Welche amerikanischen Fonds sind am besten für Ruhestand und 401 (k) Pläne?
Die von der Capital Group angebotene Fondsfamilie der amerikanischen Fonds ist die drittgrößte der Welt, gemessen an den verwalteten Vermögen, hinter den Investmentfondsgiganten Vanguard und Fidelity.
Ihre massive Präsenz in 401 (k) -Plänen in den USA ist ein großer Teil dieses Erfolgs.
Also, ob Sie ein Arbeitgeber, ein Anlageberater oder ein Angestellter sind, der die besten Mittel für Ihren Arbeitgeber-gesponserten Pensionsplan wählen möchte, wollen Sie einen Blick auf die besten amerikanischen Fonds werfen, um für 401 (k) Pläne zu kaufen .
Warum amerikanische Fonds in 401 (k) -Plänen gut funktionieren
Amerikanische Fonds machen ideale 401 (k) Rentenplan Entscheidungen, weil sie ein Win-Win-Win-Szenario erstellen, das heißt, dass die drei wichtigsten beteiligten Parteien - der Arbeitgeber, der Anlageberater und der an dem Plan beteiligten Mitarbeiter profitieren davon, sie zu benutzen.
Das Interesse des Arbeitgebers an der Bereitstellung des bestmöglichen 401 (k) -Plans ist in erster Linie ein wettbewerbsfähiger. Wenn Sie die besten Mitarbeiter einstellen möchten, müssen Sie gute Leistungen anbieten. Ja, die Mitarbeiter möchten, dass die Beiträge der Unternehmen übereinstimmen, aber sie möchten auch eine Reihe von qualitativ hochwertigen Investitionsentscheidungen treffen.
Arbeitgeber sind auch klug, eine vielfältige Auswahl an qualitativ hochwertigen, kostengünstigen Investmentfonds in die 401 (k) -Pläne aufzunehmen, die sie aufgrund ihrer treuhänderischen Pflicht anbieten, auf die Interessen ihrer Mitarbeiter zu achten. Mit anderen Worten, Arbeitgeber sind gesetzlich dafür verantwortlich, in ihren 401 (k) -Plänen qualitätsgeprüfte Investitionsentscheidungen anzubieten.
Kluge Anlageberater wissen auch, dass sie die besten Investmentfonds empfehlen müssen, die für langfristige Investoren geeignet sind, weil sie auch treuhänderisch dafür verantwortlich sind, die Interessen von 401 (k) Teilnehmern vor ihre eigenen zu stellen. Aber es kann eine Herausforderung sein, qualitativ hochwertige Mittel zu empfehlen und dafür gut bezahlt zu werden. Hier kommen amerikanische Fonds für Berater ins Spiel.
Warum Broker gerne die besten amerikanischen Fonds für den Ruhestand verwenden
Börsenmakler und andere Arten von Beratern, die per Kommission bezahlt werden, nutzen gern amerikanische Fonds, weil sie Investmentfonds mit überdurchschnittlichen langfristigen Renditen und unterdurchschnittlichen Kostenquoten sind , während sie gleichzeitig die Möglichkeit bieten, Provisionen zu zahlen Anhänger an den Makler.
Berater in der Kommission verwenden normalerweise nicht Vanguard oder Fidelity, weil sie echte No-Load-Fonds sind; während amerikanische Fonds entweder Lasten oder 12b-1 Gebühren berechnen , die den Makler bezahlen können.
Zusammenfassend, Broker lieben amerikanische Fonds wegen ihrer einzigartigen Fähigkeit, hohe Qualität zu niedrigen Kosten anzubieten, während sie eine Provision verdienen oder sich zurücklehnen.
American Funds R-Anteile: "R" steht für den Ruhestand zur Verfügung
Die meisten der auf dem Markt befindlichen Anteilsklassen amerikanischer Fonds sind entweder A-Aktien (Front-Load) oder B-Anteile (Backload oder Contingent Deferred Sales Charge).
Aber Lasten funktionieren nicht in 401 (k) -Plänen aufgrund von administrativen Komplexitäten und Ausgaben (stellen Sie sich vor, dass für jeden Einkauf oder jedes Mal, wenn Teilnehmer Änderungen vornehmen, Belastungen berechnet werden).
Um die Herausforderung der Verkaufsgebühr in 401 (k) -Plänen zu umgehen, können Broker R-Aktien für Pensionspläne wie 401 (k) s verwenden. R-Aktien Amerikanische Fonds haben keine Frontload- oder Backload-Verkaufsgebühren, aber die meisten von ihnen berechnen eine Gebühr von 12b-1, bis zur gesetzlichen Grenze von 1,00 Prozent.
Da die Ausgaben ein wesentlicher Faktor für die langfristigen Renditen sind (bei ansonsten gleichen Bedingungen führen höhere Ausgaben zu niedrigeren Renditen), sind Anleger klug, sich auf die billigsten R-Aktien aus amerikanischen Fonds zu stützen.
Beste amerikanische Fonds für 401 (k) Pläne
Obwohl 401 (k) -Teilnehmer nicht wählen können, welche Investmentfonds in einen 401 (k) -Plan gehen, es sei denn, sie befinden sich in einem Anlageausschuss, der die Mittel für den Plan auswählt, können sie dennoch wählen, welche Fonds sie erhalten sollen investieren Sie unter diejenigen, die im Plan angeboten werden.
Daher ist diese Liste der besten amerikanischen Fonds für 401 (k) -Pläne vor allem auf die Entscheidungsträger (Arbeitgeber, Treuhänder und Berater) ausgerichtet; Die Information ist jedoch auch für 401 (k) Teilnehmer nützlich. Zu Vergleichszwecken gebe ich die Ausgaben der A-Anteilsklasse, die normalerweise am beliebtesten ist, um außerhalb von 401 (k) -Plänen zu kaufen, und die günstigste R-Anteil-Version, die normalerweise die R6-Anteile ist:
- American Funds Growth Fund of America: Dieser Fonds ist ein Large-Cap-Wachstumsfonds, was bedeutet, dass Sie Positionen in Aktien wie Amazon (AMZN) und Alphabet (GOOG) erhalten. Obwohl nicht der Top-Performer in der amerikanischen Fondspalette, Growth Fund of America, ist einer der ältesten und zuverlässigsten. Die R-6-Aktien (RGAGX) haben einen Aufwand von nur 0,33 Prozent, verglichen mit 0,66 Prozent für die A-Aktien (AGTHX).
- American Funds Fundamental Investors: Der Fonds Fundamental Investors, der zu den am höchsten bewerteten Fonds in der Fondspalette der amerikanischen Fonds zählt, hat in den Top-10-Prozent der Fonds in der Kategorie Large Blend beständig abgeschnitten. Für Anleger, die nach einem aktiven Management suchen, ist dies eine gute Alternative zu einem passiv verwalteten S & P 500 Indexfonds. Die R-6-Aktien (RGAGX) haben einen Aufwand von nur 0,31 Prozent, gegenüber 0,61 Prozent für die A-Aktien (ANCFX).
- American Funds Washington Mutual: Wenn Sie nach einem Large-Cap-Value-Fonds suchen, um Ihren Wachstums- und Mischfonds auszugleichen, ist Washington Mutual eine hervorragende Wahl. Die lange Geschichte des Fonds (Beginn am 31.07.1952) und die konstante Performance machen Washington Mutual zu einem wichtigen Anlageinstrument. Die R-Aktienversion (RWMGX) hat eine Kostenquote von 0,30 Prozent und die A-Aktienversion hat Ausgaben von 0,58 Prozent.
- American Funds Smallcap World: Amerikanische Fonds haben eine hervorragende Aufstellung von Large-Cap-Fonds, die sich auf US-Aktien konzentrieren. Wenn Sie jedoch einen aggressiven Fonds mit Small- und Mid-Cap-Aktien aus aller Welt wünschen, ist der Smallcap World-Fonds der Beste Möglichkeit. R6-Aktien (RLLGX) haben Ausgaben von 0,71 Prozent und die Aufwendungen für A-Aktien (SMCWX) betragen 1,10 Prozent.
Die amerikanische Fondspalette umfasst Dutzende weitere Optionen, aber diese vier sind die Besten der Besten. Eine Schwäche, die bei amerikanischen Fonds besteht, ist ihre Wahl der Anleihefonds. Wenn 401 (k) -Pläne ausgewogene Fonds anbieten, ist das American Funds Balanced Portfolio (BLPAX für A-Aktien und RBAGX für R6-Anteile) eine ehrenvolle Erwähnung.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass diese vorgestellten Fonds gut sind, unabhängig von der Aktienklasse. Je niedriger jedoch die Kostenquote ist, desto besser, und denken Sie daran, die Belastung zu vermeiden.
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