Wie hoch ist der Zinssatz für Kredite oder Ersparnisse?

Was bedeuten die Zinsen bei der Bank?

Ein Zinssatz ist eine Zahl, die beschreibt, wie viel Zinsen für einen Kredit gezahlt werden (oder wie viel Sie für verzinsliche Einlagen verdienen). Die Preise werden normalerweise als Jahreszinssatz angegeben, so dass Sie herausfinden können, wie viel Zinsen auf jeden Geldbetrag fällig sind.

Abhängig von der Situation kann Interesse auf eine Vielzahl von Arten zitiert und berechnet werden.

Wenn Sie Geld auf ein Bankkonto oder ein ähnliches Konto einzahlen, leihen Sie dieses Geld grundsätzlich der Bank und verdienen Zinsen.

Wenn Sie Geld leihen , zahlen Sie Zinsen für das Geld von jemand anderem .

Was ist der Zinssatz, den Sie verdienen?

Wenn Sie Geld bei der Bank einzahlen, können Sie Zinsen für dieses Geld verdienen - insbesondere, wenn Sie auf Sparkonten oder Einlagenzertifikaten einzahlen . Konten, die tägliche Ausgaben ermöglichen, z. B. das Überprüfen von Konten, zahlen jedoch häufig keine Zinsen (es sei denn, es handelt sich um Girokonten mit hohem Ertrag oder Online-Konten ).

Die Bank nimmt das Geld, das Sie einzahlen, und verwendet es, um mehr Geld zu verdienen. Die Bank wird die Mittel investieren, indem sie anderen Kunden Kredite gewährt (z. B. Autokredite oder Kreditkarten anbietet) oder anderweitig investiert .

APY: Zinsen, die Sie bei einer Bank oder einer Genossenschaft verdienen, werden normalerweise als Jahresprozentrendite (APY) angegeben . Zum Beispiel könnte ein Sparkonto 2% APY bezahlen. APY wird normalerweise verwendet, da Compounding berücksichtigt wird. Der tatsächliche Zinssatz, den Sie verdienen, ist oft niedriger als der zitierte APY, aber nach dem Aufzinsung (verdienen Zinsen auf Zinsen, die Sie zuvor verdient haben ) können Sie den vollen APY verdienen.

Wenn Sie Ihr Geld unberührt lassen, sollten Sie eine Rendite in Höhe des APY über ein Jahr verdienen. Da die Rate ein Prozentsatz ist, können Sie berechnen, wie viele Dollar Sie verdienen, egal wie viel Sie einzahlen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Zinserträge zu berechnen , einschließlich Tabellenkalkulationen, Online-Kalkulatoren und handgeschriebenen Gleichungen.

Was ist der Zinssatz, den Sie zahlen?

Wenn Sie Geld leihen, verlangen Kreditgeber, dass Sie sie für ihr Risiko bezahlen - sie wissen nicht, ob Sie das Darlehen zurückzahlen werden, also wollen sie Entschädigung.

APR: Zinssätze für Konsumentenkredite werden oft mit einem effektiven Jahreszins (APR) angegeben . Diese Zahl sagt Ihnen, wie viel Sie für jedes Jahr, in dem Sie das Geld verwenden, zu zahlen erwarten, und es enthält Gebühren, die über die Zinskosten hinausgehen. Daher kann APR ungenau sein (wenn Sie das Darlehen nicht so lange halten, wie Sie es erwartet haben). Für eine sauberere Berechnung, wie viel Sie nur für Zinskosten zahlen, berechnen Sie stattdessen einfache Zinsgebühren .

Wenn Sie Zinsen zahlen, ist das Geld für immer weg. Es kann möglich sein, einige Zinskosten abzuziehen (als Geschäftskosten oder als Teil eines Eigenheims ), aber das deckt nur einen Teil Ihrer Gesamtkosten.

Je niedriger, desto besser: Am besten ist es, Zinsen zu möglichst niedrigen Zinsen zu zahlen. Es kann jedoch Situationen geben, in denen Sie ein Darlehen mit höherem Zinssatz vorziehen (oder einfach akzeptieren müssen) - insbesondere bei Krediten mit kürzerer Laufzeit . Vergleichen Sie bei einem Preisvergleich alle Kosten genau. Kreditgeber können Dinge manipulieren, damit es so aussieht, als ob Sie weniger zahlen als Sie sind (indem Sie einen niedrigen Zinssatz oder eine monatliche Zahlung angeben, aber zum Beispiel den Preis eines Autos erhöhen).

Führen Sie die Zahlen immer selbst aus und vergleichen Sie die Optionen, bevor Sie sich verpflichten.

Prozentsätze

Unabhängig davon, ob APR, APY oder eine andere Art der Zinsermittlung verwendet werden, werden die Kurse in der Regel als Prozentsatz angegeben. Das bedeutet, dass es ziemlich einfach ist, Zinserträge oder -kosten zu berechnen. Der Wortprozentsatz bedeutet "pro hundert". Als Ergebnis können Sie die Zinsen für jeden hundert Dollar, den Sie ausleihen oder einzahlen, schätzen.

Angenommen, Ihre Bank zahlt 2% APY auf Ihre Ersparnisse. Für jede 100 €, die Sie einzahlen, können Sie erwarten, dass Sie im Laufe eines Jahres 2 € verdienen. Anders gesagt, du verdienst zwei Dollar pro hundert Dollar.

Warum ändern sich die Zinssätze?

Preise ändern sich im Laufe der Zeit, bewegen sich höher oder niedriger - manchmal dramatisch. Einige Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen, sind:

Ob sich der Preis ändert oder nicht, hängt von der Art des verwendeten Kontos ab.

Renditen : Neben den üblichen Zinssätzen haben manche Anlagen eine Rendite (wenn sie kein Geld verlieren). Eine Verzinsung unterscheidet sich von einem notierten Zinssatz, da möglicherweise keine Garantie besteht, dass Sie tatsächlich eine Verzinsung erzielen. Die Zinssätze können, obwohl sie sich ändern können, normalerweise so lange angesetzt werden, bis eine veröffentlichte Änderung eintritt.