Aufschlüsselung der Bond Percentage Faustregel
Bevor wir anfangen, ein altes Investment-Sprichwort aufzuschreiben, werfen wir einen Blick darauf, was die Regel bedeutet und warum sie in der Vergangenheit sinnvoll war. Wie wir oben kurz erwähnt haben, besagt diese Faustregel, dass Ihr Prozentsatz an Anleihen Ihrem Alter entsprechen sollte.
Die Idee hinter dieser Theorie ist gesund. Anleihen gelten als stabiler und weniger risikobehaftet als Aktien , und die Regel legt nahe, dass Ihr Portfolio mit Renten immer schwerer werden sollte, wenn Sie älter werden und sich dem Ruhestand nähern. Das ist absolut richtig. In den meisten Fällen sollten Sie Ihrem Portfolio mehr Anleihen hinzufügen, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Wenn Sie in einen Ziel-Investmentfonds investieren, wird Ihre Anlage in diesem Sinne verwaltet, und Ihre Anlage in den Fonds verschiebt sich im Laufe der Zeit langsam von Aktien zu Anleihen.
In Anbetracht dessen, was ist falsch an der Regel? Das Timing macht keinen Sinn mehr. Wir leben länger als je zuvor, und es ist immer weniger sinnvoll, in jungen Jahren in niedrigere Renditen zu investieren .
Jemand in der Mitte der 20er Jahre sollte einige Anleihen in seinem Portfolio haben, aber dieser Prozentsatz sollte weit weniger als ein Viertel seines Vermögens betragen. Das gleiche gilt für Ihre 30er, 40er und 50er Jahre.
Selbst mit 50 Jahren planen die meisten Menschen mindestens 15 bis 20 weitere Jahre, bevor sie aufhören. Das derzeitige durchschnittliche Renteneintrittsalter in den USA ist 63 Jahre alt , aber das kann je nach Standort und finanzieller Bedürftigkeit variieren.
Mit mehr als einem Jahrzehnt, bevor Sie diese Investitionen für den Ruhestand einlösen müssen, sollten sie mindestens 50 Prozent in Anleihen sein? Wahrscheinlich auch nicht.
Sie sollten weniger Anleihen und mehr Aktien bis zu Ihrer Pensionierung besitzen
Weil wir länger leben, sollten Sie vermeiden, zu viele Bindungen zu besitzen, solange Sie noch jung sind und arbeiten . Wenn Sie weniger als ein Jahrzehnt vor der Pensionierung haben, ist es an der Zeit, aggressiver zu werden, indem Sie Anleihen in Ihr Portfolio aufnehmen. Zuvor könnten Sie sich selbst große Kapitalrenditen kosten.
Einer der beliebtesten Rentenfonds ist der Vanguard Total Bond Market Indexfonds (VBMFX). Die durchschnittliche Jahresperformance dieses Fonds liegt in den letzten zehn Jahren bei 2 bis 4 Prozent. Der aktienorientierte Vanguard 500 Index Fund (VFINX) hingegen gab im selben Zeitraum rund 9 Prozent auf 14 Prozent zurück. Ein Anleiheinvestor hätte im selben Zeithorizont große Verluste hinnehmen müssen. Während Aktien riskanter sind, tendieren sie langfristig besser als Anleihen.
Erstellen Sie Ihren eigenen Bond-Stock Mix, um Ihre Ziele zu erreichen
Wenn Sie Ihre 60er Jahre und darüber hinaus erreichen, haben Sie eine viel kürzere Zeitleiste, bevor Sie Ihre Investitionen anzapfen müssen. Zu der Zeit, wenn Sie in der Nähe Ihrer goldenen Jahre sind, haben Sie nicht unbedingt ein Jahrzehnt oder so, um sich von einem Marktabschwung zu erholen.
Dies ist der Zeitrahmen, in dem Sie stark in Anleihen investieren sollten.
Aber als junger Investor mit zehn oder mehr Jahren, bevor Sie in Rente gehen wollen, gibt es keinen Grund, zu viel in Anleihen zu investieren. Vor allem für jüngere Anleger in den 20ern, 30ern und 40ern sollte diese Faustregel in den Geschichtsbüchern nachgelesen werden, nicht in Ihrem aktuellen Investmentbuch.
Die Anlageziele jedes Einzelnen sind unterschiedlich , und jeder Mensch hat eine andere Risikotoleranz. Wenn Sie den optimalen Punkt finden, an dem Ihre Risikobereitschaft und Ihre Ziele übereinstimmen, können Sie entscheiden, welcher Prozentsatz Ihres Portfolios in den Anleihemarkt gehört. Für die meisten Investoren, die immer noch Vollzeit arbeiten, wird diese Zahl weit unter Ihrem Alter liegen.