Diversifikation, Asset Allocation und Low-Cost-Index-Fonds wären der Schlüssel
Wenn ich ganz von vorne anfangen müsste und keine privaten Unternehmen besitzen sollte, die mir einen konstanten Geldstrom zur Verfügung stellen, wie die Uni-Jacket-Unternehmen, die ich kontrolliere, oder sogar Einzelaktien, was würde ich tun?
Wie würde ich mein Geld so strukturieren, dass ich wenigstens die Vorteile der Zinseszinsung genießen und mein Nettovermögen steigern kann, während ich gleichzeitig das Risiko reduziere? Aktien sind großartig, aber Sie müssen nicht in einzelne Aktien investieren, um reich zu werden .
In den letzten Tagen habe ich über diese Frage nachgedacht, weil mir klar wurde, dass dies die Bedingung ist, unter der viele meiner Leser jeden Tag stehen. Sie möchten nicht lernen, wie man einen jährlichen Bericht liest oder durch ein 10K durchgräbt . Sie wollen nicht die Ausschüttungsquoten oder Zinsdeckungsquoten untersuchen müssen . Wie können Sie also die langfristigen Vermögensaufbaumöglichkeiten nutzen, die Aktien , Anleihen und Immobilien bieten, ohne mehr als ein paar Mal im Jahr an Ihr Portfolio zu denken?
Der Aufbau eines Portfolios kann einfach sein
Wie ich im Laufe der Jahre erklärt habe, ist das Investieren wirklich einfach. In der Tat ist das Investieren so einfach, dass es nur auf eine Handvoll grundlegender Regeln ankommt, über die ich geschrieben habe, wenn Sie ein langfristiger Investor sind, können Sie die Wirtschaft ignorieren .
Diese Regeln sind:
- Gib weniger Geld aus als du verdienst
- Schulden vermeiden
- Halten Sie genug Liquidität und Bargeld bereit, um Ihre Rechnungen für sechs Monate oder länger zu bezahlen, falls Sie Ihren Job verlieren
- Investieren Sie das meiste Geld, das Sie können, ohne den Lebensstil, den Sie jetzt wollen, wegzunehmen. Das richtige Gleichgewicht zwischen gegenwärtigem Konsum und zukünftigem Reichtum zu finden, ist etwas, das nur Sie selbst beantworten können.
- Vermeiden Sie Verluste und senken Sie das Risiko.
Wall Street macht es gerne esoterischer als es ist, aber nur so können die Vermögensverwaltungsgesellschaften höhere Gebühren verlangen.
Ein Blick auf einige grundlegende Portfolio Asset Allocation Modelle
Als ich über die Antwort auf meine Investment-Frage nachdachte, ging ich auf viele der so genannten Asset Allocation-Modelle ein, über die ich in Finanzaufsätzen geschrieben habe (einige davon sind im Bereich Asset-Allokation meiner persönlichen Website abgebildet), darunter solche wie das Talmud Asset Allocation Modell, das auf dem alten Rezept von 1/3 Immobilien, 1/3 Unternehmen und 1/3 Bargeld basiert.
Schließlich kam ich zu dem Schluss, dass die beste Wahl eine Gegenseitigkeitsgesellschaft wie Vanguard ist, die den Aktionären des Fonds gehört und Tiefstausgaben bietet, so dass der Großteil meines Geldes in meiner Tasche blieb und nicht zu Gebühren ging. Wenn ich jung wäre und das Geld nicht brauchte, würde ich wahrscheinlich sagen:
- 5% des Portfolios in Silber und Gold
- 5% des Portfolios in Zahlungsmitteln und Zahlungsmitteläquivalenten
- 20% in hochwertigen Anleihen, die in der Zukunft nicht mehr als 8 Jahre fällig werden
- 30% in hochwertigen, dividendenbezahlten Blue-Chip-Aktien hier in den USA
- 20% in qualitativ hochwertigen, dividendenbezahlten internationalen Aktien, die nicht gegen den Dollar abgesichert waren, daher hatte ich irgendeine Art von Dividenden aus anderen Währungen
- 20% in hochwertigen Immobilienanlagen
Fast alles würde ich über Vanguard machen und nur regelmäßig indexieren, so dass ich über Jahrzehnte Geld aus meinem Gehaltsscheck herausholen konnte, Marktschwankungen ignorierte und bei Abstürzen noch mehr kaufte. Für qualitativ hochwertige Blue-Chip-Aktien würde ich mir Dinge wie den Dividend Appreciation Index Fund (Börsenkürzel VDAIX) ansehen, der nur in Unternehmen investiert, die im Dividend Achievers Select Index zu finden sind. Diese Firmen haben ihre Dividenden in jedem der letzten 10 Jahre erhöht. Die Kostenquote beträgt nur 0,35% und die minimale Investition beträgt nur $ 3.000. Die größten Positionen des Fonds bestehen aus McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart und United Technologies.
Plus, Vanguard würde mir keine Transaktionsgebühren für viele ihrer Fonds (oder sogar Aktien, abhängig von der Größe des Gesamtkontos) in Rechnung stellen.
Ein solcher Aufbau sollte über einen Zeitraum von 30, 40 oder 50 Jahren zufriedenstellende Ergebnisse liefern, und zwar mit kaum Aufwand oder Wartungsaufwand.