Dinge zu mögen und zu hassen über umgekehrte Hypotheken
Ehrlich gesagt, ich weiß es nicht. In der richtigen Situation können die Vorteile einer umgekehrten Hypothek sicherlich die Nachteile überwiegen.
Eine umgekehrte Hypothek ist einfach ein Werkzeug, das Ihnen erlaubt, in Ihrem Haus zu bleiben, Miete frei, während Sie etwas von Ihrem Geld verwenden, das dieses Haus an erster Stelle gekauft hat.
Davon abgesehen möchten Sie wie jede größere finanzielle Entscheidung Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie feststellen, ob es das richtige Werkzeug für Sie ist.
Im Folgenden finden Sie zwei Dinge zu mögen, eine Sache zu hassen und fünf Dinge, die Sie über umgekehrte Hypotheken wissen müssen.
Mögen:
1. Flexibilität
Eine umgekehrte Hypothek gibt Ihnen die Möglichkeit, Eigenkapital für "Extras" wie einen jährlichen Urlaub, neues Auto oder Hausverbesserungen zu verwenden. Diese Flexibilität ergibt sich aus der Möglichkeit, Eigenkapital in Form eines Pauschalbetrags, fixer monatlicher Zahlungen, einer Kreditlinie oder einer Kombination daraus aufzunehmen.
Unter Ausnutzung der Online-Rechner erhalten Sie eine Schätzung, wie viel Sie bekommen können, wenn Sie Ihre Postleitzahl, Alter, Hauptwert und bestehenden Hypothekensaldo eingeben (wenn Sie einen haben).
2. Non-Recourse-Finanzierung
Das bedeutet einfach, dass der geschuldete Gesamtbetrag niemals den aktuellen Wert des Hauses übersteigen kann. Wenn das Haus verkauft wird, nachdem Sie die umgekehrte Hypothek bezahlt haben, gehen die verbleibenden Erlöse zu Ihnen und Ihrem Nachlass.
Hass:
1. Sleazy Verkaufstaktiken
Wenn jemand versucht, Sie dazu zu bringen, Geld aus Ihrem Haus zu nehmen, um ein Finanzprodukt zu kaufen, das Ihnen eine Provision (wie eine Annuität) zahlt , dann rennen Sie in die Berge.
Die meisten Menschen, die solche Strategien empfehlen, sind keine Finanzplaner. Sie sind Verkäufer; Ein Trick Ponys, deren Trick ihnen nützt, nicht du.
Es mag Zeiten geben, in denen es sinnvoll ist, Home Equity zu verwenden, um andere Anlagen zu verfolgen, aber diese Strategien beinhalten zusätzliches Risiko und sollten nur von erfahrenen Anlegern genutzt werden, die die Konsequenzen voll verstehen und sich leisten können.
Sich bewusst sein:
1. Umzug nach einer umgekehrten Hypothek
Wie bei jeder Hypothek gibt es Emissionsgebühren und Kosten, die bei einer umgekehrten Hypothek entstehen. Mit einer umgekehrten Hypothek, anstatt diese Dinge aus eigener Tasche zu bezahlen, werden die Gebühren nur zum Rest des Darlehens hinzugefügt. Sie möchten diese Ausgaben über den längsten Zeitraum amortisieren.
Wenn Sie planen, in den nächsten 2 bis 4 Jahren umzuziehen, suchen Sie nach günstigeren Möglichkeiten, Geld zu leihen, bevor Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden.
2. Das Haus in der Familie behalten
Nach Ihrem Tod (oder der zweiten Person, die stirbt, wenn Sie verheiratet sind) muss die umgekehrte Hypothek zurückgezahlt werden. Wenn in Ihrem Nachlass nicht genug Bargeld vorhanden ist, müssen Ihre Erben möglicherweise die Immobilie verkaufen, um den Kredit zurückzuzahlen.
Wenn Sie beabsichtigen, die Immobilie in der Familie zu behalten, sollten Sie sicherstellen, dass die Erben die Möglichkeit haben, den Kredit zurückzuzahlen oder die Immobilie auf der Grundlage ihres Kreditantrags zu refinanzieren. Passen Sie zuerst auf sich selbst auf. Halten Sie das Haus in der Familie kann nett sein, aber wenn eine umgekehrte Hypothek könnte Ihnen das zusätzliche Einkommen, das Sie brauchen, um bequem zu sein, dann ist vielleicht das, was Sie tun sollten.
3. Status des Immobilienmarktes
Der Geldbetrag, den Sie erhalten, hängt von Ihrem Alter und dem geschätzten Wert Ihres Hauses ab. Nehmen Sie eine umgekehrte Hypothek, wenn der Immobilienmarkt in einer Krise ist, bedeutet, dass Sie für weniger qualifizieren.
Auf der anderen Seite, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek nehmen, wenn der Markt boomt, dann später entscheiden, Ihr Haus in einem Down-Markt zu verkaufen, haben Sie möglicherweise wenig Eigenkapital übrig.
4. Eigentumsverantwortung
Sie behalten immer Titel (Eigentum) des Hauses. Sie sind also für Steuern und Versicherungen verantwortlich und müssen das Haus gut erhalten. Dies funktioniert genauso wie jede Hypothek. Wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlen, werden Sie in Schwierigkeiten geraten.
5. Berechtigung für medicaid
Alle Erträge, die Sie von einer umgekehrten Hypothek erhalten, sind steuerfrei - das ist großartig. Die erhaltenen Gelder werden jedoch als Vermögenswert oder Einkommen betrachtet und können Ihre Eignung für Medicaid beeinträchtigen.
Der Erlös hat keine Auswirkungen auf Sozialversicherungs- oder Medicare-Leistungen.