Erfahren Sie mehr über Steuerrückzahlung Darlehen

Traditionelle Darlehen sind teuer, aber Rückerstattungsvorschüsse haben sich entwickelt

Hasse es, auf deine Steuerrückzahlung zu warten? Es gibt Möglichkeiten, diese Rückerstattung zu erhalten, bevor das IRS Ihre Rückkehr verarbeitet und Ihr Geld sendet. Sie müssen jedoch sicher sein, dass Sie kein teures "Darlehen" verwenden, und es gibt normalerweise Beschränkungen, wie viel Sie erhalten können.

In der Vergangenheit waren Rückerstattungs-Vorschussdarlehen teuer - ähnlich wie bei Zahltagdarlehen . Diese Kredite können immer noch da draußen sein, obwohl die großen Steuerberatungsdienste sich von ihnen entfernt haben.

Um das Jahr 2012 herum ergriffen die Aufsichtsbehörden Maßnahmen, um zu verhindern, dass Steuererklärer Vorschussdarlehen gewähren, und stellten fest, dass sie vor allem Steuerzahler mit niedrigem Einkommen ausnutzen, die sich diese am wenigsten leisten konnten.

Heutige Rückerstattung Fortschritte

Seit dem Verschwinden haben Rückzahlungsvorschüsse ein Comeback gemacht. Große Steuerberatungsfirmen werben für den Service in Ladenfronten und an Straßenecken. Das Ziel dieser Programme ist nicht überraschend, neue Kunden zu gewinnen.

Freies Geld? Bei einigen dieser Steuerdienstleistungen sind Rückerstattungsbeträge wirklich kostenlos: Sie erhalten einen Kredit, und Sie zahlen keine Zinsen oder Gebühren für das Geld, das Sie ausleihen. Wenn es sich herausstellt, dass die IRS weniger zurückerstattet, als Sie erhalten haben, kann der Steuerdienst nicht in der Lage sein, Sie wegen der Differenz zu kontaktieren (konsultieren Sie einen lokalen Anwalt, bevor Sie annehmen, dass Sie im Klartext sind).

Anstatt Rückerstattungsdarlehen als Profit-Center zu verwenden, haben sich Rückzahlungsvorschüsse zu einem Tool zur Kundengewinnung entwickelt.

Mit Steuerdienstleistungen können Sie sich kostenlos Geld leihen, und die Zinsen, die sie zahlen (und das Risiko, das sie eingehen), sind Geschäftskosten.

Sie bezahlen immer noch: Allerdings gibt es kein kostenloses Mittagessen. Sie zahlen immer noch Gebühren, um Ihre Steuern vorzubereiten, und die Kosten für Rückerstattungsvorschüsse werden in die Steuervorbereitungskosten gebettet, die jeder zahlt.

Darüber hinaus finden die Steuerbehörden immer noch Wege, um zusätzlich zu den Vorbereitungskosten zusätzliche Einnahmen zu erzielen.

Traditionelle Rückerstattungsdarlehen

Traditionelle Steuerrückerstattungsdarlehen sind weniger verbraucherfreundlich als die heutigen Rückzahlungsvorauszahlungen. Allerdings können Sie immer noch Angebote für diese Arten von Krediten sehen, also ist es wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren. Diese Kredite werden in der Regel von kleinen Finanzunternehmen finanziert - nicht von Großbanken, die mit Steuerberatungsdiensten für Haushaltsnamen arbeiten.

Mit der älteren Version von Darlehen, würden Sie basierend auf der Erwartung eines Darlehens von der IRS genehmigt werden. Ihr Steuerberater kann eine Prepaid-Karte mit darauf geladenen Geldern, einen Papierscheck oder eine elektronische Einzahlung auf Ihr Bankkonto bereitstellen.

Sobald der IRS Ihre Rücksendung verarbeitet, geht die Rückerstattung direkt an Ihren Kreditgeber.

Das Darlehen wird ausgezahlt und du bist fertig.

Kosten

Traditionelle Rückerstattungsanträge sind teuer. Sie leihen wirklich nur für ein paar Wochen, aber Sie müssen Gebühren und Zinsen für das Darlehen bezahlen. Diese Kosten sind, wenn sie in einen jährlichen Prozentsatz umgerechnet werden , im Allgemeinen ziemlich hoch (mehrere hundert Prozent). Im Wesentlichen zahlen Sie Gebühren, um Ihr eigenes Geld schneller zu bekommen, als Sie es sonst bekommen würden.

Steuerberater berechnen in der Regel eine Pauschalgebühr für die Bearbeitung Ihres Rückerstattungsanspruchs. Diese Gebühren können etwa 30 US-Dollar für eine Rückerstattung des Bundes betragen, zuzüglich zusätzlicher Gebühren für staatliche Rückerstattungen. Außerdem müssen Sie möglicherweise extra bezahlen, je nachdem, wie Sie das Geld bekommen (eine zusätzliche Gebühr von 30 $ für einen Scheck oder eine Debitkarte ist nicht unbekannt).

Risiken

Abgesehen von den hohen Kosten, Sie nie sicher wissen, wie viel Sie von der IRS bekommen.

Wenn sich Ihr Steuerberater verkalkuliert oder der IRS irgendwelche Ihrer Abzüge nicht zulässt, könnten Sie am Ende weniger Geld haben, als Sie geliehen haben. Aber Sie müssen immer noch den Kredit abbezahlen. Was mehr ist, könnte die IRS Mittel für Dinge wie unbezahlte Kindergeld oder Steuerpfand zurückhalten.

Der Kreditgeber weiß, dass Ihr Darlehen zurückgezahlt wird, weil Sie Ihre Steuererklärung vorbereitet haben - sie wissen, wie viel von Ihrer Rückerstattung zu erwarten ist. Daher ist es ein Kredit mit geringem Risiko für Ihren Kreditgeber - aber Sie zahlen, als ob Sie ein Kreditnehmer mit hohem Risiko waren.

Wenn Sie die Gebühren im Verhältnis zu der Menge, die die meisten Menschen leihen, summieren, können diese Kredite am Ende etwa so viel kosten wie Zahltagdarlehen (die notorisch teuer sind).

Alternativen zu Krediten und Vorschüssen

Verwenden Sie die direkte Einzahlung: In den meisten Fällen warten Sie besser auf Ihre Rückerstattung. Das IRS schätzt, dass Sie Ihre Rückerstattung in ungefähr zehn Tagen erhalten, wenn Sie e-Datei und direkte Einzahlung verwenden. Für zehn Tage 40 Dollar oder mehr zu zahlen, ist eine Menge Geld. Erfahren Sie, wie Sie direkte Einzahlungsanweisungen erteilen .

Minimieren Sie Ihre Rückerstattung: Wenn Sie sich auf jährliche Rückerstattungen verlassen, machen Sie Ihr Leben schwierig, geben dem IRS ein zinsloses Darlehen und zahlen hohe Gebühren, während Sie dabei sind. Passen Sie Ihre Quellensteuer an, damit Ihr Arbeitgeber den korrekten Betrag aus Ihrem Gehalt bezieht, und erstellen Sie ein Budget, damit Sie jeden Monat Geld sparen. Einige Leute verwenden Steuererstattungen, um Urlaub Schulden abzuzahlen, aber es ist besser, im Voraus zu sparen und Bargeld für Geschenke zu bezahlen.

Leihen Sie sich woanders aus: Wenn Sie unbedingt sofort ausleihen müssen, suchen Sie nach günstigeren Alternativen. Ein Steuerberater macht Ihre Steuern - das ist nicht der beste Ort, um einen Kredit zu bekommen. Sie zahlen einen Preis für die Bequemlichkeit, wenn Sie eine Steuerrückzahlung Darlehen verwenden, aber andere Kreditgeber werden gerne für Ihr Geschäft konkurrieren und geben Ihnen einen besseren Deal.

  1. Ausleihen von Online-Kreditgebern , einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgebern.
  2. Beantragen Sie unbesicherte Kredite bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft.