Deshalb wurden die Series-I-Anleihen als jüngstes Mitglied der US-amerikanischen Sparbriefenfamilie eingeführt .
Jede Serie-I-Anleihe zahlt Zinsen basierend auf zwei Komponenten; eine feste Rendite zuzüglich eines halbjährlichen variablen Zinssatzes, der sich mit den vom Verbraucherpreisindex (VPI) gemessenen Schwankungen der Inflation ändert. Das hört sich vielleicht kompliziert an, aber in wenigen Augenblicken werden Sie sehen, wie einfach die I-Anleihe wirklich ist und wie Sie sie als neuer Anleiheinvestor nutzen können. Nicht jeder ist jedoch berechtigt, I-Anleihen zu besitzen.
Wie ich Anleihen mache dich Geld
Wenn Sie eine Anleihe der Serie I kaufen, zahlen Sie den vollen Nennbetrag der Anleihe selbst. Mit anderen Worten, wenn Sie einen 5.000-fachen Nennwert erwerben, zahlen Sie 5.000 $. Ebenso, wenn Sie in eine 10.000-fache Nennwert-I-Anleihe investieren, müssen Sie zum Zeitpunkt des Erwerbs 10.000 USD in bar zahlen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie physische Papier-I-Anleihen oder elektronisch registrierte I-Anleihen über die Website TreasuryDirect des US-Finanzministeriums erwerben.
Laut dem US-Schatzamt steigen I-Anleihen am ersten Tag jedes Monats, und die Zinsen werden halbjährlich auf Basis des Ausgabedatums der spezifischen I-Schuldverschreibungen erhöht.
( Das I-Emissionsdatum ist der Monat und das Jahr, in dem das Finanzinstitut, über das Sie Ihre I-Anleihe erworben haben, den vollen Ausgabepreis der Anleihe erhält.)
Dies ist wichtig, weil es bedeutet, dass Ihre I-Anleihe wirklich eine Art Nullkupon-Anleihe ist . Im Gegensatz zu einer traditionellen Unternehmensanleihe oder Kommunalanleihe erhalten Sie keine Schecks für die von Ihnen verdienten Zinsen.
Stattdessen wird der Wert Ihrer I-Anleihe tatsächlich regelmäßig steigen, wobei Ihre Zinsen wieder zum Kapitalwert addiert werden. Nur wenn Sie die Anleihe einlösen (bekannt als "die Anleihe zurückzahlen"), bekommen Sie Ihr Geld zurück und all die Zinsen, die Sie im Laufe der Jahre verdient haben.
Die Risiken der Anlage von Geld in I-Anleihen
Bemerkenswerterweise sind I-Anleihen eine der einzigen Investitionen in der Welt, die die Regierung der Vereinigten Staaten garantiert. Wenn die Inflation anzieht, verdienen Sie mehr Zinsen durch die Inflationsanpassung. Wenn die Wirtschaft deflationiert, haben die I-Anleihen eine Garantie, dass sie nie unter 0,00% Zinsen pro Jahr fallen werden, was bedeutet, dass Ihre Kaufkraft weiter steigen würde, selbst wenn Sie keine Zinsen für Ihr Geld verdienen würden.
Wie lange musst du I Anleihen halten
Series I-Sparbriefe sollen nicht gehandelt, sondern als langfristige Anlagen gehalten werden. Sie können sie nach dem Kauf jeder I-Anleihe für mindestens 12 Monate nicht einlösen, und wenn Sie die Anleihe vor dem 5. Jahrestag des Kaufdatums zurückzahlen, zahlen Sie eine Vertragsstrafe in Höhe von drei Monatszinsen.
Wie ich Bonds besteuert werde
I-Anleihen sind von staatlichen Steuern und lokalen Steuern befreit. Sie unterliegen jedoch Bundessteuern, aber Sie als Anleger haben die Möglichkeit, Steuern in bar oder periodengerecht zu zahlen.
Nach der Bargeldmethode würden Sie keine Steuern zahlen, bis Sie Ihre Anleihe zurückgezahlt hätten, denn obwohl Sie die Zinserträge verdient hatten, hatten Sie von diesem Geld nichts gesehen.
Gemäß der Accrual-Methode würden Sie jedes Jahr Steuern auf das von Ihnen verdiente Einkommen zahlen, das dem Wert Ihrer I-Anleihe hinzugefügt wurde. Viele Anleger bevorzugen die Bargeldmethode der Besteuerung, so dass sie nicht jedes Jahr Steuern aus ihrer eigenen Tasche zahlen müssen, anstatt die Anleiheerlöse zu verwenden, wenn sie die Anleihe verkaufen, um Verpflichtungen gegenüber der Regierung zu decken.
Was passiert, wenn Sie I Bonds verlieren
I-Anleihen sind wie alle Sparbriefe als "registrierte" Wertpapiere bekannt. Dies bedeutet, dass selbst wenn Sie Ihr I-Obligationenzertifikat verlieren (vorausgesetzt, Sie haben Papierzertifikate gekauft , anstatt das TreasuryDirect-Programm für die elektronische Anleiheinvestition zu verwenden), besteht keine Notwendigkeit, in Panik zu geraten.
Wenden Sie sich einfach an das Finanzministerium, füllen Sie die angeforderten Dokumente aus, und schon bald erhalten Sie eine Ersatzanleihe.
Dies bedeutet auch, dass Sie vorsichtig sein müssen: Sie können niemals eine I-Anleihe von einem anderen Anleger kaufen. I-Anleihen werden nur über die Vertriebswege verkauft, die wir in " Wie kaufe ich Anleihen" beschreiben . Wenn Sie I-Anleihen von einem anderen Investor kaufen, besitzen sie rechtlich noch das Recht auf diese Anleihen und Sie haben jetzt Ihr Geld verloren!
Alternativen zur I-Bindung
Viele professionelle Anleger, private Anleger und vermögende Unternehmenseigentümer ziehen es vor, anstelle von I-Anleihen TIPs oder inflationsgeschützte Treasury-Wertpapiere zu besitzen, da sie jedes Jahr deutlich höhere jährliche Einkaufsgrenzen (in Millionenhöhe) aufweisen. Ehrlich gesagt, sind I-Anleihen nicht geeignet für die meisten vermögenden Privatpersonen oder diejenigen, die viel Geld verwalten, weil die Kauflimits zu niedrig sind, um nützlich zu sein.