1. Auto Käufe
Bei der Planung für den Ruhestand stellen viele Leute ein Grundbudget zusammen und vergessen Ausgaben wie den Kauf von Autos, da solche Dinge nur alle fünf oder zehn Jahre vorkommen können. Wenn der größte Teil Ihres Geldes in Rentenkonten wie IRAs und 401 (k) s gehalten wird, wird dieser Betrag jedes Mal, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, als steuerpflichtiges Einkommen auf Ihrer Steuererklärung in diesem Kalenderjahr enthalten sein.
Wenn Sie in einem Jahr eine große Abhebung vornehmen, um eine hohe Ausgabe zu finanzieren, kann es Sie in die nächsthöhere Steuerklasse drängen. Zum Beispiel, wenn Ihre normalen Abhebungen mit 15% besteuert wurden, könnte es sein, dass wenn Sie mehr herausnehmen, es mit 25% besteuert wird. In solchen Situationen kann eine Home-Equity-Kreditlinie verwendet werden, um einen großen Kauf zu finanzieren, so dass Sie es stufenweise abbezahlen können, ohne eine große steuerpflichtige Auszahlung in einem Jahr zu tätigen.
2. Hausreparaturen
Genau wie bei Autokäufen vergessen viele Menschen die Kosten von Reparaturen zu Hause, wenn sie ihr Ruhestandsbudget zusammenstellen.
Dies ist einer der Punkte, die ich als Ruhestand Budgetkiller bezeichnen . Wenn Sie 20 bis 30 Jahre im Ruhestand verbringen, wird Ihr Zuhause natürlich Arbeit brauchen. Eine Home-Equity-Kreditlinie kann eine Alternative zum Verkauf von Anlagen oder zur Entnahme großer Konten für den Ruhestand bieten. Indem Sie die Mittel leihen, können Sie sie allmählich zurückzahlen, anstatt Ihr Portfolio zu stören.
3. Alternative Quelle von Cash in Down Market
Verwalten von Geld für den Ruhestand ist ganz anders als das Verwalten von Geld, während Sie in den Akkumulationsjahren sind. Sobald Sie regelmäßig Auszahlungen vornehmen, kann sich ein Down-Market stärker auf Sie auswirken. Technisch wird dies als " Sequenzrisiko " bezeichnet. Wenn Sie Auszahlungen in Down-Jahren entweder vermeiden oder verringern können, können Sie die erwartete Lebensdauer Ihres Portfolios und Ihres potenziellen Lebenseinkommens erhöhen. Zu diesem Zweck kann eine Home-Equity-Kreditlinie verwendet werden. Verwenden Sie es als alternative Quelle von Cash in Down-Jahren; dann zahlst du es allmählich zurück, während dein Portfolio sich erholt.
4. Den Kindern helfen
Haben Sie ein erwachsenes Kind, das sich bewegt, eine Zeit der Arbeitslosigkeit durchmacht oder anderweitig Hilfe benötigt? Oder vielleicht brauchen sie Geld, um ein Geschäft zu beginnen oder ein Haus zu kaufen, und sie werden es dir zurückzahlen. Viele Eltern leihen ihren erwachsenen Kindern Geld. Was auch immer der Grund sein mag, wenn Sie Steuerfolgen durch den Verkauf von Investitionen eingehen, könnten Sie stattdessen eine Kreditaufnahme erwägen. Wenn Sie eine HELOC eingerichtet haben, kann sie dort unter diesen Umständen auf Sie warten.
5. Einen neuen Hauskauf finanzieren
Viele Menschen gehen in den Ruhestand und innerhalb von fünf bis zehn Jahren entschieden sie sich zu bewegen.
Sie haben das nicht geplant, es passiert nur irgendwie. Manchmal wollen sie näher bei den Enkelkindern sein, manchmal ist es ein anderes Klima, neue Aktivitäten oder eine "über 55" Gemeinschaft, die sie wollen. In den meisten Fällen wird ein neues Zuhause gekauft, bevor das alte Haus verkauft wird. Durch die Kreditaufnahme gegen Ihr Eigenheim können Sie oft die Anzahlung für das neue Heim finanzieren. Dies ist wiederum eine bessere Lösung als die Liquidation von Anlagen, da der Verkauf von Anlagen Handelskosten und Steuerfolgen nach sich ziehen wird.
Insgesamt denke ich, dass die Beantragung einer Kreditlinie im Ruhestand sehr sinnvoll sein kann. Sie müssen Eigenkapital in Ihrem Haus haben, damit dies funktioniert, aber solange Sie es tun, ist es egal, ob Ihr Haus bezahlt ist oder ob Sie noch eine erste Hypothek haben. Die wichtigste Sache zu erinnern ist, dass Sie Ihre neuen Kreditzahlungen in Ihr Ruhestandsbudget aufbauen müssen.
Wenn Sie nicht bald umziehen, sollten Sie planen, das zurückzuzahlen, was Sie geliehen haben, damit Sie die Kreditlinie wieder benutzen können, wenn Sie es brauchen.