Wie sparen für den Ruhestand könnte Ihre Steuern mit einem Kredit senken
Das Sparguthaben, früher bekannt als Altersvorsorge-Sparguthaben, bietet Steuerzahlern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die mit speziellen Steuererleichterungen für den Ruhestand sparen.
Dies ist anders als ein Steuerabzug aufgrund der Tatsache, dass eine Steuergutschrift eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung Ihrer Bruttosteuerschuld ist (der Gesamtbetrag der Steuern, die Sie für die Zahlung vor dem Anwenden von Gutschriften verantwortlich sind). Der nicht erstattungsfähige Teil dieser Einkommensteuergutschriften bedeutet, dass die Steuergutschrift Ihre Einkommensteuerschuld verringert, aber Ihr Guthaben nicht unter Null reduziert.
Können Sie den Steuervorteil des Steuergutscheins nutzen?
Um sich für den 2018 Retirement Saver's Credit zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Sie können den Status nicht als Vollzeitstudent beibehalten oder als abhängig von der Einkommensteuererklärung einer anderen Person geltend gemacht werden. Die andere Voraussetzung ist, dass Sie anrechenbare Beiträge zu Ihrem IRA oder Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan für das Steuerjahr leisten müssen, für das Sie die Einkommensteuergutschrift beanspruchen.
Wie viel kann das Sparguthaben Ihre Steuerrechnung reduzieren?
Der Steuergutschriftsbetrag beträgt 50 Prozent, 20 Prozent oder 10 Prozent Ihres Altersvorsorgeplans oder Ihrer IRA-Beiträge und hängt von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen ab.
Das Guthaben des Retirement Savers ist für die Steuerzahler mit den niedrigsten Einkommen vorteilhafter. Der maximale Kreditbetrag beträgt bis zu $ 2.000 ($ 4.000, wenn gemeinsam geheiratet wird).
Für das Steuerjahr 2018 muss Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 31.500 US-Dollar oder weniger betragen, um sich für das Guthaben zu qualifizieren, wenn Ihr Abgabestatus alleinstehend oder verheiratet ist.
Die Steuergutschrift gilt für diejenigen, die als Haushaltsvorstand mit AGIs unter 47.250 US-Dollar einreichen. Verheiratete Paare, die 2018 gemeinsam mit AGIs von $ 63.000 oder weniger einreichen, können sich ebenfalls für den Saver's Credit qualifizieren.
2018 Beiträge zur Altersvorsorge Credit
| Kredit-Rate | Verheiratete Einreichung gemeinsam | Haushaltsvorstand | Alle anderen Filer * |
| 50 Prozent Ihres Beitrags | AGI nicht mehr als 38.000 $ | AGI nicht mehr als 28.500 $ | AGI nicht mehr als $ 19.000 |
| 20 Prozent Ihres Beitrags | $ 38.001 - $ 41.000 | $ 28.501 - $ 30.750 | $ 19.001 - $ 20.500 |
| 10 Prozent Ihres Beitrags | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30.751 - $ 47.250 | $ 20.501 - $ 31.500 |
| 0 Prozent Ihres Beitrags | mehr als 63.000 $ | mehr als $ 47.250 | mehr als $ 31.500 |
* Beinhaltet einzelne, verheiratete Einreichung getrennt oder qualifizierende Witwen (file) Status
Zum Beispiel: Susan ist eine verheiratete Steuerzahlerin, die eine gemeinsame Steuererklärung mit einem Bruttoeinkommen von 38.500 Dollar einreicht. Ihr Ehepartner hatte 2018 kein verdientes Einkommen. Sie würde gerne Geld für den Ruhestand sparen und beschließt, 2.000 Dollar an eine Roth IRA zu spenden, um das potentielle steuerfreie Einkommenswachstum zu nutzen. Susan kann einen Kredit von 20 Prozent, 400 Dollar, für ihren Beitrag von 2.000 Dollar beanspruchen. Als Alternative könnte sie einen Selbstbehalt zu einer traditionellen IRA leisten. Nach Abzug des traditionellen IRA-Beitrags würde ihr AGI auf 36.500 US-Dollar reduziert, was sie für die 50-Prozent-Rate für Ruhestandsbeiträge qualifizieren würde. Im traditionellen IRA-Szenario würde die Steuergutschrift 1.000 US-Dollar (50 Prozent von 2.000 US-Dollar) betragen.
Beiträge für das vorangegangene Steuerjahr
Als Steueranmeldetermine nähern Sie sich der Einsparung für den Ruhestand in einem IRA ist eine potenzielle Last-Minute-Strategie zu helfen, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen und möglicherweise Ihre Steuern reduzieren (siehe Last Minute Steuerersparnisse, um Ihren Ruhestand zu helfen ). IRA-Beiträge für das Steuerjahr 2018 können bis zum 15. April 2019 getätigt werden. Wenn Sie selbstständig sind, können SEP-IRA-Beiträge bis zur Fristverlängerung verlängert werden.
Die Einstellung von Fonds in einer IRA für das vorherige Steuerjahr ist eine der wenigen Strategien, die übrig geblieben sind, während die Uhr auf den Steueranmeldetermin tickt, um Ihre Steuern durch eine Steuergutschrift zu reduzieren. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie feststellen, welcher IRA-Typ für Ihre Situation am sinnvollsten ist, alle Vor- und Nachteile jeder Option untersuchen sollten.
Wenn Sie nicht in der Spitze verdienen Jahre oder erwarten, in einer höheren Einkommenssteuer Klammer während der Rente zu sein, kann es strategisch sinnvoller sein, mit der Roth IRA zu gehen. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren möchten, kann eine abzugsfähige traditionelle IRA der richtige Weg sein. (Siehe Traditional vs Roth IRA für weitere Informationen)
Die folgende Tabelle zeigt die für die Gutschrift des Sparers anrechenbaren Einkünfte anhand Ihrer Steuererklärung:
2017 Beiträge zur Altersvorsorge
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* Beinhaltet einzelne, verheiratete Einreichung getrennt oder qualifizierende Witwen (file) Status
Alterskonten, die für die Steuergutschrift infrage kommen
Das Guthaben für Altersguthaben (Sparguthaben) kann verwendet werden, wenn Sie Beiträge zu folgenden Arten von Altersguthaben leisten.
- Traditionell oder Roth IRA
- 401 (k) Plan
- 403 (b) Plan
- 457 (b) Plan
- Sparplan (TSP)
- EINFACHE IRA
- Vereinfachter Personalvorsorgeplan (SEP)
- § 501 (c) (18) Pläne
- meine RA (Starter Sparkonto vom US-Finanzministerium)
Wenn Sie jedoch einen Rollover von einem qualifizierten Plan oder IRA durchgeführt haben, sind diese Beiträge nicht für den Sparguthaben des Sparers berechtigt. Wenn Sie eine Ausschüttung aus einem Pensionsplan oder einer IRA erhalten, werden Ihre anrechnungsfähigen Beiträge um den erhaltenen Betrag reduziert.
Quelle: Interner Finanzdienst
So beanspruchen Sie den Kredit des Sparers
Um den Vorteil des Sparguthabens zu nutzen , müssen Sie das IRS- Formular 8880 "Gutschrift für qualifizierte Beiträge zur Altersvorsorge" ausfüllen . Sie müssen jedoch das Formular 1040, 1040A oder 1040NR verwenden, um das Guthaben des Sparers zu beanspruchen. Sie sind nicht berechtigt, die Steuergutschrift geltend zu machen, wenn Sie das grundlegendere Formular 1040EZ zur Einreichung Ihrer Steuern verwenden.
Zusammenfassung
Das Sparen für den Ruhestand ist eine Herausforderung für viele Haushalte in Amerika. Spezielle Steueranreize erleichtern das Sparen. Einer der Hauptvorteile, den die Menschen bei einer Altersvorsorge durch einen Arbeitgeber oder eine IRA erzielen, ist das steuergestützte Wachstum des Einkommens. Beiträge auf Vorsteuerbasis und abzugsfähige IRA-Beiträge tragen ebenfalls zur Senkung Ihres steuerpflichtigen Einkommens bei. Wenn Sie für den Ruhestands-Kredits erhalten, erhalten Sie alle regelmäßigen Steueranreize von Uncle Sam, um für Ruhestand mit dem zusätzlichen Vorteil einer Einkommensteuergutschrift zu sparen.
Bewusstsein ist von wesentlicher Bedeutung, wenn es darum geht, die Vorteile des Retirement Savers vollständig zu nutzen. Leider sind laut dem 16. Transamerica Retirement Survey nur 25 Prozent der Haushalte mit einem Einkommen von weniger als 50.000 US-Dollar über die Steuergutschrift informiert.