Wie organisieren Sie Ihre Finanzen für den Ruhestand

Vereinfachung der Finanzen für den Ruhestand beginnt mit der Organisation

Die Organisation Ihrer Finanzen ist der erste Schritt in der Planung für den Ruhestand. Es wird den Übergang in den Ruhestand erleichtern. Es ist von entscheidender Bedeutung, weil Sie im Ruhestand für Ihren eigenen Gehaltsscheck verantwortlich sind. Sie müssen entscheiden, wie viel von Ihren Ersparnissen jedes Jahr ausgegeben wird und wie viel davon unberührt bleiben muss, damit es in Zukunft verfügbar ist. Das erfordert einen organisierten Ansatz.

Alle Ruhestandskonten auflisten

Ein Vorsorgekonto ist alles, was in einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Vorsorgeplan wie 401 (k), 403 (b), aufgeschobenem Vorsorgeplan, SEP, SIMPLE usw. oder einem persönlichen Vorsorgekonto wie einer IRA enthalten ist oder war . Wenn Sie eine Annuität haben, die als IRA betitelt ist, schließen Sie sie in diese Liste ein. Wenn Sie verheiratet sind, listen Sie Ihre Rentenkonten getrennt von den Konten Ihres Ehepartners auf. Wenn Sie über Ihr Roth IRA- oder Designated Roth-Konto verfügen, listen Sie diese Salden getrennt von Ihren anderen Rentenkonten auf.

Jetzt sehen Sie, welche Konten Sie kombinieren können . Zum Beispiel können alle Ihre IRAs zusammen mit alten 401 (k) Kontoständen in ein IRA-Konto übertragen werden. Sie können Ihr Rentenkonto jedoch nicht mit dem Konto eines Ehepartners kombinieren.

Verfolgen Sie, was Sie besitzen und Owe in einer Vermögensangabe

Zusätzlich zu Rentenkonten haben Sie möglicherweise andere Spar- und Anlagekonten, Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, die nicht im Besitz von Alterskonten sind.

Listen Sie diese Konten auf und entscheiden Sie, welchen oder welchen Betrag Sie als Notfall- oder Reservekonto festlegen möchten.

Listen Sie auch andere wichtige Vermögenswerte wie Ihr Zuhause, Reisemobil, Waffensammlung, andere Sammlerstücke usw. auf. Die Idee hier ist nicht, alles aufzulisten, was Sie besitzen, aber Sachen aufzulisten, die den Wert haben, der verkauft oder liquidiert werden konnte, wenn Sie in einem schlechten waren finanzielle Lage.

Wenn Sie diese Artikel auflisten, blasen Sie ihren Wert nicht auf - listen Sie sie auf, wofür Sie glauben, dass Sie sie verkaufen könnten.

Wenn Sie Schulden haben, listen Sie diese auch auf. Zum Beispiel würden Sie rechts von Ihrem Hauswert einen verbleibenden Hypothekensaldo auflisten. Dann würden Sie eine weitere Spalte haben, die die Restschuld vom Vermögenswert abgezogen hat, so dass Sie den Nettowert der Artikel haben. Diese Vermögensübersicht sollte jedes Jahr aktualisiert werden.

Erstellen Sie eine Einkommensskala

Wenn Sie in Rente gehen, beginnen nicht alle Einkommensquellen gleichzeitig. Wenn Sie einen intelligenten Plan erstellen, entscheiden Sie absichtlich, wann bestimmte Elemente beginnen sollen, z. B. Sozialversicherung. Angenommen, Sie werden mit 65 Jahren in Rente gehen , aber Sie werden die Sozialversicherung erst ab dem 70. Lebensjahr beginnen. Ihr Ehegatte, der gleich alt ist wie Sie, beginnt jedoch, bei Ihnen eine Ehegattenversicherung zu erhalten das Alter von 66 Jahren erreicht. Jetzt haben Sie unterschiedliche Einkommen in verschiedenen Jahren. Eine Einkommenszeitachse legt das alles für Sie fest, damit Sie sehen können, wie viel Ihrer Ersparnisse Sie benötigen, um die Lücken zu füllen. Sie möchten die projizierten erforderlichen Mindestverteilungen aus Alterskonten in dieser Zeitleiste einschließen. Sie verwenden diese Informationen, um die Einkommenssteuern zu schätzen, die im Ruhestand geschuldet werden.

Erstellen Sie eine Ausgaben-Zeitleiste

Ein Ausgabenplan ist etwas anders als ein Budget. Sie benötigen ein Budget oder eine Liste aller Ausgaben, um Ihre Ausgabenplanung abzuschließen. Was Sie tun werden, ist Ihre Kosten Elemente und projizieren sie in die Zukunft. Dies ist wichtig, weil nicht alle Ausgaben jedes Jahr auftreten. Zum Beispiel vergessen viele Rentner , für den eventuellen Kauf eines neuen Autos zu budgetieren . Wenn Sie die anstehenden Ausgaben für die nächsten 10 bis 20 Jahre planen, können Sie sicherstellen, dass Sie die Dinge nicht übersehen. Die häufigsten Dinge, die auf ein Ruhestandsbudget verpasst werden, sind Medicare Teil B Prämien und andere Gesundheitsausgaben, Neuwagenkäufe, große Reparaturen zu Hause wie Dachersatz oder neue Teppiche, Zahnpflege und die Notwendigkeit zusätzlicher Dienstleistungen wie ein Handwerker, Gartenpflege, Poolpflege oder Hausreinigung.

Listen Sie alle Versicherungen auf

Die Versicherungspolicen müssen von Zeit zu Zeit überprüft werden. Beginnen Sie, indem Sie alle nach Eigentümer und Policy-Nummer auflisten. Dann können Sie einmal im Jahr auf Ihre Liste zurückkommen, um mit Ihrer Bewertung zu beginnen. Kategorisieren Sie Ihre Richtlinien nach Sach- und Haftpflicht (Hausbesitzer, Auto usw.), Leben , Gesundheit, Behinderung und Langzeitpflege . Dann überprüfen Sie jede Kategorie im Hinblick auf Ihre aktuellen Ziele und die aktuellen Preise für diese Art von Richtlinien. Hier sind ein paar Tipps, um Ihnen zu helfen.