Leider ist das die Position, zu der zu viele Amerikaner sind. Der mittlere Ruhestand Kontostand ist nur 12.000 $ für Haushalte im Ruhestand Ruhestand, nach dem National Institute on Retirement Security.
Kein Wunder, dass laut der neuesten Studie zum Rentenvertrauen des Employee Benefits Research Institute (EBRI) nur 22 Prozent der Arbeitnehmer sehr zuversichtlich sind, dass sie einen sicheren Ruhestand haben werden.
Wenn Sie sich in dieser Position befinden, ist es an der Zeit, sich keine Sorgen mehr zu machen und etwas zu unternehmen.
John Sweeney, Executive Vice President für Ruhestands- und Anlagestrategien bei Fidelity Investments, vergleicht das mit einem Besuch bei Ihrem Arzt, nachdem Sie zwischen den Terminen viel zu lange gegangen sind. "Du weißt, dass sie dir wahrscheinlich sagen werden, dass du deine Ernährung ändern und mehr trainieren musst", sagt er. "Aber der Grund, warum der Arzt es Ihnen sagen wird, ist, dass Sie wieder auf Kurs kommen können."
Betrachten Sie diese Tipps Ihr Rezept für die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft.
Bekommen Sie einen Plan
Was ist der größte Unterschied zwischen denjenigen, die sich in Bezug auf ihren Ruhestand sicher fühlen, und denjenigen, denen es an Vertrauen mangelt? Laut EBRI ist es die Teilnahme an einem betrieblichen Rentenplan, wie ein 401 (k) .
Das macht Sinn. Wenn Sie in einem Arbeitsplatzplan sind, speichern Sie automatisch, mit Geld aus jedem Gehaltsscheck. Wenn Ihnen ein Plan zur Verfügung steht und Sie nicht angemeldet sind, rufen Sie noch heute den Benefit Manager an.
Wenn Sie keinen Plan zur Verfügung haben, können Sie dies selbst mit einer IRA oder Roth IRA tun, und richten Sie es so ein, dass das Geld elektronisch von Ihrem Girokonto auf Ihr monatliches Altersguthaben überwiesen wird.
Wenn Sie unter 50 sind, erhalten Sie mit einem monatlichen Beitrag von 458,33 $ bis zum Jahresende einen vollen Beitrag von 5500 IRA. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, beträgt Ihre Anzahl 551,66 $ (weil Ihr Maximum 6500 $ beträgt, einschließlich eines Beitrags von 1.000 $ zum Aufholen).
Und wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie dieses Geld investieren sollten? Suchen Sie nach einem Rentenfonds mit einem Zieldatum, der für Ihr Alter und das geschätzte Renteneintrittsdatum eine angemessene Mischung von Anlagen auswählt.
Länger arbeiten
Abgesehen von der automatischen Speicherung ist es am effektivsten, den Zeitrahmen, über den Sie arbeiten, zu erhöhen.
Nehmen wir an, Sie sind 55 Jahre alt und streben mit 62 Jahren in den Ruhestand. Wenn Sie jetzt anfangen zu sparen, könnten Sie Ihre Beiträge für die nächsten sieben Jahre auf 20 Prozent Ihres Einkommens verdoppeln - aber das wird immer noch nicht so wirkungsvoll sein wie er arbeitet noch drei Jahre bis zum Alter von 65 Jahren, sagt Sweeney, oder acht Jahre bis zum 70. Lebensjahr. Nicht nur, dass man noch drei oder acht Jahre Geld verdienen kann, das man in seinen Rentenfonds einzahlen kann, sondern auch weniger Ruhestandsjahre brauche ein Einkommen.
Ein weiterer Vorteil des Wartens bis 70 in Rente gehen? Fetter checks von Sozialversicherung. Für jedes Jahr, das Sie ab dem Alter von 62 bis 70 Jahren aufschieben, erhöht sich die Zahlung um acht Prozent.
Wenn Sie den gesamten Weg von 62 auf 70 verschieben, erhöhen sich Ihre monatlichen Schecks um 50 Prozent.
Richtige Größe
Wenn Sie in Rente gehen, möchten Sie in der Lage sein, die meisten Ihrer fixen Ausgaben durch vorhersehbares Einkommen zu ersetzen. Dieses Einkommen kommt von Sozialversicherung, irgendwelchen Renten, die Sie vielleicht haben könnten und in der Lage sind, ungefähr vier Prozent Ihres Alterssparjahres jährlich abzuheben. (Wenn Sie Ihre Auszahlungen um vier Prozent halten, sollten Ihre Ersparnisse 30 Jahre halten, was für die meisten lange genug ist.) Aber was ist, wenn Sie Ihre Zahlen betrachten und Sie immer noch klein sind? Dann ist es Zeit, Ihr Leben richtig zu bemessen.
Das kann bedeuten, dass Sie in ein kleineres Haus umziehen müssen, was bedeutet, dass Sie Ihre Miete oder Hypothekenzahlungen sparen müssen. Ihre Dienstprogramme und Wartung könnten ebenfalls sinken. Es kann bedeuten, ein Auto loszuwerden und stattdessen öffentliche Verkehrsmittel zu benutzen.
Es kann bedeuten, von zwei Urlauben pro Jahr zu gehen.
Warte nicht, bis du dich zurückgezogen hast, um diese Züge zu machen. Herunterschalten, während Sie noch arbeiten, ermöglicht es Ihnen, zusätzliches Geld für den Ruhestand beiseite zu legen.
Mach Catch-Up-Beiträge
Menschen in ihren Fünfzigern haben die Fähigkeit, Vorsorgepläne jedes Jahr "aufzuholen". Wir haben die zusätzlichen 1.000 $ notiert, die Sie zu einer IRA beitragen können. Aber Sie können auch einen zusätzlichen Betrag von $ 6.000 zu Ihrem 401 (k) und, wenn Sie über 55 Jahre alt sind, zusätzlich $ 1.000 zu Ihrem Gesundheitssparkonto oder HSA beitragen .
Aber um das zusätzliche Geld zu finden, müssen Sie Platz in Ihrem Budget finden. Und ja, wenn Sie nicht mit einem Budget leben, ist es Zeit zu beginnen.
Leider machen 60 Prozent der Menschen nie ein Budget, und die meisten berechnen nie, ob sie genug haben, um im Ruhestand zu leben, sagt Dallas Salisbury, Resident Fellow und Präsident emeritus am Employee Benefit Research Institute.
Blockieren Sie die Zeit in Ihrem Kalender, gießen Sie sich ein Glas Wein ein und atmen Sie tief durch. Dann schauen Sie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben an (kostenlose Apps wie Mint können Ihnen helfen, Letzteres zu verfolgen.) Sehen Sie sich jede Ausgabenkategorie an und fragen Sie sich, wo Sie sparen können, um mehr Geld für morgen freizumachen. Stellen Sie für jeden Dollar, den Sie finden, eine automatische Überweisung ein, damit das Geld tatsächlich aus Ihrem Ausgabenkonto in Einsparungen fließt. Auf diese Weise haben Sie die Gewissheit, dass es tatsächlich passieren wird.
Mit Hayden Field