Allerdings kommen Kredite für Menschen mit schlechten Krediten nicht so leicht.
Hier in den USA und an vielen anderen Orten auf der Welt, besonders in Ländern der Dritten Welt, sind Fremdkapital in der Regel mit exorbitanten Zinssätzen verbunden, die das Kreditgleichgewicht erhöhen und verhindern, dass die Kreditnehmer ihren Kredit tatsächlich abbezahlen. Für diese Menschen wurde Mikrokredite als eine sozial bewusste Methode entwickelt, um die Mittel bereitzustellen, die diese Kreditnehmer zu günstigeren Zinssätzen benötigen.
Was ist Microlending?
Microlending ist die Praxis, sehr kleine Kredite an bedürftige Menschen zu vergeben. Diese Kredite werden in der Regel von Unternehmern, die ein Geschäft beginnen, oder diejenigen, die zusätzliches Geld benötigen, um zu erweitern. Microlending ist einzigartig aufgrund der Motivation dahinter, der Größe der Kredite und der beteiligten Personen.
Motivation: Traditionelle Mainstream-Kreditgeber konzentrieren sich ausschließlich auf den Gewinn , indem sie Zinsen und möglicherweise Gebühren, die ihre Kosten decken, verlangen. Microlenders sind mehr an Entwicklung interessiert.
Einige von ihnen wollen sicherlich einen Gewinn erwirtschaften, aber das Hauptziel ist die Entwicklung von Unternehmen für Kleinunternehmer, die sonst keine Kredite aufnehmen könnten. Microlending-Organisationen bieten möglicherweise auch Coaching und Training an, um diesen Unternehmern beizubringen, wie sie ein erfolgreiches Geschäft mit genügend Gewinn betreiben können, um ihren Kredit zurückzuzahlen, anstatt nur Geld zu leihen und Kreditnehmer für sich selbst zu sorgen.
Microlending begann 1974 mit einem Mann, Muhammed Yunus, der einer in Armut lebenden Bangladesherin einen sehr kleinen Kredit gab, damit sie Bambushocker herstellen und verkaufen konnte, um ihre Familie zu ernähren. Seitdem ist es in vielen Ländern durch viele verschiedene Banken und Nichtbanken gewachsen. Es hat die Hilfsbemühungen in den Ländern der Dritten Welt revolutioniert und mit extrem hohen Rückzahlungsquoten gezeigt, dass die Armen viel mehr als nur ein Hand-out wollen.
Darlehensgröße: Mikrokredite, die ihrem Namen entsprechen, sind manchmal so klein wie 25 $, obwohl sie viel größer sein können. In vielen Teilen der Welt gehen $ 25 oder $ 50 sehr weit und können einen angemessenen Vorrat an Inventar für eine unternehmungslustige Person kaufen, die mit etwas harter Arbeit ein Produkt herstellen und einen Profit erzielen kann.
Der Begriff "Mikro" ist in einigen Fällen relativ. Hier in den Vereinigten Staaten betrachtet die Small Business Administration (SBA) alles unter 50.000 $ pro Mikrokredit. Das heißt, die SBA berichtet, dass ihr durchschnittlicher Mikrokredit für $ 13.000 ist. Die meisten traditionellen Kreditgeber haben kein Interesse an Mikrokreditkunden, weil sie die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu hoch einschätzen und Kredite für Kleinunternehmen vergeben, und es gibt wenig Möglichkeiten für sie, einen Gewinn zu erzielen.
Kreditnehmer: Menschen, die Mikrokredite nutzen, sind in der Regel keine US-amerikanischen Geschäftseigentümer mit vielen Ressourcen. Diese Kreditnehmer sind oft selbstständig, haben ein relativ niedriges Einkommen, leben auf oder unter der Armutsgrenze und können keinen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber erhalten. Sie haben jedoch immer noch gute Ideen und die Fähigkeit, ein erfolgreiches Geschäft zu führen, und Mikrokredite dienen einem wichtigen Bedarf. Microlanding wächst weiterhin in Übersee für Kreditnehmer in Entwicklungsländern, wo die Armen keinen Zugang zu Banken haben und die Märkte weniger formell sind als in den Vereinigten Staaten.
Ausleihen
Wenn Sie eine kleine Menge Geld ausleihen möchten, suchen Sie unter den Microlandern und traditionellen Kreditgebern, um zu sehen, wo Sie das beste Angebot bekommen. Die SBA bietet eine Liste der lokalen Mikrolendungsorganisationen nach Staat, die ein guter Ausgangspunkt ist.
Es lohnt sich auch, bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft , Online-Kreditgebern und Peer-to-Peer-Kreditgebern wie Prosper.com oder LendingClub.com nachzufragen, ob Sie auch ausleihen können. Vergleichen Sie alle Begriffe, bevor Sie einen Kreditgeber wählen.
Wie zu leihen
Wenn Sie daran interessiert sind, Unternehmern Geld zu leihen, ob es eine Bäckerei auf der Straße oder ein Bauer auf der anderen Seite der Welt ist, haben Sie viele Möglichkeiten. Eine einfache Möglichkeit, kleine Geldsummen zu verleihen, obwohl Sie keine Zinsen verdienen werden, ist mit einer der ersten Websites, Mikrolanding, Kiva.org zu popularisieren. Kiva.org ist eine Hands-Off-Ansatz, aber wenn Sie mehr engagieren möchten, suchen Sie Kreditgeber in Ihrer Nähe, beginnend mit der SBA-Liste mit oben verlinkt.
Beim Microlending geht es nicht nur darum, Geld zu verdienen. Es geht darum, Menschen zu helfen, die hart arbeiten und Zugang zu erschwinglichem Geschäftskapital benötigen. Unglückliche Umstände passieren jedoch, und Sie könnten tatsächlich Geld verlieren, wenn Kreditnehmer ihre Kredite nicht zurückzahlen können, also nur Geld leihen, auf das Sie wirklich verzichten können.