Vorteile der Verwendung einer Einmal-Premium-Lebensversicherung zur Übertragung von Vermögen
Verwenden von Single Premium Life Insurance zur Übertragung von Vermögen
Lebensversicherungen mit Einmalprämien sind eine wertvolle Investition, wenn es um die Schaffung und den Transfer von Vermögen geht. Bei dieser Art von Lebensversicherung wird eine Einmalprämie hinterlegt, die eine sofortige Todesfallleistung vorsieht, die bis zum Tod des Eigentümers garantiert ist. Das Sterbegeld hängt von der hinterlegten Summe, dem Geschlecht, dem Alter und der Gesundheit des Versicherten ab. In vielen Fällen wird die einmalige Einzahlung bei der Berechnung der Todesfallleistung mit einem Faktor von zwei oder mehr multipliziert. Je jünger der Versicherte ist, desto höher ist der erhaltene Vorteil. Zum Beispiel könnte eine 65-jährige gesunde, Nichtraucher-Frau, die 100.000 Dollar in eine Einmalprämien-Lebensversicherungspolice einzahlt, $ 200.000 oder mehr Sterbegeld an ihre Begünstigten weitergeben. Außerdem ist der Vorteil für ihre Empfänger einkommensteuerfrei!
Vorteile der Verwendung von Lebensversicherungen zur Übertragung von Vermögen
Die Lebensversicherung mit Einmalprämie kann auch dem Versicherten oder dem Käufer während seiner Lebenszeit zugute kommen.
Der Barwert einer voll kapitalgedeckten Police wird schnell wachsen und dem Käufer bei Bedarf ein Einkommen bieten. Der Käufer kann seinerseits jederzeit die Police für seinen Barwert abgeben. Einige Policen garantieren, dass der Barwert nicht weniger als die einmalige Einzahlung beträgt. Wenn der Versicherte aufgrund unvorhergesehener Umstände die Police zurückgeben muss, wird er garantiert die Investition zurückerhalten.
Der Versicherte hat auch die Möglichkeit, ein Darlehen gegen die Police zu nehmen, anstatt den Vertrag auf Wunsch zu kündigen.
Richtlinienoptionen
Andere Policen haben die Option einer beschleunigten Todesfallleistung *, die für die Pflegeversicherung in Anspruch genommen werden kann. Durch die Inanspruchnahme dieses Fahrers hätte die Frau im obigen Beispiel 200.000 US-Dollar für Langzeitpflegekosten in ihrem Zuhause oder in einer Pflegeheimeinrichtung zur Verfügung - und diese Leistungen könnten einkommensteuerfrei gewährt werden. In diesem Beispiel vermeidet sie Prämienzahlungen in eine traditionelle Langzeitpflegepolitik und ist sich sicher, dass sie erforderlichenfalls einen wichtigen Pflegeheimschutz hat. Die Versicherungspolice verbessert den Nachlass auf zwei Arten. Die Lebensversicherungspolice wird ein erhöhtes Vermögen an den Begünstigten weitergeben oder ein Vermögen vor den erheblichen Kosten schützen, die mit der Langzeitpflege verbunden sind.
Investitionsoptionen
Es gibt verschiedene Anlageoptionen in Lebensversicherungen mit Einmalprämien. Die gängigste Politik, das traditionelle ganze Leben , hat einen garantierten Zinssatz und ist am wenigsten aggressiv, was sie sehr zuverlässig macht. Andere Politiken wie das universelle Leben haben unterschiedliche Zinsstrukturen und können einen Aktienindex oder eine Variable Engine verwenden, um den Wert der Politik zu erhöhen.
Entscheidungen für die Älteren
Viele ältere Verbraucher fühlen sich in ihren goldenen Jahren nicht gesund genug, um eine Lebensversicherung abzuschließen. Das ist einfach nicht wahr. Durch das vereinfachte Underwriting können sich viele Senioren für eine Lebensversicherung qualifizieren. Mit vereinfachtem Underwriting werden keine physischen oder Blutuntersuchungen benötigt . Solange der vorgeschlagene Versicherte keine Antwort auf ein paar Fragen geben kann, kann das Underwriting mit den Antworten auf die Bewerbung und einem kurzen Telefoninterview erfolgen. Tatsache ist, dass Lebensversicherungen mit Einmalprämien nicht schwer zu kaufen sind. Diejenigen, die sich in außergewöhnlicher Gesundheit fühlen, können sich für ein fortgeschrittenes Underwriting entscheiden und sich für höhere Versicherungsleistungen qualifizieren.
Steuervorteile der Lebensversicherung
Sicherlich ist der Vorteil der Lebensversicherung über eine Annuität , eine Sparbriefe, ein Einlagenzertifikat oder eine andere Investition die günstige steuerliche Behandlung einer Lebenspolice.
Das gesamte Todesfallkapital wird dem Begünstigten einkommensteuerfrei gewährt. Das Sterbegeld kann jedoch auf den Bruttowert eines Nachlasses für die Erbschaftssteuer angerechnet werden. Zur Vermeidung von Erbschaftssteuern gehören einige Policen den Begünstigten oder einem unwiderruflichen Lebensversicherungsfonds. Es ist wichtig, mit einem sachkundigen Agenten und Anwalt zu arbeiten, wenn Grundsteuern ein Problem darstellen.
Oft wird das Leben mit Einmalprämie von der IRS als modifizierter Stiftungsvertrag oder MEC angesehen. Die Police kann für den Eigentümer versteuert werden, wenn Gewinne zurückgenommen werden - genau wie eine Annuität oder eine Sparbriefe für den Eigentümer versteuert werden kann.
Zusammenfassend kann Lebensversicherung eine der sichersten und zuverlässigsten Investitionen für viele Familien sein. Lebensversicherungen sind aufgrund der günstigen steuerlichen Behandlung und der damit verbundenen garantierten Rendite besonders wertvoll. Es ist wichtig, ein gut bewertetes Unternehmen und einen sachkundigen Berater zu wählen, um die bestmögliche Politik für Ihre Zukunft auszuwählen.