Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Schulden zu bekommen
Das wahrscheinlich gefährlichste finanzielle Risiko für die Verbraucher heute ist die Verschuldung. Die Schuldenkrise ist so groß geworden, dass die durchschnittliche US-Familie allein Kreditkartenschulden in Höhe von etwa 8.000 US-Dollar trägt und etwa 43 Prozent der Amerikaner mehr ausgeben als sie jedes Jahr verdienen.
Das ist keine triviale Statistik. Die revolvierenden Schulden, unter denen so viele Verbraucher stehen, haben kein Enddatum, was bedeutet, dass die Schulden für die meisten von uns ewig halten werden.
Wie man Schulden auszahlt
Während zu viele Verbraucher auf etwas riskante Lösungen wie Konsolidierungskredite oder Schuldenregulierungsfirmen zurückgreifen , wird ein Konzept für das Schuldenmanagement, das als Schulden-Schneeball bekannt ist, immer beliebter. Hier werden zuerst die kleineren Salden ausbezahlt, danach die größeren Salden. Schuldverschreibungen zu verschulden ist mehr als nur ein trendiger Name, es ist eigentlich eine Möglichkeit, Schulden systematisch abzuzahlen, und es hat einen motivierenden Faktor. Wenn Sie kleinere Schulden bezahlen, sehen Sie Erfolg, und das motiviert Sie halten sich an den Plan.
Wie der Schulden-Schneeball funktioniert
So funktioniert der Schulden-Schneeball; Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie fünf aktuelle Schuldenstände haben, von denen einer 100 $, ein anderer 500 $, zwei 800 $ und ein Whopper mit einem aktuellen Guthaben von 4.000 $ sind.
Vor Beginn dieses Prozesses ist es am besten, wenn es möglich ist, für alle monatlichen Zahlungen eingeholt und aktuell zu sein. Dieser Prozess der Aufzählung der Schulden in aufsteigender Reihenfolge ist wichtig, wie wir gleich sehen werden. Es ist auch von entscheidender Bedeutung, während dieses Prozesses keine neuen Schulden aufzunehmen.
Der Schritt-für-Schritt-Prozess, um aus der Schuld herauszukommen, besteht darin , zunächst nur die Mindestbeträge aller Schulden mit Ausnahme der kleinsten zu bezahlen. Nehmen wir in unserem Beispiel an, dass die kleinste Schuld, unser Guthaben von 100 US-Dollar, eine monatliche Zahlung von 10 US-Dollar hat. Jetzt kommt der schwierige Teil, der festlegt, wie viel mehr Geld du dir leisten kannst, um die monatliche Zahlung für das kleinste Guthaben aufzubringen. Die beste Wahl wäre es, wenn möglich, auf 20 Dollar oder mehr zu verdoppeln. Jede Menge wird jedoch helfen. Bezahlen mehr als das Minimum wird die Rechnung schnell reduzieren. Für unsere Zwecke nehmen wir an, dass wir doppelt bezahlen, also gibt es jeden Monat zusätzliche 10 $ auf das Konto.
Dies bedeutet, dass der Saldo dafür schneller gezahlt wird, wahrscheinlich in sechs Monaten oder weniger, selbst bei dieser niedrigen Zahlung. Hier kommt die Schönheit des Schulden-Schneeballs ins Spiel und sie hilft jemandem wirklich, sich aus der Schuld zu befreien: Indem er den Auszahlungsbetrag, in diesem Fall 20 Dollar, in die kleinste Schuld genommen und auf die zweitkleinste Schuld angewandt hat, Wir zahlen diese Schulden nun auch schneller ab.
Wenn die zweite Zahlung mit einem Guthaben von $ 500 eine Mindestzahlung von $ 50 hatte, zahlen wir jetzt extra $ 20 pro Monat. Unter der Annahme, dass $ 10 der Zahlung nur in Finanzierungskosten fließen , bedeutet dies immer noch $ 60 pro Monat direkt auf die Schulden.
Das bedeutet, dass selbst ein 500-Dollar-Guthaben in etwa 8 Monaten vollständig ausgezahlt wird. Jetzt haben wir zwei unserer Schulden in nur 14 Monaten bezahlt.
Hier wird der Schneeball schneller. Wir können den Prozess für die zwei 800-Dollar-Schulden wiederholen. Gehen wir mit der gleichen Rechnung vor, wenden wir die zusätzlichen $ 70 auf eines der Guthaben an, dann das andere, die erste Schuld wird in sechs Monaten bezahlt, und dann wird die zweite in weniger als vier Monaten ausgezahlt, und wir haben jetzt insgesamt $ 205 pro Monat, die auf das große $ 4.000 Guthaben angewendet werden können.
Um das einfach zu machen, lassen Sie uns sagen, dass die Zahlung auf die 4.000 $ bereits 200 $ pro Monat ist, wobei 100 $ für immer in Finanzierungskosten verschwinden. Also addieren wir unsere $ 205 zu der Mindestzahlung, die in Richtung des Kapitals geht, und das gesamte Gleichgewicht von $ 4.000 kann immer noch in etwas über einem Jahr selbst mit einem hohen Zinssatz bezahlt werden.
Also, fassen wir es zusammen. Wir haben alle unsere Schulden bezahlt, mit Ausnahme der großen in 24 Monaten, und dann hat es etwa ein Jahr gedauert, um die letzte große Rechnung zu begleichen. Das sind nur drei Jahre, um mehr als 6.000 $ Schulden zu begleichen, indem wir nichts tun, als das Minimum für alle Schulden zu zahlen, außer dafür, dass wir zuerst 20 $ auf das kleinste Geld addieren. Während drei Jahre keine sofortige Lösung sind, ist es unglaublich kurz im Vergleich zu Zahlungen, die wörtlich ewig dauern, wenn Sie weiterhin die minimalen Zahlungen für alle Schulden machen. Aber weißt du, was der beste Teil ist? Nachdem alle Schulden bezahlt sind, haben Sie plötzlich jeden Monat fast $ 600 mehr in Ihrer Tasche! Das kann viel dazu beitragen , einen Notfallfonds zu schaffen , für den Ruhestand zu sparen oder für eine Collegeausbildung beiseite zu legen.