Leiter Anleihen, CDs oder andere festverzinsliche Anlagen
Eine strichedged Fixed-Income-Portfolio-Strategie kann dazu beitragen.
Mit einem Portfolio, das sich auf eine Leiter konzentriert, kaufen Sie mehrere einzelne festverzinsliche Anlagen mit unterschiedlichen Fälligkeiten, von sehr kurz- bis längerfristig. Es ist eine Art Dollar-Kosten-Mittelung. Mit einer Vielzahl von Obligationen oder CDs, die zu unterschiedlichen Zeiten fällig werden, können Sie höhere Renditen erzielen als das durchschnittliche Sparkonto, aber es hält auch Ihr Geld flexibel, wenn die Zinsen in den nächsten Jahren steigen. Anstatt alles in der heutigen Rate zu sperren, sind Sie nie ein Jahr von einem Teil Ihres Geldes entfernt, das zu höheren Zinsen reinvestiert werden kann. T-Zeiten können Ihnen helfen, höhere Renditen als das durchschnittliche Sparkonto zu erhalten, aber es hält auch Ihr Geld ist flexibel, wenn die Zinsen in den nächsten Jahren steigen. Anstatt alles in der heutigen Rate zu sperren, sind Sie nie ein Jahr von einem Teil Ihres Geldes entfernt, das zu höheren Zinsen reinvestiert werden kann.
So erstellen Sie ein Laddered Portfolio
Wenn Sie eine gestraffte Portfoliostrategie auf Papier zeichnen würden, würde das viel wie eine echte Leiter aussehen. Sie können sich die Elemente der Leiter auf die gleiche Weise vorstellen. Ihr Material ist die Art von Investitionen, die Sie verwenden werden, um die Leiter zu bauen. Die Schritte sind die Anzahl der Investitionen in die Leiter.
Der Abstand ist der Zeitrahmen, über den diese Anlagen fällig werden.
Die Materialien: Bond Ladder Investments
Sie können Fixed-Income-Investments verwenden, um ein Leiterportfolio aufzubauen. Eine Leiter kann mit einer einfachen Anlage wie einem Einlagenzertifikat der Bank oder mit kurz-, mittel- und langfristigen US-Schatzanleihen geschaffen werden. Sie könnten wirklich eine Leiter mit jeder Art von Bindung bauen. Anleger, die die Laufzeiten erhöhen und versuchen möchten, höhere Zinsen zu erhalten, können Unternehmensanleihen , Ramschanleihen oder kommunale Anleihen in einer Leiter einsetzen, wobei sie das zusätzliche Risiko eingehen . (Kommunalanleihen können bestimmten vermögenden Anlegern Steuervorteile bieten. Um die Steuervorteile von munis zu nutzen, sollten sie auf einem steuerbaren Konto geführt werden.)
Die Schritte: Teilen Sie Ihre Bond-Leiter-Investitionen in gleiche Teile auf
Die Stufen der Leiter stellen den Betrag dar, den Sie investieren möchten, dividiert durch die Anzahl der Anleihen, in die Sie investieren möchten. Wenn Sie beispielsweise nach einem regelmäßigen Monatseinkommen suchen, können Sie eine Leiter mit sechs Schritten erstellen, die jeweils monatlich gekauft werden über einen Zeitraum von sechs Monaten. Anleihen zahlen in der Regel alle sechs Monate Zinsen. Das bedeutet, dass Sie bis Ende des Jahres Einkommen in Monat sechs, Monat sieben, Monat acht usw. erhalten.
Der Abstand: Kaufen Sie Investments mit unterschiedlichen Laufzeiten
Wie Sie Ihre Bond-Leiter platzieren, bedeutet, wie viel Zeit zwischen den Fälligkeiten jeder Schuldverschreibung liegt. Eine Verkürzung der Zeitspanne zwischen den Laufzeiten kann zwar Ihr potenzielles Einkommen verringern, aber auch den Cashflow für die Wiederanlage von Kapital bei der Fälligkeit von Anleihen.
Sie müssen nicht unbedingt eine eigene Bond-Leiter aufbauen. Es gibt einige Rentenfonds und Bond-ETFs , die wie Leitern funktionieren. Suchen Sie nach Fonds, die jedes Mal, wenn eine ältere reift, neue Anleihen mit voller Laufzeit kaufen. Das ist eine Ladder. Einige Total-Market-Index-Anleihenfonds bildeten sogar Leitern mit Treasuries, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und anderen Arten von Anleihen.
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