Wenn Sie keine Steuern einbehalten und Ihre Steuern zu wenig zahlen, könnten Sie Steuern und eine Unterzahlungsstrafe zahlen.
Um dies zu vermeiden, sollten Sie Ihr Einkommen für das Jahr schätzen und Ihre Steuereinbehaltung angemessen festlegen.
Wie viel Steuern sollten Sie zurückhalten?
Wenn Sie neu in Rente gehen, kann es schwierig sein, herauszufinden, wie viel Steuern Sie von Ihrer Rente einbehalten müssen, da Ihr Steuersatz von Ihren Haushaltsquellen für Einkommen und Abzüge abhängt.
Wenn Sie alle Ihre Einkommensquellen addieren und Ihre Abzüge subtrahieren, erhalten Sie Ihr steuerbares Einkommen. Ihr steuerpflichtiges Einkommen bestimmt Ihre Steuerklasse und Sie können diese Steuerklasse verwenden, um einzuschätzen, wie viel Sie einbehalten möchten. Wenn Sie sich ein Diagramm der Steuersätze ansehen, können Sie sehen, dass höhere Einkommen höher besteuert werden.
Steuerplanung kann Ihnen helfen, den richtigen Betrag zum Zurückhalten zu finden. Mit der Steuerplanung erstellen Sie eine Steuererklärung, die so genannte Steuerprojektion. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, möchten Sie vielleicht mit einem CPA, Steuerberater oder Pensionsplaner zusammenarbeiten, um Ihnen dabei zu helfen.
Wenn Sie es lieber selbst machen, können Sie Zahlen in einen Online 1040 Steuerrechner stecken, um eine grobe Schätzung zu erhalten. Oder Sie können Ihr Bundessteuerformular ausfüllen, als würden Sie Steuern hinterlegen. Folgen Sie den Anweisungen, um zu sehen, wo die einzelnen Einkommensquellen liegen. Berechnen Sie die Steuer, von der Sie glauben, dass Sie sie schulden. Teilen Sie das durch Ihr Gesamteinkommen.
Verwenden Sie die Antwort, um zu sehen, welcher Prozentsatz zurückgehalten werden soll.
Nehmen wir an, Ihr Gesamteinkommen beträgt 20.000 US-Dollar aus einer Pension und 30.000 US-Dollar, die Sie von Ihrer IRA abziehen. Sie füllen eine Steuererklärung aus und berechnen, dass Sie $ 5.000 an Steuern schulden. Das ist eine 10% -Rate. Sie können 10% Steuern direkt von Ihrer Renten- und IRA-Verteilung einbehalten, so dass Sie von Ihrer Rente einen Nettobetrag von $ 18.000 und von Ihrer IRA von $ 27.000 erhalten.
Wann zu ändern, wie viel Steuern von Ihrer Pension einbehalten wird
Wenn Sie arbeiten, können Sie den Steuerbetrag jedes Jahr von Ihrem Gehaltsscheck ändern. Im Ruhestand können Sie dies auch tun. Wenn sich Ihre Steuersituation ändert, sollten Sie Ihre Steuereinbehaltung anpassen.
Zum Beispiel können Sie in Ihrem ersten Ruhestandsjahr einen Teil des Jahres verdienen, und Sie haben vielleicht einen Ehepartner, der noch arbeitet. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise eine höhere Steuer von Ihrer Rente für dieses Jahr zurückhalten müssen. In den folgenden Jahren kann sich Ihr Einkommen ändern, was bedeutet, dass Sie Ihre Steuereinbehaltung anpassen sollten.
Die folgenden Ereignisse können dazu führen, dass Sie Ihre Steuereinbehaltung im Ruhestand ändern müssen:
- Der Ehepartner hört auf zu arbeiten
- Sie oder ein Ehepartner nehmen Teilzeitarbeit an
- Sie bezahlen eine Hypothek oder nehmen eine Hypothek auf
- Sie haben eine große Menge von steuerpflichtigen Kapitalgewinnen aus dem Verkauf einer Immobilie, Investmentfonds oder Aktien
- Sie nehmen Abhebungen von einem IRA- oder 401 (k) -Konto
- Sie oder ein Ehepartner starten Sozialversicherungsleistungen
- Du erreichst 70 und benötigst IRA-Verteilungen beginnen
Änderung der Quellensteuer beim Starten der Sozialversicherung
Viele Rentner, die eine Rente beziehen, sind überrascht von der Erhöhung ihrer Steuern beim Start der Sozialversicherung . Die Höhe Ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungsleistungen hängt von Ihren anderen Einkommensquellen ab. Wenn Ihre Rente vor ein paar Jahren begann und Sie nun Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen , müssen Sie wahrscheinlich Ihre Steuereinbehaltung erhöhen.
Änderung in der Zurückhaltung, wenn Sie 70 erreichen
Wenn Sie das Alter von 70 ½ erreichen, müssen Sie anfangen, Ausschüttungen von traditionellen IRA-Konten und anderen qualifizierten Ruhestandsplänen wie 401 (k) zu nehmen.
Diese Ausschüttungen sind als steuerpflichtiges Einkommen in Ihrer Steuererklärung enthalten. Die meiste Zeit werden Sie Steuern von diesen IRA / 401 (k) Ausschüttungen einbehalten wollen.
Einige Leute nehmen eine IRA-Verteilung oder kassieren einen alten 401 (k) -Plan zu Beginn des Jahres aus und vergessen es, wenn sie ihre Steuererklärung einreichen. Sie sind überrascht von der Höhe der Steuern, die sie schulden. Lass dir das nicht passieren. Wann immer Sie Geld von einem Konto im Ruhestand abheben, fragen Sie nach den steuerlichen Auswirkungen. Es ist besser, im Voraus zu planen, als Steuern hinter sich zu lassen.