01 Banksparkonten
Was sind die Vorteile?
Der Hauptvorteil eines Sparkontos ist die Sicherheit Ihres Geldes. Alle Sparkonten sind von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gedeckt, die Ihre Einlagen bis zu 250.000 $ pro Konto versichern wird. Wenn die Bank gescheitert ist und Ihnen Ihr Geld nicht zur Verfügung stellen kann, wird die FDIC Vorkehrungen treffen, damit Sie Ihr Geld zurückbekommen.
Der andere nette Vorteil dieser Konten ist Flexibilität und einfacher Zugriff auf Ihr Geld. Sie können oft kleine oder große Beträge eingeben und Ihr Geld bei Bedarf wieder abheben. Banksparkonten sind ideal für Notfallfonds für unerwartete Lebensereignisse wie einen Arbeitsplatzverlust oder längere Krankheit.
Was sind die Nachteile?
Wenn Sie das Sprichwort "Kein Risiko, keine Belohnung" gehört haben, dann verstehen Sie, dass Sie, da Sie kein Risiko haben, Geld zu verlieren, auch nur minimale Zinsen (oder Miete) für Ihr Geld erhalten. Die Zinssätze für Bankguthaben dürften niedriger als die Inflationsraten sein.
Die Zinsen, die Sie auf Sparkonten verdienen, unterliegen ebenfalls der Einkommenssteuer. (Sofern es sich bei Ihrem Sparkonto nicht um ein Individual Retirement Account (IRA) handelt, fallen Zinsen an und werden nur besteuert, wenn Sie Beträge im Ruhestand zurückziehen.)
02 Einlagenzertifikate (CD's)
Was sind die Vorteile?
Wie bei Banksparkonten versichert die FDIC bis zu 250.000 USD pro Emittent pro Konto. Sie können CDs besitzen, die von verschiedenen Banken ausgegeben wurden, und diese in verschiedenen Konten halten, um sicherzustellen, dass mehr als 250.000 US-Dollar versichert sind.
Der größte Unterschied zu CD-Konten im Vergleich zu Banksparkonten ist, dass CDs höhere Zinsen zahlen. Der höhere Zinssatz ist der Ausgleich für die Vereinbarung, Ihr Geld dort bis zum Fälligkeitsdatum zu belassen, wenn die Bank Ihr Geld plus Zinsen zurückgibt. Wenn die Zinssätze während dieser Halteperiode gefallen sind, erhalten Sie wahrscheinlich eine bessere Rendite als auf einem Banksparkonto oder Geldmarkt.
CD's werden von vielen Banken ausgegeben und können direkt von einer Bank oder über Brokerfirmen wie Schwab oder Vanguard gekauft oder verkauft werden. Wenn Sie eine CD kaufen, können Sie diejenigen auswählen, die in der Nähe eines Datums reifen, an dem Sie glauben, dass Sie Ihr Geld benötigen.
Was sind die Nachteile?
Wenn Sie Ihr Geld jederzeit zurück brauchen, sind CDs möglicherweise nicht perfekt für Sie. Wenn Sie eine CD vor der Fälligkeit verkaufen müssen, erhalten Sie möglicherweise weniger als das, was Sie eingezahlt haben. Es ist immer am besten, voraus zu planen und Ihre CD-Fälligkeiten mit Daten auszurichten, bei denen Sie denken, dass Sie sie benötigen. Zum Beispiel, wenn Sie im April immer Steuern zahlen oder einen Familienurlaub im Dezember nehmen, dann kann das Heranreifen von CDs um diese Zeit für Sie sinnvoll sein.
Achten Sie vor dem Kauf auf Besonderheiten der CD. Einige CDs sind "abrufbar", was bedeutet, dass sie Sie früh zurückzahlen können, wenn sie es wünschen. Kündbare CDs kommen der Bank zugute, wenn die Zinsen sinken. In diesem Fall wird die Bank kündbare CDs einlegen - Sie erhalten Ihr Geld zurück, aber jetzt halten Sie Bargeld, das zu den aktuell niedrigeren Zinssätzen reinvestiert werden muss. Es kommt dieser Bank zugute, weil sie neue CDs ausgeben können, die einen niedrigeren Satz zahlen.
Kündbare CDs werden in der Regel einen höheren Zinssatz zahlen, da Sie diesen Zinssatz nicht bis zum Fälligkeitsdatum erhalten. Mit einer nicht kündbaren CD wissen Sie, dass Sie den angegebenen Betrag erhalten, solange Sie die CD bis zur Fälligkeit halten.
03 Ausgegebene US-Schatzpapiere
Was sind die Vorteile?
Lassen Sie uns für einen Moment realistisch sein, die Regierung der Vereinigten Staaten hat das, was "Vollglaube und Kredit" genannt wird, für ihre Fähigkeit, Anleger von ausgegebenen Wertpapieren zurückzuzahlen, und hat eine Geschichte von zweihundert plus Jahren dabei. Es kann dies tun, indem es mehr Wertpapiere verkauft, Steuern einzieht oder mehr Geld druckt. Die US-Wirtschaft ist groß genug, dass andere Länder auch in US-Wertpapiere investieren, weil der Wert des Dollars in verständlicher Weise steigt und sinkt.
Da die Menschen diese Art von Investitionen für ihr hohes Maß an Sicherheit besitzen wollen, gibt es immer einen Markt, um Ihre US-Regierungsinvestitionen zu verkaufen. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie sie bis zum angegebenen Fälligkeitsdatum nicht halten können, immer noch einen fairen Marktpreis erhalten, wenn Sie sie verkaufen.
Es gibt eine große Vielfalt an Anlagen, die von Wechselkursen, Notes, Anleihen, US-Sparbriefen und inflationsgeschützten Wertpapieren der US-Treasury reichen. Einige der Anlagen zahlen aktuelle Zinsen, andere kaufen Sie mit einem Rabatt und erhalten Ihre Rendite bei Fälligkeit. Für Menschen, die jetzt keine Zinszahlungen benötigen, können sie Nullkuponanleihen wählen.
Zinsen auf Schatzpapiere sind von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit, unterliegen jedoch der Einkommenssteuer des Bundes.
Was sind die Nachteile?
Wahrscheinlich ist der einzige Nachteil für Wertpapiere, die von der Regierung ausgegeben werden, die geringe Rendite Ihrer Investition. Sicherheit hat ihren Preis. Im Gegensatz zu einer CD oder einem Bankkonto, auf der diese Unternehmen um Ihr Geld konkurrieren, führt die US-Regierung keine "Teaser Rates" oder kostenlose Toasters für die Eröffnung eines neuen Kontos.
Steigende Inflation oder steigende Zinsen haben unterschiedliche Auswirkungen auf verschiedene Arten von Staatsanleihen. Abhängig von der Art der Staatsanleihe, die Sie besitzen, wenn Sie sie vor Fälligkeit verkaufen, könnten Sie weniger als den ursprünglich investierten Betrag zurückerhalten.
04 Geldmarktkonten
Was sind die Vorteile?
Der Hauptvorteil eines Geldmarktfonds besteht in der aktiven Verwaltung sehr kurzfristiger Anlagen. Eine Investmentgesellschaft hat professionelle Forscher, Analysten und Händler, die eine große Gruppe von Investorengeldern verwalten, mit dem Ziel, besser zu werden, als das, was die Treasury-Rendite im selben Zeitraum leisten wird. Bedenken Sie; wir sprechen von sehr kleinen Zuwachsraten.
Aufgrund des kurzfristigen Charakters des Fondsziels können Anleger in der Regel jederzeit Geld anlegen oder Geld abheben. Einige Geldmarktfonds haben jedoch ein höheres Minimum oder eine begrenzte Liquidität - dies ermöglicht dem Fonds eine konsistentere Verwendung von Anlegergeldern, und daher zahlen Fonds mit höheren Mindestbeträgen oder begrenzter Liquidität oft eine etwas höhere Rendite.
Was sind die Nachteile?
Ein gemeinsames Thema mit sicheren Investitionen ist die Unfähigkeit, mit den langfristigen Inflationsraten zu konkurrieren. Obwohl Geldmarktfonds einen stabilen Wert von 1,00 $ pro Aktie anstreben, ist dies nicht garantiert.
Bei niedrigen Zinsen ist es für einen Geldmarktfonds schwieriger, eine bessere Rendite für die Anleger zu erzielen. Dies ist hauptsächlich auf die Kosten für den Betrieb des Fonds zurückzuführen. In jüngster Zeit gab es Beispiele in den USA, wo die Renditen 0,01% betrugen und einige sogar "den Preis brach", was bedeutete, dass der Aktienkurs unter 1,00 $ fiel; Diese Verluste wurden an die Anleger weitergegeben.
In Bezug auf die Sicherheit ist der Hauptnachteil keine Garantie durch das "volle Vertrauen und Kredit" der US-Regierung oder der FDIC. Stattdessen wird das Konto von der Securities Investor Corporation (SIPC) mit Barliquiditäten von bis zu 250.000 US-Dollar abgedeckt. Diese Abdeckung unterscheidet sich von der FDIC, da sie Ihr Geld abdeckt, wenn die Maklerfirma aus dem Geschäft aussteigt - aber es sichert den Wert Ihrer Anlage nicht gegen Marktverluste ab.
05 Fixe Renten
Was sind die Vorteile?
Fixed Annuity Investoren sichern sich eine Rendite. Du weißt, was du bekommst und wann du es bekommst. Das klingt vielleicht wie eine CD, aber es ist anders. Ihre Rate kann etwas besser als eine CD sein, aber es hängt von den Finanzen der Versicherungsgesellschaft ab, die die Annuität ausgibt.
Da Renten von Versicherungsunternehmen ausgegeben werden, werden sie vom Staatlichen Versicherungskommissar überwacht und müssen große Reservekonten führen.
Da Versicherungsunternehmen durch staatliche Gesetze reguliert werden, wird der Staat bei einem Konkurs der Versicherungsgesellschaft mit ihrer Unterstützung einspringen und Mittel für die Begleichung von Forderungen pro zugelassenem Limit bereitstellen. Weitere Informationen erhalten Sie auf der Website der Nationalen Organisation für Lebens- und Krankenversicherungsgarantie und klicken Sie auf die Vereinigung Ihres Landes.
Was sind die Nachteile?
Jetzt sollten Sie sich der anhaltenden Sorge um sichere Anlagen bewusst sein - dass die Renditen nicht mit der Inflation Schritt halten können. Es ist eine gute Idee, eine garantierte und sichere Rendite auf einen Teil Ihrer Ruhestandsinvestitionen zu haben, aber denken Sie daran, dass es hohe Strafen und Steuern geben kann, um Ihr Geld vorzeitig aus der Rente zu bekommen.