Vorteile von Rolling Your Old 401 (k) in eine Rollover-IRA

Hier ist, warum Sie einen IRA Rollover betrachten sollten, wenn Sie Ihren Job verlassen

Stellen Sie sich vor, dass Sie als Pensionsplaner an Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan wie ein 401 (k) teilgenommen haben, seit Sie mit der Arbeit begonnen haben, und Sie kontinuierlich Beiträge von jedem Gehaltsscheck geleistet haben. Aber vielleicht finden Sie eines Tages eine andere Gelegenheit bei einem anderen Arbeitgeber, den Sie nicht ablehnen können, oder Sie wurden entlassen.

Was passiert mit dem Geld, das im 401 (k) -Plan Ihres früheren Arbeitgebers steckt?

Nun, zum Glück ist all das Geld, das Sie beigetragen haben, immer noch Ihr. Wenn Sie in Ihrem Ruhestandsplan Anspruch auf eine Arbeitgeberübereinstimmung hatten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf die Beiträge Ihres Arbeitgebers, abhängig von Ihrem Anwartschaftszeitplan.

Es kann beruhigend sein, zu wissen, dass Sie immer noch Zugang zu Ihren Beiträgen und den entsprechenden Arbeitgeberbeiträgen haben. Aber was können Sie mit diesem Geld tun, das immer noch in der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers ist, wenn Sie Ihre alte Firma verlassen haben? Sie haben tatsächlich mehrere Optionen zu berücksichtigen.

Ihre Arbeitgeber Ruhestand Konto Optionen

Wenn Sie nach der Teilnahme an einem betrieblichen Rentenplan die Beschäftigung beenden, haben Sie mehrere Möglichkeiten, was Sie mit dem unverfallbaren Betrag auf diesem Konto tun können. In der Tat gibt es vier Optionen, die Sie beachten sollten:

  1. Auszahlung aus dem Plan
  2. Lasse das Geld im Plan
  3. Rollover in den Qualifizierten Plan Ihres neuen Arbeitgebers
  4. Rollover zu einer IRA

Die Auszahlung des Pensionsplans Ihres früheren Arbeitgebers ist fast nie ratsam.

In der Tat ist die Auszahlung Ihrer 401 (k) einer unserer Top 6 Ruhestand Planung Fehler , die Sie vermeiden sollten. Obwohl Sie Ihr Geld im Plan Ihres früheren Arbeitgebers belassen oder es auf einen neuen Arbeitgeberplan umstellen, sind beide gute Optionen, ignorieren Sie nicht die Gelegenheit, Ihr Geld in eine Rollover-IRA einzutauschen.

Ein Rollover-IRA hat seine eigenen strategischen Vorteile und stellt bei ordnungsgemäßer Ausführung sicher, dass Sie keine negativen Steuerfolgen auslösen.

Was ist ein Rollover IRA?

Ein Rollover IRA ist identisch mit einem traditionellen IRA (oder Roth IRA im Falle eines Rolling Over Roth 401 (k) Fonds), außer dass die Quelle des Geldes keine jährlichen Beiträge sind.

Stattdessen ist das Geld, das in eine Rollover-IRA fließt, Geld aus einem früheren Pensionsplan, wie einem 401 (k) -Plan. Wenn Sie noch kein IRA haben, können Sie eines eröffnen, um Ihre 401 (k) -Fonds zu überweisen, ohne zusätzliche jährliche Beiträge zu leisten (obwohl Sie das sollten!). Auf der anderen Seite, wenn Sie eine IRA haben, dürfen Sie Ihren 401 (k) in diesen bestehenden beitragspflichtigen IRA-Account einrollen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie traditionelle IRA und 401 (k) Fonds nicht mit Roth IRA und Roth 401 (k) Fonds kombinieren können.

Vorteile von Rollover IRAs

Viele Menschen übersehen ihre Rollover-IRA-Option, weil sie genauso glücklich sind, ihre Altersvorsorge in irgendeiner Form von Arbeitgeber-Plan zu halten, aber es gibt ein paar zwingende Gründe, warum Sie sich sowieso für die Rollover-IRA entscheiden sollten.

IRA Rollover Benefit 1: Weiterer Steueraufschub

Ein großer Vorteil eines IRA-Rollover ist die Fortführung der steuerbegünstigten Behandlung, die Sie auf Ihrem Betriebsparkonto hatten.

Darüber hinaus ist keine Steuer auf einen ordnungsgemäß ausgeführten Rollover geschuldet, obwohl es sich um eine meldepflichtige Transaktion an den IRS handelt.

IRA Rollover Benefit 2: Erhöhte Investitionsoptionen

Innerhalb eines 401 (k) -Plans sind Ihre Anlageoptionen auf die Optionen beschränkt, die Ihnen von Ihrem Planverwalter und Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt werden. Oft sind diese Entscheidungen ausreichend, aber selten sind sie umfangreich. Aber mit einem Rollover-IRA können Sie Ihr Geld in praktisch jede denkbare Mainstream-Anlage investieren.

IRA Rollover Benefit 3: Niedrigere Gebühren

Zusätzlich zu den begrenzten Investitionsmöglichkeiten werden einige vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) -Pläne in der Regel mit hohen Verwaltungsgebühren verbunden. Diese Gebühren sind nicht genug, um einen Beitrag zu einem schlechten Geschäft zu leisten, aber wenn Sie diese Altersvorsorge in einer ähnlich steuerbegünstigten Option mit niedrigeren Gebühren halten können, warum nicht?

IRAs haben tendenziell niedrigere Gebühren, je nachdem, wo Sie das Konto eröffnen (z. B. ein Bankinstitut, ein Finanzberater oder eine Online-Bank).

IRA Rollover-Vorteil 4: Vereinfachung

Anstatt eine Reihe von früheren Arbeitsplatzkonten zu jonglieren, während Sie während Ihrer Karriere die Stellen wechseln, und Ihre Pläne konsequent auf einen einzigen Rollover umstellen, reduziert IRA die Komplexität. Sie können sich einen Kontoauszug ansehen und den Saldo, die aktuelle Performance und die Anlageauswahl der meisten Ihrer Altersgutschriften von einem Konto aus sehen.