Wie die Wiederinbesitznahme funktioniert: Wenn die Bank Ihr Auto nimmt

Wenn Sie Geld leihen, um ein Auto zu kaufen - oder wenn Sie ein Auto mieten -, besitzen Sie das Fahrzeug nicht "frei und klar". Sie können es fahren, aber das Auto kann durch Wiederinbesitznahme weggenommen werden, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten. Bevor Sie zu diesem Punkt kommen, lernen Sie, wie der Prozess funktioniert, was die Probleme sind und was Sie dagegen tun können.

Was ist Rücknahme?

Bei der Rücknahme nimmt eine Bank oder Leasinggesellschaft oft ohne Vorwarnung ein Fahrzeug vom Kreditnehmer ab.

Kreditgeber könnten einen Fahrer schicken, um das Auto zu holen, oder sie können es mit einem Abschleppwagen wegnehmen. In einigen Fällen wird Ihr Auto per Fernbedienung deaktiviert, so dass Sie es erst fahren können, wenn Sie alles erledigt haben.

Wann ist die Rücknahme erlaubt? Um Geld zu leihen oder ein Auto zu mieten, müssen Sie bestimmten Bedingungen zustimmen. Zum Beispiel stimmen Sie zu, pünktliche Zahlungen zu leisten und eine angemessene Versicherung für das Fahrzeug zu halten. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, hat die Bank (oder Leasinggesellschaft) das Recht, das Auto zu nehmen .

Resultierende Probleme: Zusätzlich zum Verlust des Autos wird Ihr Kredit leiden, und Sie werden wahrscheinlich erhebliche Gebühren schulden. Die Wiederinbesitznahme, ob Sie das Auto schließlich zurückbekommen oder nicht, taucht in Ihren Kreditauskünften seit sieben Jahren auf und kann zu niedrigeren Kreditnoten führen. Wir werden diese Probleme im Folgenden ausführlicher diskutieren.

Deine Rechte

Ihr Darlehensgeber könnte das Recht haben, Ihr Auto zu nehmen, aber Sie haben auch Rechte. Die Details variieren von Staat zu Staat und Kreditgeber zu Kreditgeber, also achten Sie darauf, Ihre Vereinbarungen sorgfältig zu lesen und mit lokalen Verbrauchervertretern zu überprüfen.

Wenn Sie oder Ihre Familie im Militär sind, können zusätzliche Regeln gelten.

Privateigentum: Kreditgeber können ein Fahrzeug zurücknehmen, das auf Privateigentum geparkt ist, aber staatliche Gesetze beschränken sie im Allgemeinen darin, "den Frieden zu brechen". Zum Beispiel können Wiederinbesitznahmeagenten die Eigenschaft nicht beschädigen, um zu Ihrem Fahrzeug zu kommen.

Sie können normalerweise keine Schlösser zerstören, um in Ihre Garage zu gelangen, noch können sie physische Gewalt anwenden oder drohen, wenn Sie Ihr Auto nehmen.

Verkaufspreis: Wenn Ihr Auto genommen und verkauft wird, muss der Kreditgeber es zu einem "wirtschaftlich vernünftigen" Preis verkaufen. Es muss nicht der beste Preis sein, aber der Kreditgeber muss sich bemühen, einen fairen Marktwert aus dem Auto zu bekommen. Warum? Der Verkaufserlös wird zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet , so dass es unfair wäre, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen und es an jemand anderen zu "verschenken".

Sprechen Sie mit einem lokalen Anwalt, wenn eine Wiederinbesitznahme dazu führt, dass Ihre Rechte verletzt werden. Sie haben möglicherweise das Recht, rechtliche Schritte gegen Ihren Kreditgeber einzuleiten (zum Beispiel, wenn Sie für beschädigtes Eigentum bezahlen), und Ihr Kreditgeber könnte die Fähigkeit verlieren, von Ihnen geleistete Mangelmittel einzutreiben.

Mängel

Dinge enden nicht notwendigerweise nach der Wiederinbesitznahme. Wenn Ihr Darlehensgeber Ihr Auto verkauft, gehen die Verkaufserlöse zu Ihrem Darlehensbestand . In vielen Fällen verkauft das Auto für weniger, als Sie schulden, also wird Ihr Darlehen noch nicht ausgezahlt. Der Betrag, den Sie nach dem Verkauf des Fahrzeugs schulden, wird als Mangel bezeichnet .

Hinzugefügte Kosten: Zusätzlich zu Ihrem Kreditsaldo müssen Sie auch die mit der Wiederinbesitznahme verbundenen Kosten tragen. Die Kosten können Ausgaben für das Senden eines Rücknahmeagenten, das Speichern des Fahrzeugs, das Vorbereiten des Fahrzeugs für den Verkauf und vieles mehr umfassen.

Diese Kosten werden Ihrem Fehlbetrag gutgeschrieben.

Wenn Sie den Restbetrag nicht bezahlen können, erwarten Sie, dass Ihr Kreditgeber Ihr Konto an ein Inkassobüro sendet. An diesem Punkt können Sie eine Abrechnung aushandeln, nichts bezahlen oder einen Tilgungsplan aufstellen. In einigen Fällen werden Ihre Schulden vergeben oder abgebucht (was möglicherweise zu einer Steuerschuld für vergebene Schulden führt ).

So halten Sie Ihr Fahrzeug

Wenn Sie die Wiederinbesitznahme stoppen und Ihr Auto behalten möchten, stehen Ihnen mehrere Routen zur Verfügung (abhängig von Ihrem Bundesland und den Bedingungen Ihrer Vereinbarung). Ihr Kreditgeber oder Leasing-Unternehmen sollte erklären, was Ihre Optionen sind, sowie die Anforderungen und Fristen für jede Option.

Wiederherstellen: Möchten Sie die Schaltfläche "Zurücksetzen" drücken? Eine Möglichkeit besteht darin, alle Ihre fälligen Zahlungen und Rücknahmekosten zu bezahlen, die Ihren Kredit wieder einbringen.

Sie werden das Auto zurückbekommen, und Sie werden wieder in der gleichen Position sein, in der Sie sich vor der Wiederinbesitznahme befanden (obwohl Ihr Guthaben immer noch den Standard zeigt ).

Solange Sie weiterhin die Bedingungen Ihres Vertrags erfüllen, gehört das Auto Ihnen.

Einlösen: Um alles hinter sich zu lassen, könnte die Einlösung eine attraktive Option sein. Dies beinhaltet die vollständige Auszahlung des Darlehens (alle fälligen Zahlungen zuzüglich des Restdarlehens) und die Deckung aller Kosten für die Wiederinbesitznahme. Mit anderen Worten, Sie kaufen nur das Auto und zahlen die Anwaltskosten. Das ist für die meisten Menschen nicht einfach - wenn Sie das Geld hätten, würden Sie Zahlungen geleistet haben -, aber es könnte Sinn machen, wenn Sie das Fahrzeug angepasst oder signifikante Upgrades vorgenommen haben.

Insolvenz: Wenn Sie Konkurs anmelden , können Sie die Wiederinbesitznahme zumindest vorübergehend stoppen. Ihre Einreichung löst einen "automatischen Verbleib" aus, der die Inkasso-Bemühungen Ihrer Gläubiger stoppt. Der Prozess ist jedoch komplex und die Wiederinbesitznahme ist immer noch mit Zustimmung eines Richters möglich. Erkundigen Sie sich bei einem lokalen Anwalt, bevor Sie aufhören Zahlungen zu leisten oder auf Konkursschutz angewiesen sind.

Gebot bei einer Auktion: Kreditgeber verkaufen Ihr Auto möglicherweise über einen privaten Verkauf oder eine öffentliche Auktion. Der Kreditgeber sollte Sie darüber informieren, was mit dem Fahrzeug nach der Wiederinbesitznahme passiert. Wenn das Auto zur Auktion gehen wird, können Sie versuchen, an dem Auto teilzunehmen. Wenn du gewinnst, nimmst du Besitz und du musst nicht weiter Zahlungen leisten, aber du schuldest immer noch einen Mangel.

Persönliches Eigentum

Sie werden wahrscheinlich nicht genau wissen, wann ein Rücknahmeagent für Ihr Auto kommt. Sie könnten einfach nach draußen gehen und feststellen, dass das Fahrzeug fehlt. Wenn das Timing eine Überraschung ist, besteht eine gute Chance, dass einige Ihrer Sachen im Auto sind (zum Beispiel ein Werkzeugsatz im Kofferraum oder Kleidung auf dem Rücksitz). Da diese Gegenstände nicht Teil des ursprünglichen Vertrags waren, ist Ihr Darlehensgeber nicht berechtigt, sie zu behalten. Nach der Wiederinbesitznahme sollten Sie darüber informiert werden, wie Sie Ihre Sachen in Anspruch nehmen können. Aber handeln Sie schnell - Sie haben vielleicht nur 30 Tage oder so.

Was ist mit Aftermarket-Teilen und Upgrades? Der Teufel ist immer in den Details (also lesen Sie das Kleingedruckte und erkundigen Sie sich bei einem lokalen Anwalt), aber es ist wahrscheinlich sicher anzunehmen, dass alles, was an das Fahrzeug angeschlossen ist, nicht an Sie zurückgegeben wird. Wenn Sie wertvolle Räder, Aufhängung und Audiogeräte haben, ersetzen Sie diese Teile durch Lagerbestandteile, bevor Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird.