Warum Indexfonds die einzige Investition sein können, die Sie brauchen
Andere weit verbreitete Marktindizes sind der Russell 2000, ein Marktindex von 2.000 Kleinunternehmen; die Wilshire 5000, die alle US-Aktienwerte mit leicht verfügbaren Kursen umfasst; Der Dow Jones Industrial Average ist ein preisgewichteter Durchschnitt aus 30 aktiv gehandelten Blue-Chip-Aktien (hauptsächlich Industriewerte), der NYSE Composite, einem Index, der alle Unternehmen der New York Stock Exchange umfasst, und der NASDAQ Composite, zu der auch Tausende von Unternehmen an der NASDAQ-Börse.
Warum also sollten Sie einen Indexfonds über seine Alternative, einen aktiv verwalteten Fonds, wollen ? Indexfonds verlassen sich nicht auf Manager, um die Aktien auszuwählen. Sie neigen dazu, den Bewegungen des größeren Marktes zu folgen. Aktiv gemanagte Fonds brauchen brilliante Stock-Picking-Manager, um den Markt zu schlagen. Die meisten von ihnen nicht. Tatsächlich haben Studien gezeigt, dass Indexfonds im Laufe der Zeit aktiv gemanagte Fonds übertreffen. Aus diesem Grund könnte ein Indexfonds für Sie geeignet sein.
Indexfonds haben niedrigere Gebühren
Da es keine Aktienauswahl gibt, tendieren Indexfonds dazu, viel weniger zu kosten als aktiv gemanagte Fonds. Aktiv gemanagte Fondsgebühren liegen durchschnittlich bei 1,25 bis 1,5%. Sie können einen Indexfonds von Vanguard, Fidelity oder T. Rowe Price für eine jährliche Gebühr von weniger als 0,50% erhalten. Eine weitere Option für Anleger, die nach niedrigeren Gebühren suchen, ist die Wahl eines Exchange Traded Fund (ETF). ETFs sind vergleichbar mit Index-Investmentfonds, handeln aber auch wie eine Aktie.
Sowohl Index-Investmentfonds als auch ETFs bieten Ihnen Anlagemöglichkeiten, wenn Sie etwas günstiger als einen aktiv verwalteten Fonds mit höheren Ausgaben suchen.
Es mag nicht viel klingen, aber im Laufe der Zeit summieren sich diese Gebühren. Und sie können bei deiner Rückkehr weg essen. Wenn Sie Glück haben, einen Fonds zu finden, der die Performance des größeren Marktes um 1% übertrifft, aber Sie für diesen Fonds 1% mehr zahlt als für einen Marktindex-Fonds, werden Sie den Index überhaupt nicht schlagen.
Für welche Art von Fonds Sie sich auch entscheiden, Sie sollten immer nach No-Load-Fonds Ausschau halten. Dies bedeutet, dass keine teuren Verkaufsbelastungen oder Provisionen zu zahlen sind.
Indexfonds sind steueroptimierter
Eine Konsequenz des Versuchs, viele Aktien zu kaufen und zu verkaufen, um den Markt zu schlagen: Sie sammeln viele steuerpflichtige Transaktionen. Dies macht aktiv gemanagte Fonds weniger steuereffizient als Indexfonds, die tendenziell weniger Transaktionen tätigen und stattdessen an einem Korb festgelegter Investitionen festhalten. Auch diese Gebühren mögen angesichts der Größe einiger Investmentfonds irrelevant erscheinen, aber sie addieren sich. Und sie können sich auf Ihr Endergebnis auswirken.
Indexfonds helfen Ihnen zu diversifizieren
Da Indexfonds in der Regel breiten Marktindizes folgen, können Sie leicht in ein diversifiziertes Aktienportfolio investieren. Zum Beispiel folgt der Russell 3000 Index 3000 der größten Unternehmen in den USA. Der Wilshire 5000 wird auch als Gesamtmarktindex bezeichnet, weil er so ziemlich jedes Unternehmen an der Börse verfolgt.
Aktiv gemanagte Fonds haben oft Ziele oder Kriterien festgelegt, nach denen sie ihre Investitionen auswählen. Zum Beispiel kann ein Fonds anstreben, den S & P 500 zu übertreffen, indem er in Unternehmen investiert, die unterbewertet sind. Das bedeutet, dass die Manager diejenigen Aktien finden müssen, die sie für unterbewertet halten, und unter diesen müssen sie die Aktien auswählen, von denen sie denken, dass sie sie wirklich gut machen.
Abgesehen von der Schwierigkeit, Gewinner mit einer solchen Strategie auszuwählen, kann der Fondsmanager in eine kleine Gruppe von Aktien investieren anstatt in eine große Gruppe, die das Risiko minimiert. Der Versuch, durch aktiv gemanagte Fonds ein breites Marktengagement zu erreichen, kann bedeuten, dass viel Geld zur Verfügung steht - was mehr Gebühren bedeutet.
Indexfonds funktionieren wie der Markt
Denken Sie daran, wie aktiv gemanagte Fonds den S & P 500 schlagen und schlagen werden? Am aktivsten gemanagte Fonds werden ihre eigene Performance an einen Index anpassen. Denn wenn Sie den größeren Markt nicht schlagen können, möchten Sie so gut wie es tun. In ihrem Versuch, den S & P 500 zu schlagen, müssen Manager möglicherweise viele verschiedene Aktien ausprobieren, die das ganze Jahr über kaufen und verkaufen. Sicher, einige Manager sind verpflichtet, Aktien-Whizzes die meiste Zeit zu sein. Sie können sogar sehen, wie sie in investierenden Magazinen angepriesen werden.
Aber auf lange Sicht ist es selten nachhaltig. Deshalb sind "heiße" Fonds nicht immer mehrere Jahre in Folge heiß. In der Tat, wenn ein Fonds im letzten Jahr ein großartiges Jahr hatte, hat die Geschichte gezeigt, dass Sie wahrscheinlich besser dieses Jahr wegbleiben sollten.
Index Funds by Design werden immer genauso gut funktionieren wie ihr Index. Wenn der Markt ein gutes Jahr hat, tun dies auch die Anleger von Indexfonds.
In einigen Marktsegmenten kann die Titelauswahl einen Unterschied machen. Bei der Auswahl von Small-Cap- oder Emerging-Market- Unternehmen kann zum Beispiel der Instinkt des Managers oder das Wissen über die Unternehmen, die er abdeckt, einen Vorteil bieten. Aber wenn Sie eine vereinfachte, kostengünstige Anlagestrategie wünschen, kann ein Indexfonds die einzige Investition sein, die Sie benötigen.