FHA - Federal Housing Administration
FHA-Kredite sind seit fast 80 Jahren seit ihrer Gründung im Jahr 1934 bei Käufern sehr beliebt. Da die FHA nur um knapp 3,5% gesunken ist und einige der besten Zeichnungsrichtlinien der "2nd Chance" anbietet, ist sie nach wie vor eine Hauptfinanzierungsquelle.
VA - Veteranen-Abteilung
Eingeführt als Belohnung und Ansporn für den Dienst in unserem Land; VA-Hypothekenfinanzierung hat auch Amerika gedient. Im Jahr 2012 gab das Department of Veterans Affairs bekannt, dass es 20 Millionen US-Dollar an Wohnungsbaudarlehen garantiert, da sein Darlehensprogramm 1944 als Teil der ursprünglichen GI-Bill of Rights für die Rückkehr der Veteranen des Zweiten Weltkriegs eingerichtet wurde.
Um Anspruch auf ein VA-Darlehen zu haben, müssen Sie in den US-Streitkräften gedient haben oder waren ein Mitglied der Nationalgarde oder Reserven. In einigen Fällen sind auch Ehepartner von verstorbenen Veteranen berechtigt. Das VA-Underwriting ist dem FHA-Underwriting in Bezug auf die Kronzeugenregelung sehr ähnlich.
USDA - US-Landwirtschaftsministerium
Das "Farmers Loan", das vom Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten ( USDA) finanziert wird , ist für viele Kleinstädte in Amerika erschwinglich.
Die USDA-Finanzierung bietet eine niedrig verzinsliche, niedrig verzinsliche Hypothekenoption für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und kann eines der besten Hypothekenangebote auf dem Markt darstellen.
Es gibt geografische Anforderungen für die Eigenschaft selbst, und ein Kreditgeber kann definitiv helfen, herauszufinden, ob Ihr Traumhaus für dieses Programm qualifiziert ist. Das USDA-Programm wird häufig in Städten mit einer Bevölkerung von 25.000 oder weniger verwendet.
Herkömmliches 3% Down-Programm
Das einst ruhende Fannie Mae 97% Kredit-to-Value Programm ist seit Dezember 2014 aus der Asche hervorgegangen. Erfreulicherweise hat die Federal Housing Finance Authority (FHFA), die Fannie und Freddie kontrolliert, festgestellt, dass viele Millennials auf der Home Buying Bank blieben wegen fehlender Vermögenswerte.
Sie fanden auch FHA Finanzierung teurer als sie bevorzugen und es fehlte eine angemessene konventionelle Hypothek Alternative. Wie es der Fall ist, hatten junge Menschen in der Millennial Demographie Schwierigkeiten, während der Großen Rezession zu sparen. Unterbeschäftigt und unterbezahlt macht es schwierig, Tausende zu sparen, um eine Anzahlung zu leisten.
Es weist jedoch nicht darauf hin, dass die Millennials mit Spareinlagen ein höheres Kreditrisiko darstellen. In der Tat haben viele einen tadellosen Kredit, der oft in Kombination mit einem Potenzial für eine höhere berufliche Mobilität wirkt, so dass sie ein sehr niedriges Kreditrisiko darstellen.
Die herkömmliche 3% ige Hypothek ist eine solide Option für die FHA-Finanzierung. Das 3% Anzahlungsprogramm ist auf Kreditgrößen von 424.100 USD oder weniger begrenzt.
Kredite in High-Cost-Bereichen sind erlaubt, aber Kreditgrößen bleiben begrenzt auf lokale konforme Kreditlimits.
Staatliche und lokale Unterstützungsprogramme
Jeder Staat hat mindestens ein Hauskäufer-Hilfsprogramm, die meisten haben mehrere Optionen. Die meisten Programme, die von staatlichen Wohnungsbau- und Finanzbehörden angeboten werden, richten sich an Käufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen.
Es gibt jedoch auch Programme, die darauf abzielen, Nachbarschaften oder Anreizkäufer zu stimulieren, die der Gemeinde als Feuerwehrmann, Polizist, Sozialarbeiter oder Lehrer dienen. Einzelne Gemeinden und sogar Nachbarschaften stellen Mittel für Wohnungsbau und Revitalisierung zur Verfügung.
Es zahlt sich aus, die "Buying a Home" -Seite des HUD zu überprüfen, zusätzlich zu den offiziellen Websites der Kreis- und Stadtverwaltung nach lokalen Anreizen.