Viele Menschen wundern sich über den richtigen Zeitpunkt, um eine Hypothek zu refinanzieren . Bei einer Refinanzierung fallen zusätzliche Kosten an, und es ist wichtig, die Abschlusskosten zu berücksichtigen, unabhängig davon, ob Sie Ihre Hypothek refinanzieren oder nicht. Es gibt auch spezifische Refinanzierungsregeln, denen Sie folgen sollten. Wenn Sie eine schwierige Zeit haben, Ihre Hypothek zu bezahlen , kann Refinanzierung in der Lage sein, zu helfen, indem Sie Ihre Monatszahlung senken. Eine Refinanzierung kann Geld sparen, die monatlichen Zahlungen senken und Platz in Ihrem Budget schaffen.
01 Regel 1: Beobachten Sie Ihre Rate und Ihre Bedingungen
02 Regel 2: Betrachten Sie die Länge des Darlehens
Wenn möglich, sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, so dass Sie Ihrem Darlehen keine zusätzliche Zeit hinzufügen. Sie können dies tun, indem Sie eine kürzere Kreditlänge wählen, die den Betrag erhöht, den Sie im Vergleich zu einem 30-jährigen Darlehen bezahlen würden. Je länger die Laufzeit des Darlehens desto mehr zahlen Sie Zinsen für das Darlehen. Wenn Sie zu einem 30-jährigen Darlehen refinanzieren, werden Sie Ihre Zahlung senken, aber Sie werden auch die Länge Ihres Darlehens erheblich erhöhen. Dies wird dazu führen, dass Sie auf lange Sicht mehr Zinsen zahlen. Wenn möglich, zu einer Hypothek von zehn oder fünfzehn Jahren refinanzieren.
03 Regel 3: Zeichne kein Kapital aus deinem Haus
Wenn Menschen sich refinanzieren, tun sie es oft, um das Eigenkapital ihres Hauses herauszuholen. Sie können das Geld für Heimverbesserungen verwenden, um andere Schulden abzuzahlen oder um eine Hochzeit oder College-Ausbildung zu finanzieren. Wenn Sie das Eigenkapital herausziehen, verlängern Sie die Lebensdauer des Darlehens und erhöhen die Menge der Zinsen, die Sie zahlen. Sie zahlen Ihre Investition aus. Wenn Sie das Geld verwenden, um Kreditkarten abzubezahlen, riskieren Sie Ihr Haus, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Zahlungen zu leisten. Dies ist ein gefährlicher Schritt, denn viele Menschen befinden sich oft in ein paar Jahren in der gleichen Situation. Sie können auch unter Wasser auf Ihre Hypothek , wegen der sich ändernden Wert der Immobilienpreise. Wenn Sie das Eigenkapital herausziehen, müssen Sie am Ende möglicherweise PMI auf Ihrem Haus wieder zahlen. Wenn Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus lassen, schützen Sie es und Ihre finanzielle Zukunft.
04 Regel 4: Richte dich nicht an einen ARM
Wenn Sie refinanzieren, um Geld auf Ihre Hypothekenzahlungen zu sparen, achten Sie darauf, dass Sie in einer niedrigen Rate statt mit einer Hypothek mit variabler Rate gehen. Eine Hypothek mit variabler Verzinsung wird sich in einigen Jahren auf einen höheren Zinssatz einstellen, was Ihren Zahlungsbetrag erhöht. Wenn Sie dies tun, müssen Sie sich Sorgen über steigende Zinsen machen. Sperren in der niedrigeren Rate sparen Sie auf lange Sicht mehr Geld. Derzeit sind die Preise sehr niedrig, und es wäre töricht, diese niedrigen Raten mit einer einstellbaren Hypothek zu verlieren, die sich anpassen wird.
05 Regel 5: Seien Sie sicher, dass die Bedingungen mit Ihrem neuen Darlehen günstiger sind
Zusätzlich zu den Zinssatz und die Länge des Darlehens, müssen Sie das Kleingedruckte sorgfältig lesen und stellen Sie sicher, dass die Bedingungen akzeptabel und günstig sind. Finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie zu spät zur Zahlung kommen. Verschiedene Unternehmen können unterschiedliche Strafen verhängen, einschließlich verspäteter Gebühren oder einer Erhöhung Ihres Zinssatzes. Finden Sie heraus, wie lange Sie haben, bevor Ihr Haus in Zwangsversteigerung geht . Finden Sie auch heraus, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt. Einige Kreditgeber werden Ihnen nicht erlauben, das Darlehen für eine bestimmte Anzahl von Jahren vorzeitig abzuzahlen, oder sie können zusätzliche Zahlungen an den Hauptbetrag des Darlehens nicht gutschreiben. Es ist wichtig, all diese Dinge zu betrachten, bevor Sie sich refinanzieren. Es hilft auch, mehr als ein Angebot zu haben, um sicherzustellen, dass die Bedingungen für Sie günstig sind.
Seien Sie auch sicher, dass Sie nicht PMI oder andere Versicherungsoptionen auf Ihre Hypothek hinzugefügt haben, wenn Sie nicht mehr als achtzig Prozent des Wertes Ihres Hauses schulden. Einige Hypothekenbanken benötigen oder fügen diese hinzu und erhöhen Ihre Hypothekenzahlung mit den Kosten dieser unnötigen Dienstleistungen.