sammlungen gesendet werden (was bedeutet, dass der Kreditgeber eine Inkassoagentur einstellt - oder Ihre Schulden an sie verkauft - die versuchen wird, das zu sammeln, was Sie schulden).
Inkassobüros melden Ihre Schulden bei den Kreditauskunfteien und diese Eintragungen werden Ihrem Kredit schaden. Das Inkassobüro kann auch rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, und alle gegen Sie gerichteten Urteile werden ebenfalls Schaden anrichten.
Wie lange hast du?
Wenn Sie einen Scheck ablehnen, wenden Sie sich sofort an den Zahlungsempfänger und zahlen Sie, was Sie schulden - warten Sie nicht darauf, dass sie Sie anrufen. Vor allem, wenn Sie eine Zahlung für einen Kredit (wie Ihr Darlehen oder Kreditkarte) leisten, ist es wichtig, die Dinge innerhalb von 30 Tagen zu glätten.
Verspätete Zahlungen auf Darlehen erscheinen auf Ihrer Kredit-Bericht und sie ziehen Ihre Kredit-Scores. Allerdings haben Sie oft 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum, um Ihre Zahlung zu leisten und Ihren Kredit intakt zu halten. Sie zahlen immer noch gebuchte Scheckgebühren und Gebühren für verspätete Zahlungen, aber Sie können einen Kreditschaden vermeiden, indem Sie schnell handeln.
Andere Kreditberichte
Die beliebtesten Kreditauskunfteien, die häufig für Kredit- und Stellengesuche eingesetzt werden, verfolgen Ihre Prüfungsaktivitäten nicht. Es gibt jedoch andere "Verbraucherberichterstattungsunternehmen", die Informationen über Sie sammeln und verkaufen.
Eine davon ist ChexSystems , die ausgecheckte Schecks und nicht ausreichende Mittel verfolgt .
Im Gegensatz zu den großen Kreditauskunfteien ist es schlecht, wenn Sie einen ChexSystems-Bericht haben - nur Leute, die Probleme mit ihrer Bank hatten, tauchen in dieser Datenbank auf. Basierend auf Informationen über Ihre Vergangenheit können Banken die Eröffnung eines Girokontos verweigern oder ein bestehendes Konto schließen.
Andere Datenbanken könnten es Ihnen auch erschweren, Ihre Schecks zu verwenden. Zum Beispiel könnte es Ihnen schwerfallen, einen Scheck in einem Geschäft zu schreiben, wenn der Händler einen Scheckverifizierungsdienst verwendet , um nach schlechten Schecks zu suchen.
Vermeiden Sie Bounce-Checks
Es gibt zahlreiche Gründe, Schecks zu vermeiden. Zusätzlich zu möglichen Schäden an Ihrem Kredit, müssen Sie zusätzliche Gebühren bezahlen, und Sie könnten sogar mit rechtlichen Schwierigkeiten enden . Verfolgen Sie, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben, und stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Girokonto nicht unter Null gehen.
Die gelegentliche Kontrolle zu spucken könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie beschäftigt oder abgelenkt sind. Aber wenn es regelmäßig passiert, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie Änderungen vornehmen und wieder auf festen Boden treten müssen.
Gehen Sie ins Gleichgewicht: Um Ihren Kontostand zu verfolgen, lernen Sie, wie Sie Ihr Scheckbuch ausgleichen - Sie wissen (vor Ihrer Bank), wo all Ihr Geld fließt.
Erhalten Sie Benachrichtigungen: Melden Sie sich für Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen an, damit Sie wissen, wie viel Sie in Ihrem Konto haben und wann Geld das Konto verlässt. Dies ermöglicht es Ihnen, Maßnahmen zu ergreifen, bevor Probleme auftreten.
Erhalten Sie Schutz: Wenn Sie immer noch Schecks abwerfen, schauen Sie sich den Überziehungsschutz bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft an. Die Bank wird (manchmal) bezahlen, wenn Ihnen das Geld knapp wird, und Sie zahlen das, was Sie der Bank schulden, statt einen Scheck zu spenden. Dieser Service kostet Geld, also verdiene ich die Vor- und Nachteile, bevor Sie sich anmelden.