Identifizieren Sie Betrug und gefälschte Money Orders: Schützen Sie sich
Falsche Geldanweisungen sind die häufigste Art von Betrug, da Verkäufer Waren oder Geld an einen "Käufer" versenden, der wirklich ein Betrüger ist. Zu dem Zeitpunkt, zu dem die Bank das Problem entdeckt, ist es zu spät, um Produkte oder Gelder zurückzuerhalten.
Aber Sie können auch abgezockt werden, wenn Sie derjenige sind, der eine Zahlungsanweisung sendet.
Warum Money Order Scams funktionieren
Zahlungsanweisungen sind oft ein sicherer Weg , um Zahlungen zu erhalten - wenn sie legitim sind. Leider kann dieser Ruf der Sicherheit dazu führen, dass die Empfänger ihre Aufmerksamkeit verlieren. Diese Betrügereien funktionieren, weil Sie glauben, dass Sie bezahlt wurden und dass Geldanweisungen so gut wie Bargeld sind. In der Tat sollten Sie Geldanweisungen immer mit Vorsicht behandeln, genau wie bei persönlichen Schecks und anderen Schecks.
Typische Money Order Scams
"Excess" -Scams: Ein typischer Ansatz beinhaltet eine Anfrage von jemandem, der weit entfernt ist - einem anderen Staat oder Land. Die Person stimmt zu, Ihren Artikel zu kaufen, aber wenn die Zahlung eintrifft, ist es eine Zahlungsanweisung für viel mehr als es sein sollte. Warum haben sie zu viel bezahlt? Der Käufer wird Sie auffordern, das überschüssige Geld - über Ihren Verkaufspreis hinaus - an einen anderen Ort zu senden. Vielleicht sollten Sie das Geld an einen teuren Versender schicken, der Überseegeschäfte abwickelt.
Alternativ wird der Käufer Sie bitten, den überschüssigen Betrag zu erstatten, in der Regel per Überweisung oder durch einen Geldüberweisungsdienst, weil er keine Geldanweisung für den korrekten Betrag erhalten konnte. So oder so, Sie werden das Geld für immer verlieren, wenn Sie den Anweisungen des Käufers folgen.
Kaufbetrug: Manchmal ist ein Zahlungsauftragsbetrug viel einfacher: Sie erhalten einfach eine gefälschte Zahlungsanweisung und versenden Ihre Waren.
Käufer bitten Sie nicht, Bargeld zu senden, aber sie bekommen die Ware kostenlos.
Deposit-Betrug: In diesen Fällen bittet Sie jemand, eine Geldanweisung für sie zu hinterlegen oder einzulösen. Die Person, so die Geschichte, hat noch kein Bankkonto und will keine hohen Gebühren bei einem Scheckeinlösungsladen zahlen. Stattdessen möchte sie die Überweisung an Sie unterschreiben und möglicherweise sogar für Ihre Zeit bezahlen. Was könnte schiefgehen? Überraschenderweise könnte Ihre Bank Sie mit Bargeld aussteigen lassen, aber das ist nicht das letzte, was Sie von dieser Zahlungsanweisung hören.
Zahlungsabwicklung: Eine Variante des Einzahlungsbetrugs ist der Zahlungsverarbeitungsbetrug. Sie werden denken, Sie haben einen Job von zu Hause aus, bei dem Sie Zahlungen oder Mystery-Einkäufe tätigen, und Ihre Aufgabe ist es, Geld anzunehmen und die Zahlungen weiterzuleiten. In einigen Fällen helfen Sie Kriminellen Geld zu waschen, während Sie abgezockt werden.
Kaution: Wenn Sie eine Immobilie verwalten, können Sie von potenziellen Mietern außerhalb des Staates hören. Sie senden eine Geldanweisung für ihren ersten und letzten Monat der Miete, zusammen mit einer Kaution. Sie werden Ihnen jedoch schnell mitteilen, dass sich die Pläne geändert haben - vielleicht die Jobs, für die sie sich entschieden haben - und sie wollen die Immobilie nicht mehr vermieten. Sie werden gnädig anbieten, dass Sie die Miete behalten, aber sie möchten, dass Sie die Kaution zurückgeben.
Unendliche Sorten: Diebe sind kreativ, und sie verwenden Geldanweisungen in Betrügereien auf endlose Weise. Achte auf die hier beschriebenen roten Fahnen und vertraue deinem Bauchgefühl. Wenn etwas zu leicht oder zu gut erscheint, um wahr zu sein, pausieren Sie, bevor Sie Geld senden und weitere Informationen erhalten.
Wo Dinge auseinander fallen
Wenn Sie Geld senden oder ausgeben, von dem Sie glauben, dass Sie einen Zahlungsauftrag erhalten haben, erwarten Sie Probleme mit Ihrer Bank. Wenn Sie eine Geldanweisung auf Ihr Konto einzahlen, erlaubt Ihnen Ihre Bank, die Anzahlung ganz oder teilweise sofort zu verwenden (normalerweise die ersten 200 €, aber es könnte mehr sein, insbesondere bei Postanweisungen des US-Postdienstes). Die Bank hat die Gelder jedoch noch nicht vom Geldauftragsgeber eingezogen; Dieser Vorgang dauert einige Tage oder Wochen.
Wenn Ihre Bank versucht, die Gelder zu sammeln - beispielsweise von Western Union -, wird die Bank feststellen, dass sie eine falsche Geldanweisung hat.
Da die Bank kein Geld erhält, zieht sie die gefälschte Einzahlung von Ihrem Konto ab. Wenn Ihr Konto leer ist, wird Ihr Kontostand negativ und Sie müssen die Bank zurückzahlen. Außerdem werden Ihre Schecks zurückgeworfen , und Ihre Bankomat- / Bankomatkarte wird vorübergehend wertlos, wenn Ihnen das Geld knapp wird.
Wenn das alles bekannt vorkommt, verwenden Diebe den gleichen Ansatz mit Kassierereien .
Schütze dich selbst
Was können Sie tun, um sich vor Geldstrafen zu schützen?
Unbekannte Käufer: Der sicherste Ansatz besteht darin, nur Zahlungen von Personen zu akzeptieren, die Sie kennen und denen Sie vertrauen. Aber wenn Sie mit neuen Kunden arbeiten oder online verkaufen möchten, müssen Sie sich möglicherweise einem gewissen Risiko aussetzen. Glücklicherweise können Warnsignale und Verhaltenshinweise Ihnen helfen, Ihr Risiko zu kontrollieren.
Rote Flaggen: Sie werden in der Lage sein, die meisten Geldauftrag Scams eine Meile entfernt zu erkennen, wenn Sie darauf achten. Aber wenn das Leben beschäftigt ist, ist es leicht, ein Detail zu verpassen und zu vergessen, wie diese Betrügereien funktionieren und dass sie überhaupt existieren. Eine große rote Fahne - und etwas, dem Sie zustimmen sollten - ist eine Aufforderung, Geld zu senden oder zu überweisen, nachdem Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt wurden. Überprüfen Sie diese Liste und sehen Sie, ob Ihnen etwas bekannt vorkommt:
- Eine Anfrage zum Senden oder Überweisen von Geld, das Sie mit einer Zahlungsanweisung erhalten haben.
- Ein Angebot, das aus heiterem Himmel kam (wie hat dich diese großzügige, vertrauensvolle Person gefunden?).
- Internationale Zahlungsanweisungen (obwohl gefälschte USPS-Zahlungsanweisungen auch ein Problem sind).
- Nachrichten mit zahlreichen Grammatik- und Rechtschreibfehlern.
- Weigerung, Sie elektronisch zu bezahlen (sie können kein Geld senden oder einen Online-Dienst nutzen ).
- Ihr Käufer ist nicht daran interessiert, die Waren oder Produktdetails zu überprüfen, und er scheint nichts über das zu wissen, was er kauft.
- Ihr Käufer fragt nach vertraulichen Informationen wie Ihrer Bankkontonummer .
- Es klingt zu gut, um wahr zu sein.
Geld überprüfen : Überprüfen Sie immer, wenn Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt werden. Rufen Sie den Zahlungsauftragsaussteller an und überprüfen Sie, ob Sie ein legitimes Dokument haben. Sie können nie hundertprozentig sicher sein, aber Sie können Ihre Chancen verbessern.
- Weitere Informationen zum Überprüfen von Geldmitteln in einem Zahlungsauftrag
Sicherheitsmerkmale: Jeder Geldauftragsaussteller kann auch die neuesten Sicherheitsmerkmale beschreiben, die auf seinen Zahlungsanweisungen aufgedruckt sind. Zum Beispiel weisen USPS-Zahlungsanweisungen im Jahr 2017 ein Ben Franklin-Wasserzeichen auf, während MoneyGram einen wärmeempfindlichen Patch verwendet, um Betrug zu reduzieren.
Ausgaben verzögern: Wenn Sie irgendwelche Zweifel haben, geben Sie nicht das Geld aus, das Sie von einer Zahlungsanweisung erhalten. Behandle es als verdächtig oder sei bereit, deine Bank zurückzuzahlen. Es kann Wochen oder Monate dauern, bis die Bank feststellt, dass Sie eine schlechte Zahlungsanweisung hinterlegt haben. Die meiste Zeit werden Sie innerhalb weniger Wochen über betrügerische Gegenstände erfahren, aber es kann länger dauern .
Fühlen Sie sich frei, Ihre Bank um Hilfe zu bitten. Sie haben bereits Geldstrafen gesehen und können über verdächtige Transaktionen mit Ihnen sprechen.
Mit Geldanweisungen bezahlen
Die gängigsten Betrügereien beginnen mit einer Zahlung, die Sie erhalten, aber es ist auch möglich, Geld zu verlieren, wenn Sie derjenige sind, der zahlt.
Vorauszahlung: Die einfachste Art von Betrug passiert, wenn Sie eine Zahlung senden und keine Gegenleistung erhalten. Verkäufer sind eifrig und kommunikativ, wenn sie die Zahlung besprechen, aber sie verschwinden, nachdem Sie Geld mit einer Zahlungsanweisung senden. Leider haben Zahlungsanweisungen keinen Käuferschutz oder die Möglichkeit, Gebühren umzukehren. In einigen Fällen können Sie eine Zahlungsanweisung stornieren , aber der Prozess ist umständlich und kostet Geld.
Helfende Hand: Geldanweisungen und Geldtransfers sind oft Teil von "helfenden" Betrügereien. Jemand bittet Sie, Geld zu schicken, und sie kassieren die Geldanweisung, bevor Sie bemerken, dass Sie abgerissen wurden. Diese Betrügereien kommen in verschiedenen Varianten, einschließlich
- Freunde und Angehörige, die in Übersee gefangen sind (ihre Geldbörse ist verloren gegangen oder gestohlen worden, so dass sie per E-Mail oder in sozialen Medien fragen).
- Romance Scams (Sie entwickeln Zuneigung für jemanden online, und die Person bittet Sie, mit Rechnungen oder einem Notfall zu helfen).
- Inkasso (jemand ruft mit Gefängnisstrafen oder anderen harten Konsequenzen an, aber Sie können das Problem hinter sich lassen, wenn Sie jetzt bezahlen).
Bevor Sie Geld senden, sprechen Sie über die Situation mit jemandem, den Sie kennen und dem Sie vertrauen. Das Einholen von Eingaben oder eine andere Perspektive kann Ihnen helfen, Ihr Risiko zu bewerten. Wenn Sie sich entschließen, mit der Zahlung fortzufahren, weil Sie helfen wollen, werden Sie eine bessere Vorstellung davon haben, worauf Sie sich einlassen.