So funktioniert die jährliche IRA-Beitragsfrist für Sie
Vereinfacht gesagt, können traditionelle IRAs Anlegern heute einen steuerlichen Vorsteuerabzug und ein steuergestütztes Wachstum für die Zukunft bieten, während Roth IRAs Anlegern die Möglichkeit bieten, nach Steuern Geld auf ein steuerbegünstigtes Konto mit steuerfreien Ausschüttungen zu investieren Pensionierung. Natürlich sind diese Unterschiede mit eigenen Regelwerken und sogar mit Zulassungskriterien verbunden, die bei der Entscheidung, welche IRA für Sie am besten ist, berücksichtigt werden sollten, aber sie haben eines gemeinsam: Ihre Beitragsfristen.
Jährliche IRA-Beitragsfristen
Sie können jederzeit zu Ihrer traditionellen oder Roth IRA beitragen, indem Sie mehrere kleine Beiträge im Laufe des Jahres oder einen Pauschalbeitrag leisten. Allerdings sind die Beiträge auf das Steuerjahr beschränkt. Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs haben ihre eigenen Grenzen für die jährlichen Beiträge und begrenzen ihre steuerbegünstigten Vorteile in Abhängigkeit von Faktoren wie dem Status Ihrer Einreichungen und dem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen .
Da es jährliche Beitragsgrenzen gibt (und im Falle traditioneller IRAs in dem Steuerjahr, in dem der Beitrag geleistet wird, unmittelbare Steuervorteile), müssen Sie das Steuerjahr angeben, auf das Ihre Beiträge zu entrichten sind.
Um einen Beitrag für ein bestimmtes Jahr zu leisten, müssen Sie dies bis zum Steueranmeldetermin für dieses Jahr tun.
In den meisten Fällen bedeutet dies, dass Sie Ihren Beitrag bis zum 15. April leisten müssen, damit er als Beitrag des Vorjahres berücksichtigt werden kann. Nach diesem Datum muss der Beitrag als Beitrag des laufenden Jahres betrachtet werden. Dies bedeutet, dass Anleger tatsächlich 15 Monate Zeit haben, um für ein bestimmtes Steuerjahr zu ihrer IRA beizutragen. Zum Beispiel haben Anleger für einen IRA-Beitrag 2017 vom 1. Januar 2017 bis 16. April 2018 tatsächlich ihren Beitrag bis zum Jahreslimit zu leisten. Es gelten die gleichen jährlichen Beitragsfristen für Ehegattenbeiträge der Ehegatten, die es Arbeitseltern ermöglichen, einen zusätzlichen IRA-Beitrag für einen nicht erwerbstätigen Ehegatten zu leisten.
In den meisten Jahren ist die Frist für die Einreichung von IRA-Beiträgen für ein bestimmtes Steuerjahr typischerweise der 15. April des folgenden Jahres. Für das Steuerjahr 2018 ist der jährliche IRA-Beitragsschluss der 17. April 2018.
Beitragsgrenzen für Traditionelle und Roth IRAs
Das maximale IRA-Beitragslimit für IRA beträgt 5.500 USD für die Steuerjahre 2017 und 2018. Wenn Sie jedoch bis Ende des Jahres 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Betrag von 1.000 $ für ein Gesamtbeitragslimit von 6.500 $ beitragen. Diese Grenzen gelten sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs. Obwohl Sie berechtigt sein können, zu beiden Plänen beizutragen, darf Ihr Beitrag zu beiden Konten Ihr oben angegebenes Limit ($ 5.500 oder $ 6.500) nicht überschreiten.
Die Möglichkeit, einen Teil- oder Vollsteuerabzug für einen traditionellen IRA-Beitrag zu erhalten, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihres Einkommens und ob Sie an einem anderen steuerbegünstigten Rentenplan teilnehmen. Einkommensgrenzen ändern sich auch im Laufe der Zeit. Roth IRA Beiträge sind nicht steuerlich abzugsfähig, sie werden nach Steuern geleistet. Dort wird das Geld jedoch in der Regel nicht wieder besteuert. Auch wenn Sie es im Ruhestand herausziehen. Es gibt zwar Beschränkungen, aber die Ausschüttungen von Roth IRA sind steuerfrei. Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, gibt es Einkommensgrenzen.
Beitragsgrenzen für 2017 für IRAs
Roth IRA Conversions
Im Gegensatz zu traditionellen IRA- oder Roth IRA-Beiträgen folgen die Roth-Umrechnungen nicht denselben Fristen wie bei der Umrechnung eines traditionellen IRA-Vermögens in Roth IRA-Vermögenswerte. Die Umrechnung wird nicht als Beitrag betrachtet.
Diese IRA-Vermögenswerte wären bereits als Teil der jährlichen Beiträge für frühere Jahre gezählt worden. Daher unterliegen die Umstellungsbeträge von Roth nicht den gleichen Beschränkungen wie die Beiträge der IRA und Roth IRA. Sie können IRA-Geld jederzeit in Roth umwandeln und es gibt keine Höchstgrenze für den Betrag, den Sie umwandeln können.
Aktualisiert von Scott Spann