Der Beginn eines neuen Quartals ist eine gute Zeit, um Ihre Finanzen zu überprüfen
Während es eine gute Idee ist, sich einmal im Jahr einen Überblick darüber zu verschaffen, wo Sie finanziell sind, kann die Durchführung einer vierteljährlichen Finanzprüfung Ihnen helfen, besser mit Ihrem Geld und Ihren Zielen Schritt zu halten.
Wenn Sie nicht sicher sind, worauf Sie Ihre Aufmerksamkeit richten sollten, verwenden Sie diese hilfreiche Checkliste als Leitfaden.
1. Beginnen Sie mit Ihrem Kredit-Bericht und Score
Ihre Kredit-Bericht und Score sind zwei der wichtigsten Teile Ihrer finanziellen Gesundheit Puzzle. Eine gute Kredit-Score und eine etablierte Kredit-Geschichte können es leichter machen, Kredite zu erhalten, wenn Sie sie brauchen, und genießen Sie günstige Zinssätze für was Sie ausleihen.
Nehmen Sie sich im Rahmen Ihrer vierteljährlichen Finanzprüfung Zeit, um sich Ihre Kreditauskunft anzusehen. Am besten sollten Sie Ihre Berichte nach Möglichkeit von allen drei großen Kreditauskunfteien überprüfen, da Equifax, Experian und TransUnion nicht immer dieselben Informationen in Ihren Berichten enthalten.
Sie können Ihre Kreditberichte kostenlos über AnnualCreditReport.com erhalten. Alternativ dazu können Sie sowohl Ihren Kreditbericht als auch Ihren Punktestand über einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst wie Credit Sesame oder Credit Karma erhalten.
Folgendes ist zu beachten, wenn Sie Ihren Bericht überprüfen:
- Überprüfen Sie, ob Ihre persönlichen Daten korrekt und aktuell sind
- Überprüfen Sie den aktuellen Kontostand und die Zahlungshistorie für jedes Konto
- Suchen Sie nach neuen Konten, die geöffnet wurden, oder nach Kreditanfragen, bei denen es sich möglicherweise um Betrugsversuche handeln könnte
- Überprüfen Sie, ob negative Bemerkungen wie Zahlungsverzug, Abrechnungskonten oder öffentliche Urteile vorliegen
Wenn Sie einen Fehler oder eine Ungenauigkeit feststellen, setzen Sie sich mit dem Kreditbüro in Verbindung, um die Informationen zu melden.
2. Gehen Sie zu Ihrem Budget
Ein Budget ist sehr nützlich, um Ausgaben in Schach zu halten und auf Ihre Sparziele hinzuarbeiten. Gehen Sie während Ihrer vierteljährlichen Finanzprüfung Zeile für Zeile über Ihre monatlichen Ausgaben. Suchen Sie nach Ausgaben, die gestiegen oder gesunken sind, oder nach neuen Ausgaben, die seit dem letzten Quartal hinzugefügt wurden.
Als nächstes überprüfen Sie Ihr Einkommen. Machen Sie mehr Geld, weniger Geld oder den gleichen Betrag? Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist und Ihre Ausgaben gesunken sind, bedeutet das, dass Sie mehr Geld haben, um Schulden zu begleichen oder zu sparen. Auf der anderen Seite, wenn Ihr Einkommen gleich geblieben ist, aber Ihre Ausgaben gestiegen sind, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben überprüfen, um zu sehen, ob es etwas gibt, das Sie reduzieren oder eliminieren können.
Wenn Sie Schulden haben, schauen Sie sich Ihren aktuellen Schuldentilgungsplan an . Fragen Sie sich, ob Sie immer noch auf dem richtigen Weg sind, Ihre Schulden bis zu Ihrem Zieltermin zu begleichen. Wenn Sie Ausgaben reduzieren oder Ihr Einkommen steigt, überlegen Sie, ob Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen erhöhen könnten, um Ihr Guthaben schneller zu bereinigen.
3. Werfen Sie einen zweiten Blick auf Ihre Investitionen
Der Aktienmarkt ist volatil und manchmal können Ihre Anlagen dramatischere Auf- oder Abbewegungen erfahren als andere.
Wenn Sie im Rahmen Ihrer vierteljährlichen Finanzprüfung einen Portfolio-Check-up einbeziehen, können Sie sicherstellen, dass Sie immer noch die angemessene Asset-Allokation basierend auf Ihrer Risikotoleranz durchführen .
Sie sollten auch die Gebühren überprüfen, die Sie für Ihre Investitionen jedes Quartal zahlen. Höhere Gebühren können die Erträge erheblich verringern, und die Auswirkungen können sich noch stärker bemerkbar machen, wenn der Markt einen Abschwung erlebt.
Wenn Sie Ihre Finanzprüfung im vierten Quartal durchführen, sollten Sie auch über Ernteverluste in Ihrem Portfolio nachdenken, um etwaige Gewinne, die Sie im Laufe des Jahres hatten, auszugleichen. Die steuerliche Verlusteinnahme kann dazu beitragen, die steuerlichen Auswirkungen der Meldung von Kapitalgewinnen aus Ihren besser performenden Anlagen zu minimieren.
4. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsdeckung
Sie brauchen eine Versicherung, um Ihr Zuhause, Ihr Auto, Ihr Leben und Ihre Gesundheit zu schützen, aber das bedeutet nicht, dass Sie dafür mehr bezahlen müssen als nötig.
Überprüfen Sie einmal pro Quartal Ihre Deckungsbeiträge, Prämien und Selbstbehalte. Überlegen Sie, ob Sie Anspruch auf Rabatte auf die Deckung haben, die Sie nicht nutzen, oder ob Sie Ihre Prämien reduzieren können, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen.
Suchen Sie auch nach Lücken in Ihrer Versicherung. Wenn Sie zum Beispiel kürzlich geheiratet haben oder Ihr erstes Kind willkommen geheißen haben, könnte es an der Zeit sein, über eine Lebensversicherung nachzudenken , wenn Sie das nicht schon haben. Die Lebensversicherung kann Ihrem überlebenden Ehegatten einen finanziellen Vorteil bieten, um Schulden abzubezahlen, monatliche Ausgaben zu decken oder bei der Erziehung von Kindern zu helfen, wenn Sie verstorben sind.
5. Überprüfen Sie Ihre Beiträge für den Ruhestandsplan
Je früher Sie planen für den Ruhestand, desto besser und der Plan Ihres Arbeitgebers kann ein guter Anfang sein. Wenn Sie in einem 401 (k) oder ähnlichen Steuervorteil Plan bei der Arbeit sparen, überprüfen Sie Ihre Beiträge jedes Quartal, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie für das Jahr beitragen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das jährliche Beitragslimit zu überschreiten, sollten Sie Ihren Beitragssatz anpassen, um der Marke näher zu kommen.
Eine traditionelle oder Roth IRA ist eine andere Möglichkeit, zusätzlich zu Ihrem Arbeitgeber Plan zu speichern, oder anstelle von einem, wenn Ihr Job keine 401 (k) bietet. Wenn Sie noch keine IRA geöffnet haben, nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Optionen und Ihr Budget zu überprüfen, um festzustellen, wie viel Sie sich jedes Jahr in einem dieser Konten sparen könnten.
6. Aktualisieren Sie Ihre Ziele
Das Setzen von Zielen kann ein großer Motivator sein, um Ihre Ausgaben zu sparen und effizienter zu gestalten. Das letzte Stück Ihrer Finanzprüfung ist, dass Sie sich vierteljährlich mit Ihren Zielen befassen, um zu sehen, wie viel Fortschritte Sie gemacht haben. Wenn es ein Ziel gibt, das Sie von Ihrer Liste streichen können, überlegen Sie, welche neuen Ziele Sie bei der weiteren Entwicklung Ihres Finanzplans setzen können.