Viele Retirement Accounts können in einem zusammengefasst werden
Welche Arten von Konten können kombiniert werden?
Im Allgemeinen können Konten, die auf ähnliche Weise funktionieren, kombiniert werden, sobald Sie ausgemustert sind .
Die ersten 7 Punkte auf der Liste funktionieren ähnlich. Wenn Sie Geld einzahlen, ist es steuerlich absetzbar; Wenn Sie Geld herausnehmen, wird es auf Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen gemeldet. Wenn Sie von den ersten 7 Elementen auf der Liste ein paar verschiedene Konten haben, können diese zu einem IRA-Konto zusammengefasst werden. Dieser Vorgang der Kontenzusammenführung wird als IRA-Rollover oder -Transfer bezeichnet .
Alterskontenarten:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) Plan
- EINFACHE IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Altersversorgung
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (Designiertes Roth Konto)
Die letzten beiden Punkte auf der Liste, Roth IRA und Roth 401 (k), funktionieren ebenfalls in ähnlicher Weise miteinander. Sie erhalten keinen Steuerabzug für das eingezahlte Geld, aber es wird steuerfrei. Wenn Sie die Regeln befolgen, wird es, wenn Sie es zurückziehen, einkommensteuerfrei sein.
Wenn Sie eine Roth IRA und eine Roth 401 (k) haben, kann Ihre Roth 401 (k) bei Pensionierung mit Ihrer Roth IRA überrollt oder kombiniert werden.
Die einzige Ausnahme, Konten gleicher Art zu kombinieren, ist eine sogenannte Roth-Umwandlung, bei der steuerlich absetzbares Altersguthaben (von einem der ersten sieben Kontotypen) in ein Roth-IRA transferiert wird.
Wenn Sie dies tun, wird der umgerechnete Betrag als steuerpflichtiges Einkommen auf Ihrer Steuererklärung in diesem Jahr enthalten.
Und was ist mit Punkt acht auf der Liste, einem Rentenplan? Wenn Ihr Pensionsplan Ihnen die Möglichkeit bietet, eine Pauschalausschüttung zu erhalten , kann diese Pauschale normalerweise direkt in Ihre IRA eingezahlt werden.
Eine Grafik der Konten, die konsolidiert werden können, finden Sie in der IRS-Rollover- Übersicht, in der eine große Tabelle mit den Kontotypen angezeigt wird, in die Sie Geld wechseln können.
Können Ehegatten Rentenkonten kombinieren?
Ehepartner können Rentenkonten nicht kombinieren. Ein Ruhestandskonto muss im Namen einer Person betitelt sein. Ein Ehepartner kann als Begünstigter genannt werden, aber Sie können Ihre IRA nicht mit Ihrem Ehepartner kombinieren. Bei Ihrem Tod kann Ihre IRA in die IRA des überlebenden Ehegatten umgewandelt werden, aber nicht, während Sie beide leben.
Wann können Sie Alterskonten kombinieren?
Wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, bei dem Ihr Rentenkonto vorhanden ist, kann dieses Konto in eine IRA umgewandelt werden. Alterskonten von früheren Arbeitgebern können für Sie in ein oder zwei IRA zusammengefasst werden, wobei steuerabzugsfähige Beiträge in eine IRA verschoben werden und steuerfreie Roth-Beiträge in eine Roth IRA verschoben werden.
Während Sie noch für ein Unternehmen mit einem Rentenplan arbeiten, können Sie dieses Rentenkonto nirgendwo anders verschieben. Viele von Unternehmen gesponserte Pläne ermöglichen es Ihnen jedoch, aus Alterskonten in Ihren aktuellen Plan zu wechseln.
Sie können sich bei Ihrem 401 (k) -Plan-Anbieter erkundigen, ob Sie alte 401 (k) s oder IRAs kombinieren können, indem Sie sie in Ihren aktuellen Arbeitsplatzplan übertragen. Bevor Sie einen solchen Schritt machen, sprechen Sie mit einem Finanzberater. Es könnte bessere Möglichkeiten geben, als Mittel in von Unternehmen gesponserte Pläne zu transferieren.
Wenn Sie ein EINFACHES IRA haben, sollten Sie 2 Jahre warten, nachdem Sie Ihr EINFACHES IRA gegründet haben, bevor Sie es mit einem anderen Typ des Ruhestandskontos kombinieren.
Wie kombinieren Sie Alterskonten?
Wenn Sie Rentenkonten kombinieren, übertragen Sie Vermögenswerte direkt von einem Rentenkonto auf ein anderes. Wenn Sie z. B. einen alten 401 (k) -Plan in Ihre IRA verschieben , erledigen Sie den Papierkram, der Ihren alten 401 (k) -Plan veranlasst, den Scheck direkt zugunsten der neuen Depotbank zu begleichen. Zum Beispiel, wenn Ihre IRA bei Charles Schwab war und Ihr Name John Doe war, dann würde Ihr 401 (k) -Anbieter den Scheck an "Charles Schwab zugunsten von John Doe" zahlen.
Gibt es Steuern, wenn Sie Rentenkonten kombinieren?
Solange Sie die Konten in der richtigen Weise kombinieren, sollten keine Steuern geschuldet werden.
Wenn Sie das Guthaben des Altersguthabens verschieben, wird die Depotbank Ihnen am Ende des Jahres ein Steuerformular mit der Bezeichnung 1099-R senden. Dieses Formular wird die Transaktion als Übertragung oder Verteilung melden.
Es gibt keine Steuern für Transfers oder Rollover , solange der Rollover korrekt ausgeführt wird . Manchmal meldet eine Depotstelle eine Übertragung fälschlicherweise als Verteilung. Wenn eine Transaktion falsch gemeldet wird, solange Sie Aufzeichnungen haben, die zeigen, dass das Geld in Ihren neuen Pensionsplan eingezahlt wurde, sollte dies kein Problem sein. Ihr Buchhalter oder Steuerfachmann kann Ihnen helfen, den korrekten Weg auf Ihrer Steuererklärung zu melden.
Sollten Sie Rentenkonten kombinieren?
Es gibt viele Gründe, warum es sinnvoll ist, Rentenkonten zu kombinieren . Wenn Sie älter werden, ist es einfacher, die Investitionen zu verwalten, die erforderlichen Ausschüttungen zu verfolgen, Adressänderungen oder Begünstigungsänderungen zu erleichtern, und mit einer IRA können Sie sichere Anlageentscheidungen wie CDs und einzelne Anleihen treffen, die nicht mit Unternehmensplänen verfügbar sind.
Und wie in jeder anderen Branche sollten Sie die Servicequalität immer im Verhältnis zum Preis betrachten. Wie viel bezahlen Sie Ihrem derzeitigen Anbieter, um Ihre Konten zu verwalten? Könnten Sie dieses Konto in ein anderes Konto umwandeln, das besseren Service oder bessere Leistung zum gleichen oder besseren Preis bietet? Gebühren und Kosten können einen großen Bissen aus Ihrem Ruhestand Nest Ei nehmen, wenn unkontrolliert gelassen wird.