Hier erfahren Sie, wie Sie 401 (k) Fonds nach Steuern an eine Roth IRA weiterleiten.
Hier sind einige häufig gestellte Fragen dazu, wie diese Art von Rollover funktioniert.
Ich habe gehört, dass das IRS-Reglement nicht klar ist, wie man Steuern nach Steuern an Roth abruft.
Für viele Jahre war die Finanzplanung und Steuergemeinde nicht sicher, ob die Nach-Steuer-Mittel in einem Unternehmensplan legal in eine Roth IRA umgewandelt werden könnten.
Im September 2014 hat ein IRS-Urteil dies klargestellt und die Antwort ist ein definitives "Ja". Infolgedessen dürfen Sie die Beiträge nach Steuern von einem qualifizierten betrieblichen Pensionsplan an eine Roth IRA abführen. Für Details zu den Vorschriften und Auslegung der Regeln siehe:
- IRS-Reglement für die Verlängerung von Nachsteuerbeiträgen in Pensionsplänen
- Aufspaltung von 401k Beitragsposten nach Roth-Umtausch
Der Administrator wird zwei separate Überprüfungen vornehmen
Um den Roll-Over von 401 (k) -Konten nach Steuern an eine Roth IRA zu erleichtern, wird Ihr Planadministrator zwei Überprüfungen durchführen; eine für die Beiträge nach Steuern und eine für das Geld vor Steuern. Sie können die Beiträge nach Steuern anweisen, direkt zu einem Roth IRA Konto zu gehen, während das Geld vor Steuern in eine traditionelle IRA gerollt wird. Sie würden das entsprechende Konto für die jeweilige Beitragsart auf Ihrem 401 (k) Verteilungspapier angeben.
Was passiert, wenn Sie das Geld auf dem falschen Konto einzahlen?
Wenn Sie einen Rollover-Scheck erhalten, haben Sie 60 Tage Zeit, um ihn auf das entsprechende Konto zu überweisen.
Wenn Sie die Frist von 60 Tagen verpassen, wird Ihr Rollover nicht als Rollover gezählt. Gelegentlich schreibt mir jemand einen solchen Rollover-Fehler zu korrigieren. Unten ist eine solche Frage, die ich erhielt:
Ich bin gerade kürzlich in den Ruhestand gegangen und hatte die Gelegenheit, meinen 401 (k) zu überrollen. Ich glaube, ich habe einen sehr großen Fehler gemacht, da ich nach Steuern Geld hatte, das, wie ich verstehe, in eine Roth IRA hätte einfließen können. Da es nach der 60-tägigen Rollover-Frist vorbei ist und ich den Scheck nach Steuern in einem Maklerkonto hinterlegt habe, habe ich einen Rückgriff, da ich glaube, dass ich wirklich eine goldene Chance bekommen habe? (Ich kann beweisen, dass es alles nach Steuern ist und immer noch auf dem Konto in bar ist.)
Leider ist die Antwort auf diese Frage nein, es gibt keinen Rückgriff. Ausnahmen vom 60-Tage-Rollover-Zeitrahmen sind schwer zu bekommen, es sei denn, Ihr Finanzdienstleister hat einen groben Fehler gemacht. Sie können sich andere Möglichkeiten ansehen, um Geld in einen Roth zu bekommen, indem Sie eine IRA in eine Roth umwandeln , oder wenn Sie oder Ihr Ehepartner noch Einkommen haben, als Sie zu einer Roth IRA beitragen könnten.
Fehler vermeiden
Achten Sie beim Renteneintritt darauf, alle Rollover-Regeln zu befolgen, damit Sie keine negativen Steuerüberraschungen erleben. Lesen Sie den gesamten Papierkram sorgfältig durch, bevor Sie ihn an Ihren Planadministrator senden, und überprüfen Sie die Kontonummern, bevor Sie Einzahlungen vornehmen. Sie können sich Ihre aktuelle 401 (k) -Anweisung ansehen, um zu sehen, wie viel in den Fonds nach Steuern enthalten sein sollte, und sicherstellen, dass der Scheckbetrag, den Sie in Ihrem Roth einzahlen , etwa genauso hoch ist (wahrscheinlich wird es nicht genau sein) der gleiche Betrag wie auf Ihrer Aussage, da die Fonds täglich schwanken, da sich die Anlagen im Wert ändern).