Letztendlich ist die absolute Menge an Geld, die Sie ausgeben, nicht annähernd so viel wie die Menge an Geld, die Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen und Vermögen ausgeben.
Wenn Sie 50 Jahre alt sind, haben Sie keine Schulden, $ 2.000.000 in bar auf der Bank, verdienen $ 600.000 oder mehr pro Jahr, besitzen Ihr Haus direkt und haben mehrere Ströme von Einkommen, die nicht zum Verschwinden zur gleichen Zeit droht, tut Es ist wirklich wichtig, wenn Sie Geld für Dinge ausgeben wollen, die andere Leute für lächerlich halten, wie zum Beispiel ein 150.000 $ Auto oder 6.000 € Brioni Anzüge?
Ob Sie diese Dinge zu einem Ford und Blue Jeans bevorzugen, ist eine Frage des persönlichen Geschmacks. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Dein Ziel ist nicht, mit dem höchstmöglichen Nettowert zu sterben, sondern ein Leben zu leben, das deine eigene Glückseligkeit maximiert und Geld als Werkzeug benutzt, das dir dient. Solange Sie regelmäßig Ihr Nettovermögen auf den Punkt erhöhen, an dem Ihr Vermögen mit jedem Jahr mehr und mehr Geld generiert, können Sie große Summen ausgeben und in Ordnung sein. Was zählt, ist der Überschuss.
Auf der anderen Seite, wenn Sie keine Ersparnisse haben, $ 20.000 in Kreditkartenschulden, $ 15.000 in Studentendarlehen Schulden, eine Hypothek, eine Autozahlung, und Ihr Haushalt stützt sich auf ein oder zwei Arbeitsplätze, um Ihre Ausgaben zu decken, verbringen 70 $ zum Abendessen und Ein Film ist viel zu teuer.
Es ist unverantwortlich.
Sie leben am Rande der Katastrophe und jeder überschüssige Pfennig sollte Ihre Verbindlichkeiten reduzieren, Ihre Ersparnisse stärken und passive Einkommensquellen schaffen , die immer noch da sind, wenn Sie Ihren Job verlieren. Das klingt vielleicht nicht intuitiv, aber manchmal hilft es, Extreme zu untersuchen.
Betrachten wir zwei Männer, die beide in derselben Stadt leben.
John besitzt eine kleine Kette von Farbgeschäften. Er ist erfolgreich und nähert sich dem Ruhestand. Er verdient $ 250 pro Stunde (ungefähr $ 500.000 pro Jahr). Er hat keine Schulden. Sein Portfolio ist voll mit Millionen von Dollar in Blue-Chip-Aktien , einer Reihe von Sparbriefen der Serie I und einigen guten Immobilienanlagen .
Er mag schöne Dinge. Nach einer langen Arbeitskarriere sitzt er nun jeden Abend zu Hause und trägt 800-Dollar-Kaschmirpullover, schreibt mit einem 2.000 Dollar-Füllfederhalter, trinkt aus einer 400-Dollar-Kaffeetasse und hört Musik auf einem Steinway & Sons-Flügel mit einem Spieler System eingebaut, Tausende von Dollar durch die Wohltätigkeit seiner Familie verschenken und $ 300 ledergebundenen, goldumrandeten Bücher lesen.
Einmal im Jahr gibt er 25.000 Dollar aus, um seine Enkel im Urlaub zum Ziel ihrer Wahl zu bringen. Er bezahlt Geigenunterricht, Tanzstunden, Nachhilfeunterricht und eine Menge anderer Dinge, die seiner Familie zugute kommen. Eines Nachts beschließt er, seine erwachsenen Kinder zum Abendessen mitzunehmen und 700 Dollar für das Ticket auszugeben, wenn alles gesagt und getan ist. Für manche Leute ist das eine Hypothekenzahlung.
Adam ist ein Einzelhandelsarbeiter. Er arbeitet hart. Er verdient $ 10 pro Stunde ($ 20.000 pro Jahr).
Er lebt in einer heruntergekommenen Wohnung. Er hat in fünf Jahren keine neue Kleidung gekauft. Sein Auto läuft kaum. Er hält die Hitze ab, um Geld zu sparen. Er ist verantwortlich für das Abendessen. Er beschließt, die Familie zu McDonalds zu bringen und $ 30 für Cheeseburger, Pommes und Cola auszugeben.
John verhält sich viel sparsamer als Adam, wenn es darum geht, Geld zu sparen. Zum Abendessen musste er nur 2,8 Stunden seiner Zeit tauschen, um Essen zu bezahlen, während Adam 3,0 Stunden seiner Zeit verbrachte. Das heißt, obwohl Johns Familienessen 700 Dollar betrug, war es auf wirtschaftlicher Basis billiger als Adams Familienabendessen für 30 Dollar. So widersprüchlich es klingt, Adam hat mehr für sein Essen bezahlt als John, wenn man misst, was zählt - relatives Einkommen und Zeit, die man für einen Kauf bezahlt.
Um es ganz offen zu sagen, Adam kann es sich nicht leisten, bei McDonald's zu essen.
Ob das gerecht ist oder nicht, ist in diesem Moment inkonsequent, wie es sich auf seine monetäre Situation bezieht. Wenn Adams Priorität es wäre, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen , hätte er viel besser essen können und hätte 1/6 der Summe bezahlt, indem er zu Hause geblieben wäre und etwas gemacht hätte. Er sollte seinen Haushalt viel effizienter führen und in dieser Phase seines Lebens alles für sich behalten. Er muss selbstsüchtig sein und zuerst seine eigenen Bedürfnisse und Eigeninteressen stellen. Mit dem richtigen Zeitmanagement ist es völlig machbar.
Ja, es kann ein Kampf sein, diese Denkweise anzupassen, aber wenn man sich die Daten für die Vereinigten Staaten anschaut, begannen viele der Johns des Landes wie Adam. Sie müssen Opfer bringen für das, was Sie im Leben wollen und wenn Ihr Ziel persönliche finanzielle Freiheit erlangt. Dies sind die Kosten, wenn Sie nicht das Glück hatten, in eine wohlhabende Familie geboren zu werden.
Manchmal ist es scheiße. Manchmal ist es schwer. Manchmal fühlt es sich so ungerecht an, dass es dich abhängig von deiner eigenen Psychologie wütend, traurig oder entmutigt machen kann. Du musst sowieso damit fertig werden. Deine Gefühle werden die Realität nicht nur durch deine Handlungen verändern.
Das bedeutet nicht, dass du dich nicht gelegentlich hingeben kannst, wenn deine Willenskraft schwach ist, nur dass jeder Cent zählt, wenn dein Ziel ist, dein Nestei zu wachsen, und du immer noch an einem Punkt in deinem Leben bist, wenn es kein großes gibt Sicherheitsabstand, um etwas falsch zu machen; sei dir dessen bewusst und akzeptiere den Trade-off entsprechend.
Konzentrieren Sie sich auf Ihre Sparquote - das PSAVERT-Verhältnis
Eine gute Möglichkeit, Ihren Sparerfolg zu messen, ist Ihre sogenannte Sparquote. Schauen Sie sich die Summe an, die Sie jedes Jahr sparen, Geld, das in der Bank geparkt wurde, Kapitalrückzahlungen und Investitionen, die zu 401 (k) -Plänen , Roth IRA oder anderen Rentenvehikeln hinzugefügt wurden, und vergleichen Sie das mit Ihrem Haushaltseinkommen. Alternativ können Sie das PSAVERT-Verhältnis, die persönliche Sparquote, verwenden, die von der Federal Reserve herausgegeben wird.
Wenn Sie 1.000 $ verdienen, sollten mindestens 200 € für ein gut recherchiertes und ausgewähltes Spar- oder Investitionskonto verwendet werden. Die große Lektion ist, nicht mehr aus dem Geldbeutel eines anderen auszugeben. Der Typ, der ein paar Häuserblocks entfernt ist, könnte sich viel sparsamer verhalten und einen $ 250.000 Bentley kaufen, als Sie eine $ 80 Uhr kaufen würden.
Jedes Jahr sollten Sie über die Inflationsrate hinaus zu Ihrem Endergebnis und Ihrem Haushaltseinkommen beitragen. Wenn Sie es nicht sind und Sie keine Art vermeidbarer medizinischer Katastrophe oder vergleichbarer Katastrophe außerhalb Ihrer Kontrolle erleiden mussten, tun Sie es falsch.