Auswahl der besten All-in-one-Fonds
Bevor Sie mit einem All-in-one-Fonds anlegen, achten Sie darauf, dass Sie alle Grundlagen des Investierens abdecken.
Wie man ausgeglichene Mittel verwendet
Balanced Funds , auch bekannt als Hybridfonds , sind Investmentfonds, die eine Kombination (oder einen Saldo) der zugrunde liegenden Anlagewerte wie Aktien, Anleihen und Bargeld bieten. Dies ist die Asset Allocation in ihrer einfachsten Form. Ausgewogene Fonds haben in der Regel ein erklärtes Ziel, das als aggressiv, moderat oder konservativ beschrieben wird. Zum Beispiel behält Fidelity Balanced Fund (FBALX) eine moderate (mittleres Risiko) Allokation mit ungefähr 65% Aktien, 30% Anleihen und 5% Bargeld bei. Einer der am besten ausgewogenen Fonds, Vanguard Wellesley Income (VWINX), behält normalerweise eine konservative Zuteilung von ungefähr 35% Aktien, 50% Anleihen und 15% Bargeld bei.
Ausgewogene Fonds können als Kernbestand eines Portfolios von Investmentfonds verwendet werden oder sie können für Anfänger als erster Fonds verwendet werden. So oder so, ausgewogene Fonds sind vielfältig und professionell verwaltet - eine Win-Win-Situation für den One-Fund-Ansatz.
So wählen Sie Zieldatum-Fonds aus
Target-Date Funds sind genau so, wie sie klingen: Sie sind Fonds, die zu einem bestimmten Zeitpunkt investieren.
Diese Mittel sind in 401 (k) -Plänen üblich und können im One-Fund-Ansatz verwendet werden. Wenn Sie in den Ruhestand investieren, können Sie einen von Vanguards Ziel-Pensionsfonds in Erwägung ziehen. Zum Beispiel könnte jemand, der in oder in der Nähe des Jahres 2030 in Rente gehen möchte, Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) verwenden. Mit dem näher rückenden Zieljahr für den Ruhestand wird der Fondsmanager die Aktienallokation schrittweise reduzieren und die Anleihe- und Barallokation (von aggressiv zu moderat zu konservativ) im Laufe der Zeit erhöhen.
Käufer aufgepasst: Target-Date-Fonds sind das ultimative "faule Portfolio", aber es gibt keine Einheitsfonds. Zum Beispiel mag ein extrem konservativer Anleger nicht mit einer Zieldatum-Fonds-Allokation zufrieden sein, wenn die Allokation für ihre spezielle Risikotoleranz zu aggressiv ist. Daher sollten Sie vor der Investition einige Hausaufgaben machen, indem Sie die Asset-Allokation des Zieldatum-Fonds überprüfen. Wenn Sie beispielsweise konservativer sein möchten, sollten Sie ein Zieldatum in Betracht ziehen, das näher bei Ihnen liegt, z. B. 5 oder 10 Jahre früher als das Zieldatum. Wenn Sie eine aggressivere Mischung aus Aktien und Obligationen mit einem Zieldatumsfonds haben möchten, wählen Sie ein Zieldatum aus, das weiter entfernt ist, z. B. 5 oder 10 Jahre später als das Zieldatum.
Warum in Indexfonds investieren
In Anbetracht eines One-Fund-Ansatzes können Indexfonds aufgrund ihres passiven Managements, ihrer breiten Diversität und geringen Kosten eine gute Wahl sein. Anfänger möchten vielleicht mit einem Indexfonds wie einem der besten S & P 500-Indexfonds beginnen , um ihn in einer Core- und Satellite- Portfoliostruktur zu nutzen, oder sie möchten ein breiteres Engagement in einem Aktienindex-Gesamtfonds anstreben .
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