Wie ich investieren würde, wenn ich keine individuellen Aktien kaufen könnte

Diversifikation, Asset Allocation und Low-Cost-Index-Fonds wären der Schlüssel

Investieren ist wirklich einfach, vor allem, wenn Sie sich darauf konzentrieren, eine Sammlung von Low-Cost-Indexfonds oder Investmentfonds von einem Unternehmen wie Vanguard zu kaufen, das auf eine gemeinsame Art und Weise funktioniert, sodass die meisten Ersparnisse an Kunden und nicht an private Eigentümer gehen. Hier sind meine Überlegungen zur Asset Allokation für Anleger, die sich nicht mit der Auswahl einzelner Aktien oder Anleihen beschäftigen wollen.

Wenn ich ganz von vorne anfangen müsste und keine privaten Unternehmen besitzen sollte, die mir einen konstanten Geldstrom zur Verfügung stellen, wie die Uni-Jacket-Unternehmen, die ich kontrolliere, oder sogar Einzelaktien, was würde ich tun?

Wie würde ich mein Geld so strukturieren, dass ich wenigstens die Vorteile der Zinseszinsung genießen und mein Nettovermögen steigern kann, während ich gleichzeitig das Risiko reduziere? Aktien sind großartig, aber Sie müssen nicht in einzelne Aktien investieren, um reich zu werden .

In den letzten Tagen habe ich über diese Frage nachgedacht, weil mir klar wurde, dass dies die Bedingung ist, unter der viele meiner Leser jeden Tag stehen. Sie möchten nicht lernen, wie man einen jährlichen Bericht liest oder durch ein 10K durchgräbt . Sie wollen nicht die Ausschüttungsquoten oder Zinsdeckungsquoten untersuchen müssen . Wie können Sie also die langfristigen Vermögensaufbaumöglichkeiten nutzen, die Aktien , Anleihen und Immobilien bieten, ohne mehr als ein paar Mal im Jahr an Ihr Portfolio zu denken?

Der Aufbau eines Portfolios kann einfach sein

Wie ich im Laufe der Jahre erklärt habe, ist das Investieren wirklich einfach. In der Tat ist das Investieren so einfach, dass es nur auf eine Handvoll grundlegender Regeln ankommt, über die ich geschrieben habe, wenn Sie ein langfristiger Investor sind, können Sie die Wirtschaft ignorieren .

Diese Regeln sind:

Wall Street macht es gerne esoterischer als es ist, aber nur so können die Vermögensverwaltungsgesellschaften höhere Gebühren verlangen.

Ein Blick auf einige grundlegende Portfolio Asset Allocation Modelle

Als ich über die Antwort auf meine Investment-Frage nachdachte, ging ich auf viele der so genannten Asset Allocation-Modelle ein, über die ich in Finanzaufsätzen geschrieben habe (einige davon sind im Bereich Asset-Allokation meiner persönlichen Website abgebildet), darunter solche wie das Talmud Asset Allocation Modell, das auf dem alten Rezept von 1/3 Immobilien, 1/3 Unternehmen und 1/3 Bargeld basiert.

Schließlich kam ich zu dem Schluss, dass die beste Wahl eine Gegenseitigkeitsgesellschaft wie Vanguard ist, die den Aktionären des Fonds gehört und Tiefstausgaben bietet, so dass der Großteil meines Geldes in meiner Tasche blieb und nicht zu Gebühren ging. Wenn ich jung wäre und das Geld nicht brauchte, würde ich wahrscheinlich sagen:

Fast alles würde ich über Vanguard machen und nur regelmäßig indexieren, so dass ich über Jahrzehnte Geld aus meinem Gehaltsscheck herausholen konnte, Marktschwankungen ignorierte und bei Abstürzen noch mehr kaufte. Für qualitativ hochwertige Blue-Chip-Aktien würde ich mir Dinge wie den Dividend Appreciation Index Fund (Börsenkürzel VDAIX) ansehen, der nur in Unternehmen investiert, die im Dividend Achievers Select Index zu finden sind. Diese Firmen haben ihre Dividenden in jedem der letzten 10 Jahre erhöht. Die Kostenquote beträgt nur 0,35% und die minimale Investition beträgt nur $ 3.000. Die größten Positionen des Fonds bestehen aus McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart und United Technologies.

Plus, Vanguard würde mir keine Transaktionsgebühren für viele ihrer Fonds (oder sogar Aktien, abhängig von der Größe des Gesamtkontos) in Rechnung stellen.

Ein solcher Aufbau sollte über einen Zeitraum von 30, 40 oder 50 Jahren zufriedenstellende Ergebnisse liefern, und zwar mit kaum Aufwand oder Wartungsaufwand.