Was ist ein systematischer Auszahlungsplan?

Systematische Entnahmen bieten eine disziplinierte Art, Geld zu nehmen

Wenn Sie ein Investitionskonto einrichten, so dass Sie regelmäßig automatisch Geld abheben, wird dies als systematischer Rückzug bezeichnet. Warum es? Weil es das persönliche Geldmanagement, insbesondere im Ruhestand, vereinfachen und Steuerprobleme vermeiden kann. Aber Sie müssen nicht warten, bis Sie aufhören zu arbeiten, um diese Methode zu nutzen. Systematische Abhebungen können zu jedem Zeitpunkt im Leben für Fondskonten, Annuitäten und manchmal für Maklerkonten verwendet werden.

Wie funktioniert ein systematischer Auszahlungsplan?

Wenn Sie einen systematischen Auszahlungsplan haben, werden Anteile Ihrer Anlage liquidiert oder verkauft, um den angegebenen Betrag Ihrer Auszahlung bereitzustellen. Wenn Sie mehrere Investmentfonds besitzen oder mehrere Unterkonten in einer variablen Annuität haben, werden Aktien proportional zu Ihrem Besitz verkauft. Dies hilft Ihnen, Ihre gesamte Asset-Allokation im Gleichgewicht zu halten.

Angenommen, Sie besitzen drei Investmentfonds. Fünfzig Prozent Ihres Geldes sind in ABC-Fonds, 30 Prozent in XYZ-Fonds und 20 Prozent in WGT-Fonds. Wenn Sie eine monatliche systematische Abhebung von 1.000 $ einrichten, würden 50% Ihres Abhebungsbetrags oder 500 $ von ABC-Fonds kommen, 30% oder 300 $ würden von XYZ kommen und 20% oder 200 $ würden von WGT kommen.

Anstatt mehrere Fonds zu verwenden, können Sie einen ausgewogenen Fonds verwenden und davon systematische Abhebungen vornehmen, oder Sie können einen Rentenfonds verwenden , der speziell für den Zweck verwaltet wird, Ihnen monatliches Einkommen zu schicken.

Steuerzeit einfacher machen

Wenn Sie einen systematischen Abzug von einem IRA-Konto verwenden, können Sie es in der Regel so einrichten, dass Bundessteuern automatisch einbehalten werden. Einige Wertpapierfirmen erlauben Ihnen auch, staatliche Steuern einzubehalten.

Der Nachteil systematischer Auszahlungen

Der Nachteil systematischer Auszahlungen ist, dass mehr Aktien liquidiert werden müssen, um Ihre Auszahlungsanforderungen in Zeiten zu erfüllen, in denen Ihre Anlagen wertlos sind.

In einer Marktkorrektur oder einem Bärenmarkt kann dies den umgekehrten Effekt einer Dollar-Kosten-Mittelungsstrategie haben , was im Vergleich zu anderen Auszahlungsstrategien tatsächlich zu einer Senkung der internen Gesamtrendite führt .

Alternativen zu systematischen Abhebungen

Eine Alternative zu einem systematischen Auszahlungsplan besteht darin, die Auszahlungen eines Jahres in einem Geldmarktfonds zu behalten und stattdessen Ihre monatlichen Auszahlungen von dieser Quelle zu nehmen. Dann können Sie einmal im Jahr Ihr Konto neu ausgleichen, indem Sie die Investitionen mit der höchsten Rendite verkaufen und den Erlös verwenden, um die aus dem Geldmarktfonds ausgegebenen Mittel aufzufüllen.

Andere Alternativen zu einem systematischen Rückzugsplan sind:

Was ist der beste Rückzugsplan für dich? Es hängt von Ihren persönlichen finanziellen Verhältnissen, Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft ab. Jede Art von Rückzugsplan hat ihre Vor- und Nachteile, so dass der für Sie am besten geeignete für einen anderen möglicherweise nicht geeignet ist. Ein Renteneinkommensplaner kann Ihnen helfen, Ihre Optionen zu sortieren und den Ansatz zu finden, der für Ihre Umstände am besten geeignet ist.