Anfänger sollten sich an die drei wichtigsten produktiven Asset-Klassen halten
Während der Aufbau eines vollständigen Portfolios eine unmögliche Aufgabe zu sein scheint, seien Sie sich sicher, dass die Dividenden, Zinsen und Mieten es wert sind.
Manche sind anfälliger für Reichtum, der Kräfte wie die Inflation zerstört, während andere größere Einstiegshürden haben, was bedeutet, dass Sie viel länger Geld sparen müssen, bevor Sie mit beiden Füßen einspringen können. Was es noch interessanter macht, ist, dass Sie nicht nur dazu tendieren, sich aufgrund Ihrer eigenen Persönlichkeit bestimmten Anlageklassen zuzuwenden. Sie werden feststellen, dass unterschiedliche Anlageklassen unterschiedliche Bedürfnisse zu unterschiedlichen Zeiten in Ihrem Leben erfüllen.
Ein Beispiel: Wenn Sie in den Siebzigern im Ruhestand sind, macht es nicht viel Sinn, riesige Aktienpositionen zu halten, es sei denn, Sie planen, Ihren Erben oder Wohltätigkeitsorganisationen ein anständiges Vermögen zu übergeben. Stattdessen sollten Sie besser die relative Sicherheit und Stabilität der Zinserträge aus hochwertigen Anleihen genießen.
Wenn das Land in eine Weltwirtschaftskrise stürzen würde, wären Ihre Chancen, Ihren Lebensstandard zu halten, viel besser.
Lassen Sie uns zunächst die drei wichtigsten Aspekte betrachten: Geschäftseigentum, Geldverleih und Immobilien. Fast alle wichtigen Vermögenswerte, die Sie wahrscheinlich in Betracht ziehen, wenn Sie fragen, wie man Geld investiert, fallen unter eine dieser Kategorien.
Eine Beteiligung an einem Geschäft erwerben
Wenn Sie Geld in ein Unternehmen investieren, schaffen oder kaufen Sie ein produktives System, von dem Sie, wie Sie hoffen, einen Nettogewinn erzielen, indem Sie ein Produkt oder eine Dienstleistung für mehr verkaufen, als es für die Lieferung an den Kunden kostet.
In der Vergangenheit war der Besitz eines erfolgreichen Unternehmens die größte Quelle der Vermögensakkumulation für selbstgefertigte Männer und Frauen und übertraf damit die nächsthöhere Vermögensklasse Immobilien.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Geld in Geschäftseigentum zu investieren. Sie können:
- Starten Sie Ihr eigenes Unternehmen, oft durch Gründung einer Einzelfirma, einer offenen Handelsgesellschaft, einer Kommanditgesellschaft, einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder einer Körperschaft. Wenn Sie das Talent, die Fähigkeit, Disziplin und zu einem gewissen Grad Glück eines ausgezeichneten Betreibers haben, ist es oft der lukrativste Weg zum Investment-Reichtum, weil Sie in das Unternehmen zum Buchwert mit Ihrer Compoundierungsrate gleich der Rendite kaufen können auf Eigenkapital oder ROE .
- Kaufen Sie in Privatunternehmen oder eine Partnerschaft von jemand anderem, oft gegen Bar- oder Arbeitskosten, zu Bedingungen, die privat ausgehandelt werden. Einige Anleger spezialisieren sich auf so genanntes Private Equity und beschränken sich auf bestimmte Sektoren der Wirtschaft, in denen sie den Eindruck haben, dass sie einen Vorteil haben, wie Technologie oder Fertigung.
- Kauf einer Beteiligung an einem börsennotierten Unternehmen, meist durch den Kauf von Stammaktien in einem Unternehmen, das am Freiverkehrsmarkt oder an einer der Börsen wie der NYSE, der Nasdaq, der Toronto Stock Exchange, der London Stock Exchange, Tokyo, gehandelt wird Börse usw.
Die meisten Leute werden in die letzte Kategorie fallen, weil sie einen Tagesjob haben und daran interessiert sind, zu lernen, wie sie Geld anlegen, das sie in ihren Maklerkonten , 401 (k) -Plänen , Roth IRAs oder traditionellen IRAs , direkten Aktienkaufplänen aufgebaut haben und Fondskonten . In fast allen dieser Fälle wird die Art und Weise, wie Sie Geld anlegen können - das heißt, dass Sie Barguthaben anhäufen und in Geschäftseigentum umsetzen - ausführlich in einem Artikel behandelt, den ich geschrieben habe, wie Sie Aktien für Ihr Investmentportfolio kaufen können . Beginne dort, wenn du mehr lernen willst und komm zurück, wenn du mit dem Lesen fertig bist.
Ihre Einsparungen finanzieren
Geldverleih in all seinen Ableitungen und Formen ist so alt wie die Zivilisation selbst. Ein Investor rettet sein Vermögen und lässt es dann von anderen aufgrund der versprochenen Rückzahlung plus Zinsen für eigene Zwecke leihen, basierend auf dem wahrgenommenen Risiko, der prognostizierten Inflationsrate und der Länge des Kredits.
Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Sie Ihr Geld in diese Anlageklasse investieren können, darunter:
- Erstellen eines direkten, privaten, ausgehandelten Kredits mit einem Kreditnehmer auf der Grundlage eines schriftlichen oder mündlichen Vertrags mit detaillierten Bedingungen, einem Tilgungsplan und einem Zinssatz
- Peer-to-Peer-Darlehen über Marktplattformen wie Lending Club oder Prosper, wo Sie auf einen kleinen Prozentsatz eines gegebenen Darlehens bieten und ein Stück davon finanzieren
- Kauf von Anleihen, die von Regierungen (z. B. Treasury Bonds oder Sparbriefen ), Kommunen , Unternehmen , gemeinnützigen Organisationen oder anderen Unternehmen begeben wurden
- Erwerb eines FDIC-Pfandzertifikats bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut
In einem sehr realen Sinne, genau wie bei der Geldanlage in einem Unternehmen, hängt die jährliche Wachstumsrate, die Sie verdienen können, zum Teil von Ihren Fähigkeiten ab, wenn Sie Geld verleihen. Ich kenne eine 80-jährige Rentnerin, die in einer Welt mit nahezu null Prozent Zinsen sorgfältig, klug und weise Häuser in Nachbarschaften erwirbt und sie dann auf Leasing-zu-Selbst-Bedingungen für kämpfende Familien vermietet, die sie will Hilfe, aber wer sonst könnte nicht für eine Hypothek qualifizieren.
Nach Bereinigung um verschiedene Faktoren liegt ihr entsprechender Cap-Satz nördlich von 13% pro Jahr und die Kredite sind durch ausreichend Eigenkapital gesichert, dass ein Ausfall eintritt, sie erleidet keinen Verlust. In einigen Fällen, wenn eine Familie wegen katastrophalen Lebensumständen um sechs oder mehr Monate auf ihre Darlehenszahlungen zurückgefallen ist, hat sie sich entschieden, den gesamten Betrag zu vergeben, weil sie so viel Geld von ihrem Hobby in den Zwielichtjahren verdient ihres Lebens.
Niemand bewirbt diese Investitionen. Sie schafft sie aus der Luft. Sie sieht eine Chance und benutzt einen Stift, einen Anwalt, einen Notar, und ihre Ersparnisse finden einen Weg, die Bedürfnisse anderer zu lösen. Als ich sie das letzte Mal besuchte, brachte sie uns in ein Restaurant, in dem sie Gutscheine kostenlos essen konnte. "Mein verstorbener Freund hat das Geschäft finanziert", sagte sie. "Eine der Bedingungen, die er ausgehandelt hat, war ein halbes Dutzend kostenloser Mahlzeiten pro Monat, die sie mir nach seinem Tod weiterhin geben."
Der Mann, mit dem sie zusammen war, bevor er in seinen 80ern starb - selbst ein Multimillionär, obwohl es keine äußeren Anzeichen dafür gab - stammte ebenfalls aus der Ära der Großen Depression. Er nutzte die Kredite, die er für das Geschäft ausgab, um 72 kostenlose Mahlzeiten pro Jahr auszugeben. Sie werden nie finden, dass auf einer Bond-Inventurblatt bei Ihrem lokalen Börsenmakler aufgeführt.
Investieren Sie Geld in Immobilien
Hinter dem Verleihen von Geld gehört das Gewinnen von Immobilienbesitz zu den ältesten aufgezeichneten finanziellen Aktivitäten in der gesamten aufgezeichneten menschlichen Zivilisation. Vom alten Ägypten bis zum heutigen New York City, wenn Sie eine Immobilie besitzen - sei es eine Residenz, ein Büro oder ein Grundstück - können Sie diese gegen eine Zahlung vermieten, die als Miete bekannt ist.
Bestimmte Arten von Anlegern bevorzugen aufgrund ihrer Dauerhaftigkeit den Immobilienbesitz gegenüber allen anderen Anlageklassen. Zur Veranschaulichung ist die britische Aristokratie so stark auf Immobilien konzentriert, dass nur 0,6% des gesamten Landes 50% aller ländlichen Immobilien in der Nation besitzen.
In der modernen Wirtschaft gibt es mehrere Möglichkeiten, Immobilien für Ihr Anlageportfolio zu erwerben . Diese umfassen, sind aber nicht beschränkt auf:
- Ein Haus für Ihre Familie kaufen, das eher eine Kostenminderung und weniger eine Investition darstellt, aber dennoch in diese Kategorie fällt
- Eine Immobilie direkt kaufen und an Mieter vermieten
- Eine Immobilie kaufen, sie verbessern und / oder entwickeln und verkaufen
- Finanzierungs-Leasing / Rückkauf-Transaktionen
- Bündelung von Geld mit anderen Investoren zum Kauf von Immobilien durch spezielle steuerbegünstigte Unternehmen, die in den meisten Fällen von Unternehmenssteuern befreit sind. Diese Unternehmen sind als REITs oder Real Estate Investment Trusts bekannt und können oft wie jede andere Aktie über ein Broker-Konto erworben werden. Es gibt sogar ETFs und Investmentfonds, die auf REITs spezialisiert sind.
Mehr Gedanken zum Geld investieren
Es gibt viele andere Arten von Dingen, die Sie erwerben können, wenn Sie Ihr Geld investieren und eine gute Rendite erzielen möchten - in meinem eigenen Leben zum Beispiel habe ich etwas synthetisches Eigenkapital ausgenutzt, um viel von meinem frühen Geld zu machen Es ist wahrscheinlich unangebracht, dass neue Investoren alles andere als diese drei Anlageklassen betrachten.
Sie sind mehr als genug, um in Rente zu gehen, bequem zu leben und ihren Kindern und Enkeln ein Vermögen zu hinterlassen , das mit Reichtum gefüllt ist, der sie für Jahrzehnte, wenn nicht für den Rest ihres Lebens, erhalten kann. Versuchen Sie nicht, es zu kompliziert zu machen, indem Sie in Dinge springen, die Sie zunächst nicht verstehen, wie Master Limited Partnerships.
Folgen Sie dem Rat eines der größten Investoren der Geschichte; weicht nicht von KISS ab, oder " Keep It Simple, Stupid ", und Sie werden wahrscheinlich viel bessere Ergebnisse erleben, mit viel weniger schlaflosen Nächten, als Sie sonst haben könnten.