Es wird einen Punkt in Ihren Finanzen geben, wenn es sinnvoll ist, zusätzliche Hilfe zu haben, um herauszufinden, wie Sie am besten investieren oder Ihre Steuern einreichen können. Dann brauchen Sie einen Buchhalter. Sie können auch mit einer Zeit konfrontiert werden, wenn Sie jemanden brauchen, um zu helfen , Ihr Geld , Ihre Investitionen zu verwalten, oder Ihnen helfen, eine beträchtliche Erbschaft zu verwalten. Dann würden Sie einen Finanzplaner brauchen.
Im Folgenden erläutern wir, wann Sie einen Buchhalter benötigen und wann es sinnvoll ist, einen Finanzplaner einzustellen.
Wann sollten Sie einen Buchhalter verwenden?
Die meisten Leute brauchen keinen Buchhalter. Ein Buchhalter wird am besten genutzt, wenn Sie eine sehr spezifische Steuersituation haben, wie zum Beispiel Ihr eigenes Geschäft, über $ 200.000, erwarten, dass Sie Ihren Kindern Geld geben, Mietobjekte besitzen oder erwarten, einen großen Kapitalgewinn zu erhalten .
Einfach gesagt, ein Buchhalter hilft Ihnen bei bestimmten Problemen, die die meisten Menschen nicht haben. Es gibt jedoch Situationen, in denen die Verwendung eines Buchhalters Ihnen helfen kann, Geld zu sparen.
Wenn Sie sehr wohlhabend sind oder ein Geschäft besitzen, können Sie erwägen, einen Buchhalter zu bekommen, um Ihnen zu helfen, die Gesetze zu verstehen, die Ihre Buchhaltung und Steuern betreffen.
Wenn Sie Immobilien und / oder eigene Mietobjekte besitzen, müssen Sie möglicherweise einen Buchhalter in Erwägung ziehen. Der Besitz eines Mietobjekts ist im Wesentlichen so, als ob Sie Ihr eigenes Unternehmen besitzen würden. Daher ist es wahrscheinlich notwendig, für diese Situation einen Buchhalter einzustellen.
Ein weiterer großer Anreiz für die Einstellung eines Buchhalters ist, wenn Sie eine komplizierte steuerliche Situation haben. Die meisten Menschen können ihre Steuern mit Steuervorbereitungssoftware tun, aber wenn Sie Ihr eigenes Geschäft besitzen oder mehrere große Investitionen besitzen, können Sie erwägen, einen CPA oder Steuerfachmann zu finden, um Ihre Steuern für Sie zu tun.
Wenn Sie eine große Veränderung erlebt haben, wie zB ein Kind adoptieren, eine Immobilie kaufen oder eine große Menge Geld verdienen, dann können Sie sich von einem Buchhalter beruhigen. Sie müssen den Buchhalter nur ein Jahr besuchen oder nur einmal im Jahr um die Steuerzeit mit ihm sprechen. In jedem Fall ist es finanziell sinnvoll, einen Experten zu haben, den Sie konsultieren können, wenn Sie Fragen haben.
Wann sollten Sie einen Finanzplaner verwenden?
Wenn Sie Ratschläge für Budgetierung, Schuldenerlass oder Investitionen suchen, ist es vielleicht an der Zeit, einen Finanzplaner einzustellen. Ein Finanzplaner kann auf zwei verschiedene Arten arbeiten. Ein Weg ist als Berater, den Sie eine Gebühr zahlen, um Ihnen zu helfen, ein Budget zu planen und einen Finanzplan auszuarbeiten , damit Sie Wohlstand aufbauen.
Alternativ können Sie einen Finanzplaner beauftragen, der eine Provision für die Produkte erhält, die er an Sie verkauft, oder für spezifische Investitionen, die auf Sie zugeschnitten sind.
Allerdings wird ein guter Finanzplaner Sie ermutigen, sich von Schulden zu befreien, bevor Sie ernsthaft anfangen, Ihr Geld zu investieren. Wenn Sie Hilfe bei der Einrichtung Ihres Plans brauchen, um aus Schulden oder Ihrem Budget zu kommen, können Sie besser einen Finanzplaner finden, mit dem Sie bezahlen.
Dann, wenn Sie fertig sind, kann dieser Finanzplaner Ihnen helfen, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld zu investieren.
Ihre Bank bietet möglicherweise Finanzplanungsdienste an oder Sie können Freunde um Empfehlungen an ihre Finanzplaner bitten. Unten sind Situationen, in denen die Einstellung eines Finanzplaners die beste Wahl für Sie sein kann:
Sie benötigen möglicherweise einen Finanzplaner, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld in den Markt zu investieren. Ihr Finanzplaner kann Ihnen helfen, die besten Investitionen zu finden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Ein Finanzplaner kann Ihnen auch dabei helfen, ein Budget zu erstellen und Schulden auszugleichen . Er oder sie kann Ihnen helfen, einen langfristigen Finanzplan für Dinge wie Ruhestand und Sparen für das College für Ihre Kinder zu erstellen.
Brauchen Sie beide?
Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen besitzen, sollten Ihr Buchhalter und Ihr Finanzplaner mit Ihnen zusammenarbeiten, damit Sie finanziell auf Kurs bleiben. Darüber hinaus arbeiten einige Buchhalter auch als Finanzplaner.
Es ist wichtig, sowohl Ihrem Finanzplaner als auch Ihrem Buchhalter zu vertrauen. Einfach ausgedrückt, sollte Ihr Finanzplaner in der Lage sein, die Probleme in Bezug auf Ihre Finanzen in einer Weise zu erklären, die Sie verstehen. Sie sollten die Risiken jeder Investition verstehen, bevor Sie es machen. Auf der anderen Seite sollte Ihr Steuerberater in der Lage sein, Ihre steuerliche Situation jedes Jahr klar zu verstehen, sollte Ihnen helfen zu verstehen, wie Ihre Bücher eingerichtet sind und die Informationen, die Sie jeden Tag eingeben müssen.
Sie sollten sowohl Ihren Buchhalter als auch Ihren Finanzplaner sorgfältig auswählen. Versuchen Sie, Freunde und Verwandte um Empfehlungen zu bitten und stellen Sie die beste Lösung für Ihre geschäftliche und persönliche Situation ein.
Dann können Sie Ihre finanzielle Zukunft wirklich unter Kontrolle haben.
Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.