Die effektivste Möglichkeit, in einem Paycheck zu Paycheck Lifestyle gefangen zu bleiben
1. Handeln Sie so oft wie möglich
Eine der sichersten Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu verschleudern, besteht darin, den maximal möglichen Betrag für Provisionen, Gebühren, Spreads und andere Ausgaben auszugeben.
Jedes Mal, wenn Sie Aktien einer Aktie kaufen oder verkaufen , werden Sie eine Kombination daraus erleiden und es braucht nicht viel, um echten Schaden anzurichten. Wenn Sie 10 $ Provisionen für Kauf- und Verkaufsaufträge zahlen und einmal pro Woche Aktien kaufen und verkaufen, dann betragen Ihre Provisionen allein 1.040 $. Selbst bei einem Portfolio von 100.000 US-Dollar wird das Ihre Ergebnisse im Laufe der Zeit stark beeinträchtigen. Für weitere Informationen lesen Sie Friktional Expens - Die versteckte Investitionssteuer .
Der Schaden wird verstärkt, wenn Sie Vermögenswerte über eine Makler-, Bank-, Treuhand- oder Vermögensverwaltungsabteilung halten , die Ihnen einen festen Prozentsatz Ihres Vermögens belastet, oft 1%, jedes Jahr. Fügen Sie die Kosten, die Sie auf Ihre Investmentfonds zahlen und wissen Sie es nicht, oder die Gebühren für Fonds, die Lasten haben und Sie haben es geschafft, jedes Jahr Geld zu verdienen. Glaube nicht, dass es passieren kann? Ich kenne mich aus erster Hand mit einer der bekanntesten Vermögensverwaltungsgesellschaften der Welt aus, die ihren Kunden jedes Jahr rund 1% des Vermögens in Rechnung stellt und dann einen großen Teil des Geldes in S & P 500 Indexfonds mit einem Kostensatz von 1% bis 1,25% investiert weniger als 0,10% für einen Branchenführer wie Vanguard).
Um sogar eine angemessene Rendite zu erzielen, müssten Sie nicht nur Dividenden- und Kapitalgewinnsteuern, sondern auch die 2% bis 2,25% Gebühren, die Sie vom ersten Moment an, als Sie ein Konto eröffneten, gewinnen. Wenn sie eine Beteiligung an einem Hedgefonds arrangieren würden, von denen viele eine so genannte 2 und 20-Regelung verlangen, bei der der Kunde 2% der Vermögenswerte pro Jahr zuzüglich 20% der Gewinne zahlt, und dies wird fast vollständig mathematisch unmöglich sein der Investor, um den breiteren Aktienmarkt zu schlagen.
Es ist mir ein Rätsel, warum die Finanzpresse dieses Unternehmen als gut für seine Kunden gelobt hat.
2. Erstellen Sie ein Portfolio von Unternehmen mit P / E-Ratios mindestens 3x so hoch wie der S & P 500
Um deinen Reichtum wirklich zu zerstören, musst du für alles zu viel bezahlen. Das bedeutet, dass man die teuersten Aktien zu den höchstmöglichen Preisen kaufen muss, gemessen am Kurs-Gewinn- Verhältnis , ohne dass man wirklich eine Gewinnrendite über der langfristigen Rendite von US-Staatsanleihen erwarten würde. Es ist jedoch nicht alles schlecht, weil Sie den zeitweiligen Genuß haben, die unglaublich "sexy" Aktien zu besitzen, über die ständig von der Wall Street und denjenigen, die Cocktailpartys besuchen, gesprochen wird.
3. Zusammenlegung von Vermögenswerten mit Tonnen korrelierten Risikos
Eine weitere gute Möglichkeit, sich selbst und Ihre Hoffnungen auf finanzielle Unabhängigkeit zu verletzen, besteht darin, eine Ansammlung von Aktien und anderen Vermögenswerten aufzubauen, von denen Sie überzeugt sind, dass sie diversifiziert sind, aber in der Tat korrelierte das Risiko durchgängig. Denken Sie an jemanden mit einem Portfolio, das aus einem Dutzend Unternehmen besteht: McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Brot, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill und PF Chang. Dann, prahlen Sie mit all Ihren Freunden darüber, wie Sie genug Aktien besitzen, dass selbst die Weltwirtschaftskrise Sie nicht unterkriegen konnte.
In diesem Fall könnte natürlich allein ein Anstieg der Rohstoffpreise die Gewinne Ihrer Betriebe schmälern. Ein anderes Beispiel wäre jemand, der ein Portfolio mit Aktien von Banken und Versicherungen oder Internet-Unternehmen hat.
4. Kaufen Sie nur Aktien, die Sie nicht verstehen
Wer muss Leuten wie Warren Buffett zuhören, die ständig die Tugenden vertreten, in Ihrem Kompetenzbereich zu bleiben? Wenn Ihr Broker oder Ihre Freunde sagen, dass eine Aktie steigt und Sie Ihre sprichwörtlichen Shorts verlieren, kaufen Sie sie. Immerhin haben sie statistisch gesehen eine Chance, die richtige Wahl zu treffen. Es wäre geradezu blöd, Firmen zu kaufen, die langweilige Produkte wie Kaffee, Dichtungen und Büromaterialien herstellen, wenn man Satellitenfirmen mit militärischer Qualität mit Fabriken in Ländern kaufen kann, von denen man nicht einmal wusste, dass sie existieren.
5. Kaufen Sie Aktien mit hohen Rückstellungen - und vielen Aktienoptionen
Wenn Analysten über die sogenannte Qualität von Gewinnen sprechen, empfehlen sie den Anlegern oft, Aktien von Unternehmen zu kaufen, bei denen sich die Cashflows nicht wesentlich von dem ausgewiesenen Nettoeinkommen unterscheiden. In diesen Unternehmen können sie argumentieren, dass Gewinne in Form von kaltem, hartem Geld kommen. Pah! Wer braucht das? Für eine reale Vermögensvernichtung kaufen Sie nur Unternehmen, deren Nettoeinkommen stark von der Kapitalflussrechnung abweicht. Besser noch, suchen Sie nach einem Management mit zwielichtigem Ruf und optimieren Sie ständig die Abschreibungsrate oder die Annahmen des Pensionsplans, um die gemeldeten Ergebnisse zu verwalten. Für das perfekte i-Tüpfelchen, stellen Sie sicher, dass sie vollständig in Low-Cost-Aktienoptionen kompensiert werden und sehr wenig Eigentum in der Firma halten.
6. Zahlen Sie die maximalen Steuern und Strafen möglich
Nichts kann dich schneller zur Armut verurteilen als massive Steuern und von der Regierung auferlegte Strafen. Der schnellste Weg, um dies auf sich selbst zu bringen ist in eine Fiskalecke gesichert werden, so müssen Sie tippen Sie Ihre 401k oder traditionelle IRA , die Zahlung der Steuern, die an erster Stelle fällig gewesen wären, zuzüglich einer zusätzlichen 10% Strafe auf Das. Diese Methode ist besonders effektiv für die Vermögenszerstörung, da Sie ein Portfolio von sechs oder sieben Personen in wenigen Sekunden einfach dadurch dezimieren können, dass Sie die Auszahlung autorisieren.
7. Maximieren Sie nicht abzugsfähige Schulden
Die schlimmste Art der Verschuldung - oder wenn Sie in der Zerstörung von Wohlstand sind, könnte man sagen, die beste Art - ist das, was nicht steuerlich absetzbar ist und einen enorm hohen Zinssatz trägt. Der wichtigste unter diesen ist Kreditkarten-Schulden, die routinemäßig so hoch wie zwanzig oder dreißig Prozent laufen können. Wenn Sie Ihr Vermögen wirklich ausradieren wollen, gibt es keinen besseren Weg, als die Bilanzen auf diesen Plastikkarten anzurufen, besonders bei Artikeln, die schnell abwerten wie billige Möbel und Elektronik.