Eine grundlegende Einführung in die Rollover IRA
Wenn Sie den Erlös Ihrer 401 (k) erhalten , um in eine Rollover IRA zu investieren, ist es äußerst wichtig, dass Sie den Prozess innerhalb von 60 Tagen abschließen. Wenn Sie diese Frist verpassen, unterliegen Sie erheblichen Steuern.
In meiner eigenen Familie hat einer meiner Verwandten gerade einen Job bei einer großen Fluggesellschaft aufgegeben und eine Rollover IRA mit Charles Schwab eröffnet. Sie verwendete das Geld, um in Aktien von Berkshire Hathaway zu investieren. Das wäre nicht möglich gewesen, wenn sie in den Plan ihres neuen Arbeitgebers eingegriffen hätte, wo sie zwischen den vom neuen Plansponsor angebotenen Fonds wählen müsste.
Der Prozess der Eröffnung eines Rollover-IRA ist ziemlich einfach, und es gibt viele Firmen, aus denen man wählen kann. Der Grund, warum wir Schwab verwendet haben, war, dass sie einen Rollover-Spezialisten hatten, der sich um alle Details kümmerte. Andere Maklerfirmen bieten Geldanreize an (in der Vergangenheit habe ich gesehen, dass ein Unternehmen tatsächlich einen $ 500 Cash-Bonus anbietet, um eine große 401 (k) an ein Rollover IRA zu transferieren).
Was sind die Nachteile eines Rollover IRA im Vergleich zu einem 401 (k)?
Mit einem Rollover IRA gibt es Zehntausende potenzieller Investitionen. Für diejenigen ohne finanziellen Hintergrund kann dies überwältigend sein. Es kann auch die Versuchung darstellen, häufig zu handeln, was zu erheblichen Reibungskosten und unterdurchschnittlichen Renditen führen kann.
Außerdem können Sie den Rollover IRA nur einmal pro Jahr nutzen.
Was Sie mit Ihrem Vorsorgeplanvermögen tun können, wenn Sie Ihren Job beenden oder verlieren
Die lebenslange Beschäftigung, die unsere Großeltern einst genossen haben, existiert leider nicht mehr in der heutigen wettbewerbsfähigen Weltwirtschaft. Für die Mehrheit der gegenwärtigen und zukünftigen Arbeitskräfte ist die Wahrscheinlichkeit gut, dass sie irgendwann ihren derzeitigen Arbeitgeber aufgrund von Personalabbau, Auslagerung, Kündigung oder auf der Suche nach neuen Möglichkeiten verlassen werden. Es ist sogar möglich, dass sie aufhören, nur weil sie keine Aussicht mehr haben, zur Arbeit zu gehen.
Wenn Ihr Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge wie eine 401 (k) anbietet und Sie aus den oben genannten Gründen nicht mehr erwerbstätig sind, haben Sie einige Optionen bezüglich der Vermögenswerte, die Sie während Ihrer Beschäftigung investiert haben. Sie sind:
- Auszahlen und das Geld nehmen, hohe Steuerstrafen für die IRS. Dies ist normalerweise ein großer Fehler, weil Sie die Steueroase auch verlieren, indem Sie in ein geschütztes Konto investieren (wenn Sie zum Beispiel Dividenden in Höhe von 500 Dollar aus Aktien in einem Alterskonto gemacht haben , werden Sie wahrscheinlich für Jahrzehnte keine Steuern auf dieses Geld schulden. Wenn Sie jedoch die Aktie auf einem regulären Konto ohne Altersvorsorge halten, würden Sie jedes Jahr mit Steuern belegt werden.
- Verschieben Sie das Geld vom aktuellen Arbeitgeberplan zum 401 (k) -Plan Ihres neuen Arbeitgebers. Auf der einen Seite ist die Übertragung relativ einfach und es hält Ihr Vermögen konsolidiert. Auf der anderen Seite unterliegen Sie den Entscheidungen Ihres neuen Arbeitgebers. Dies kann ein großer Nachteil für Anleger sein, die wissen, welche Aktien sie besitzen möchten oder ob Ihr neuer Arbeitgeber eine Reihe von Anlagemöglichkeiten anbietet, die nicht ganz so zufriedenstellend sind wie die von Ihrem früheren Arbeitgeber.
- Öffnen Sie eine Rollover-IRA mit einer Brokerfirma und lassen Sie die Gelder von Ihrem alten 401 (k) auf dem Konto einlösen. Sie werden nicht nur weiterhin den Steuerschutz eines qualifizierten Rentenkontos genießen, sondern Sie können auch in praktisch alle Aktien , Anleihen , Investmentfonds , Immobilienfonds oder andere Wertpapiere investieren , die über Ihren Broker verfügbar sind.
Für weitere Informationen zu Pensionsplänen lesen Sie Intro zu den von uns vorbereiteten Specials 401 (k) , Traditional IRA und Roth IRA . Sie können Beitragsgrenzen , Gebühren, einige Steuerfallen, die Sie vermeiden möchten, und vieles mehr erläutern.