Wie wirken sich 529 auf Stipendien aus (und umgekehrt)?

529s sind entworfen, um mit Stipendien zu arbeiten

Ein 529-Plan ist eine Art von steuerbegünstigtem Anlagekonto, das speziell für College-Spareinlagen konzipiert wurde . Mit steuerfreiem Wachstum und Abhebungen für höhere Bildung gilt es weithin als das beste Konto, das beim Sparen für höhere Bildung verwendet wird.

Viele Eltern befürchten jedoch, dass ein Teil der für die Hochschule vorgesehenen Veränderungen die Förderfähigkeit ihres Kindes für Stipendien oder andere finanzielle Hilfen beeinträchtigen könnte. Und was ist, wenn das Kind ein Stipendium erhält und der volle Betrag für die Schule nicht benötigt wird?

Kannst du noch auf das übrig gebliebene Geld zugreifen?

Hier ist die High-Level-Antwort: 529s wirken sich nicht auf leistungsbasierte Stipendien aus und können die Auswirkungen von Einsparungen auf bedarfsorientierte Stipendien minimieren. Plus, wenn Sie ein Stipendium erhalten, können Sie den Betrag des Stipendiums ohne jede Strafe zurückziehen.

Bevor wir jedoch auf die detaillierte Antwort eingehen, müssen wir einige Dinge über finanzielle Hilfe wissen.

Erstens gibt es verschiedene Arten von finanzieller Hilfe. Dazu gehören Stipendien, Zuschüsse, Darlehen und Arbeitsprogramme. Der wichtige Unterschied, an den man sich erinnern muss, ist, dass im Gegensatz zu Krediten, Stipendien und Zuschüsse nicht zurückgezahlt werden müssen.

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die dazu dienen, die Anspruchsberechtigung eines Schülers auf finanzielle Unterstützung, die Arten, für die er sich qualifiziert, und die Höhe, die er erhalten kann, zu bestimmen. Und es ist typisch für Studenten, mehrere von ihnen in Kombination zu verwenden, um das College zu bezahlen, zusammen mit Ersparnissen und Familieneinkommen.

Für die Zwecke dieses Artikels konzentrieren wir uns auf Stipendien und Zuschüsse (dh Dinge, die nicht zurückgezahlt werden müssen).

Während die Terminologie verwirrend sein kann, können wir die Differenz auf einer grundlegenden Ebene als leistungsbezogene Stipendien oder bedarfsorientierte Stipendien definieren.

Wie funktioniert ein 529 Impact Stipendium?

Die gute Nachricht ist, dass für leistungsorientierte Stipendien 529 Einsparungen keine Auswirkungen haben. Und obwohl es nicht schadet, ein Student zu sein, der von der A-Linie lebt, gibt es, abhängig von der Organisation, die das Stipendium anbietet, eine Vielzahl von "Verdiensten" neben Noten, die berücksichtigt werden können.

Dazu gehören Sport, außerschulische Aktivitäten und Interessen, Clubs, Essays und andere Wettbewerbe, Studien- oder Hauptfach und mehr. Außerdem gibt es Unmengen an Stipendien, die von Colleges und Universitäten selbst, von Alumni-Organisationen, privaten Spendern, Unternehmen, Gemeinden und anderen Organisationen vergeben werden.

Bei bedarfsabhängigen Zuschüssen haben 529 Pläne zwar einen gewissen Einfluss, können aber auch dazu beitragen, die Auswirkungen von Einsparungen im College gegenüber Einsparungen bei anderen Arten von Konten zu minimieren.

Was bedeutet bedarfsorientiert?

Die häufigsten Zuschüsse werden von der Bundesregierung bereitgestellt, aber auch Staaten haben in der Regel Zuschussprogramme. Viele andere Organisationen, Institutionen und Gemeinschaften bieten auch Stipendien für Studierende nach Bedarf.

Für den Bund und die meisten anderen Fördereinrichtungen wird die Förderfähigkeit anhand der FAFSA oder der kostenlosen Antragstellung für die Bundesförderung ermittelt. Basierend auf den Informationen, die Sie beim Ausfüllen der FAFSA angeben, wird Ihr erwarteter Familienbeitrag (EFC) festgelegt.

Von dort aus berechnet das Bundesamt für Studienförderung den finanziellen Bedarf des Studierenden, indem er den Erwarteten Familienbeitrag (EFC) von den Gesamtkosten (COA) einschließlich Unterricht, Gebühren, Zimmer und Verpflegung, Bücher / Lieferungen und Transportkosten abzieht.

Der Unterschied ist der finanzielle Bedarf des Studenten, jedoch kann das resultierende finanzielle Hilfspaket (einschließlich Zuschüsse und Darlehen ) Ihren gesamten finanziellen Bedarf decken oder nicht. Aus diesem Grund kann es riskant sein, Sparen für das College zu vermeiden, in der Hoffnung, dass die finanzielle Hilfe die Lücken füllen wird.

Das Eigentum an dem 529-Konto macht auch einen Unterschied in seinen Auswirkungen. Da es sich bei 529 typischerweise um Vermögenswerte im Besitz des Mutterunternehmens handelt, werden sie normalerweise für EFC mit bis zu 5,64 Prozent bewertet. Das bedeutet, dass das Hilfspaket des Schülers um maximal 5,64 Prozent des Wertes des Vermögenswerts reduziert wird. Auf der anderen Seite wird ein studentisches Vermögen (wie ein Treuhand- oder Depotkonto) mit einer viel höheren Rate von 20 Prozent bewertet.

Wenn der 529 im Besitz einer anderen Person ist (z. B. Großeltern), hat das Konto keine Auswirkungen, bis Sie Abhebungen vornehmen.

Diese müssen dem Studenten als unversteuertes Einkommen gemeldet werden, was sich auf die finanzielle Unterstützung des folgenden Jahres auswirkt.

Einige Schulen können das CSS-Profil jedoch auch dazu verwenden, die Förderfähigkeit zu beurteilen. Dieses Formular verwendet eine andere Methode zum Zählen der Vermögenswerte einer Familie und könnte bestimmte Ausnahmen für 529 Pläne haben. Zum Beispiel werden Vermögenswerte in einem 529-Plan von Großeltern nicht auf der FAFSA gemeldet, aber Schüler werden möglicherweise gebeten, sie in das CSS-Profil aufzunehmen. Nur ein paar hundert Schulen verwenden das CSS-Profil. Wenn Ihr Student also nicht an einem dieser Kurse teilnimmt, wird sich dies wahrscheinlich nicht auf die Förderfähigkeit Ihres Schülers auswirken.

Wie wirken sich Stipendien auf 529 aus?

Was, wenn dein Kind ein Stipendium erhält und du nicht mehr das ganze Geld, das du in deinem 529 gespart hast, brauchst? Während Sie Ihren ursprünglichen Beitrag jederzeit ohne Steuern oder Strafen abheben können, unterliegt der Teil "Verdienst" einer 10-prozentigen Strafe, wenn er nicht für die berechtigten Ausgaben entzogen wird.

Allerdings bieten 529 Pläne eine besondere Ausnahme für Stipendien. Wenn Ihr Kind ein Stipendium erhält, können Sie den Stipendienbetrag ohne Abzug der Strafe abheben.

Aber Sie müssen Steuern auf den Verdienstanteil der Auszahlung zahlen, daher ist es eine bessere Idee, sie für andere qualifizierte Ausgaben auszugeben oder den Begünstigten zu wechseln, wenn das Geld vom ursprünglichen Schüler nicht benötigt wird.

Die Quintessenz

Obwohl sich die Förderungsformeln für Finanzhilfen ändern können und es sich um staatliche oder schulspezifische Ausnahmen handeln kann , sind im Allgemeinen 529 Pläne so konzipiert, dass sie unterstützend wirken, wenn Sie sich für Stipendien oder Stipendien qualifizieren.

Für Studenten, die ein Stipendium erhalten, kann der Betrag ohne Strafe vom 529-Konto abgehoben werden (oder für eine Vielzahl anderer Ausgaben verwendet werden).

Leistungsstipendien werden von 529 Plänen nicht beeinflusst, und da der Wert dieser Pläne mit einer niedrigeren Rate bewertet wird, können sie die Auswirkungen von Einsparungen auf die Förderfähigkeit für bedarfsabhängige Zuschüsse minimieren.

Unabhängig davon, ob sie College-Ersparnisse haben oder nicht, stellen viele Studenten fest, dass es eine Kluft zwischen den tatsächlichen Kosten des College - einschließlich Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und mehr - und dem finanziellen Hilfspaket, das sie erhalten, gibt. Ein 529-Plan kann helfen, diese Lücke zu überbrücken, und ermöglicht es dem Studenten, mit weniger (oder keiner) Verschuldung zu graduieren.