Überblick und Geschichte der Federal Deposit Insurance Corporation
Einlagensicherung
Wenn Sie Geld bei einer Bank einzahlen, gehen Sie wahrscheinlich davon aus, dass das Geld sicher ist. Es ist schwer für jemanden, es zu stehlen, es wird nicht zerstört, wenn Ihr Haus abbrennt, und Banken haben Sicherheitssysteme und Backup-Pläne, die für niemanden praktisch zu arrangieren sind.
Banken investieren jedoch Einlagen, um Einnahmen zu erzielen. Dies erklärt, wie Ihre Bank Zinsen auf Sparkonten, Einlagenzertifikate (CD) und andere Produkte zahlt. Diese Investitionen umfassen Darlehen an andere Kunden und andere komplexere Investitionen.
Banken investieren typischerweise konservativ, aber jede Investition kann Geld verlieren. Wenn die Anlagen einer Bank zu viel verlieren, kann die Institution die Forderungen von Kunden, die ihr bei der Bank hinterlegtes Geld verwenden wollen, nicht befriedigen. Wenn das passiert, schlägt die Bank fehl .
Wie die FDIC hilft: FDIC-Versicherung ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld nach einem Bankscheitern zu bekommen. Wenn eine versicherte Bank ausfällt oder kein Geld mehr hat, wird die FDIC einspringen und alle fälligen Beträge bezahlen. Es ist jedoch wichtig zu überprüfen, dass Ihre Mittel in einer versicherten Bank sind und dass Ihre Einlagen unter den FDIC-Limiten liegen. Die FDIC deckt im Allgemeinen bis zu 250.000 US-Dollar pro Kontoinhaber pro Institution ab. Je nachdem, wie Ihre Konten betitelt sind, kann es jedoch möglich sein, mehr als 250.000 $ in einer Institution zu haben.
Für einige gemeinsame Konten und Ruhestand Konten kann möglicherweise zu mehr Abdeckung führen.
Das Ziel der FDIC-Versicherung ist es, das Vertrauen in das Bankensystem zu fördern. Wenn Ihre Einlagen FDIC-versichert sind, steht die US-Regierung hinter dem Versprechen, Sie gesund zu machen.
Weitere Informationen finden Sie unter Funktionsweise der FDIC-Versicherung .
Es ist wichtig, dass Sie verstehen, was von der FDIC-Versicherung gedeckt wird (und was nicht). Beachten Sie, dass FDIC-Versicherungen nur für Bankkonten gelten, aber Kreditgenossenschaften haben eine ähnliche staatlich garantierte Form des Schutzes: NCUSIF-Versicherung .
Die FDIC-Versicherung schützt nur "Pfandprodukte", einschließlich:
- Giro- und Sparkonten
- Termineinlagen, wie CDs
- Offizielle Zahlungen von gedeckten Banken (z. B. Bankschecks, Zahlungsanweisungen)
- Geldmarktkonten
FDIC-Versicherung deckt nicht ab:
- Wertpapiere wie Aktien und Anleihen
- Investmentfonds, einschließlich Geldmarktfonds
- Lebensversicherungsprodukte, einschließlich Annuitäten
- Der Inhalt von Safes
Die obige Liste ist nicht erschöpfend - erkundigen Sie sich bei der FDIC, um zu verstehen, was abgedeckt ist (und was nicht).
Wie die FDIC Funds Insurance einbezahlt
Wenn eine Bank scheitert und die FDIC Kontoinhaber bei dieser Bank bezahlt, woher kommt das Geld?
Die FDIC betreibt einen Versicherungsfonds, ein riesiger Geldpool, mit dem Bankverluste gedeckt werden können. All dieses Geld kommt von versicherten Banken und Einnahmen, die der Fonds generiert. Steuergelder fließen nicht in den Fonds, obwohl die FDIC möglicherweise auf die Unterstützung der Steuerzahler im Worst-Case-Szenario zurückgreifen könnte.
Zur Finanzierung zahlen FDIC-Versicherte Banken "Prämien" in den Fonds ein.
Da zahlreiche Banken Prämien zahlen, werden die Kosten für Bankausfälle mit der Zeit verteilt und verteilt. Diese Situation kann zu einem moralischen Risiko führen (die Banken werden dazu verleitet, Risiken einzugehen, da sie wissen, dass andere Banken das Durcheinander aufräumen werden), so dass regulierte Banken bestimmte Kriterien erfüllen müssen, um FDIC-versichert zu sein.
Obwohl der Versicherungsfonds selbstfinanziert ist, wird die FDIC-Versicherung gewöhnlich als "staatlich garantiert" betrachtet. Die Annahme ist, dass das US-Finanzministerium einspringen würde, wenn dem FDIC-Versicherungsfonds das Geld ausgehen würde.
Andere Aktivitäten
Neben der Sicherung von Bankeinlagen beaufsichtigt das FDIC die Aktivitäten vieler (aber nicht aller) Banken und Sparinstitute. Diese Aufsicht soll ein sicheres Bankenumfeld fördern, in dem Bankausfälle weniger wahrscheinlich sind.
Bankausfälle: Wenn Banken scheitern, wird die FDIC einbezogen.
Die Agentur koordiniert die Aufräumarbeiten, indem sie eine andere Bank findet, die die Einlagen und Kredite der gescheiterten Institution übernimmt. Für die meisten Kunden sind Bankausfälle relativ ereignislos - hauptsächlich aufgrund der FDIC. Kunden können typischerweise darauf zählen, dass ihr Geld dort ist, und sie verwenden häufig dieselben Schecks und Zahlungskarten.
Verbraucherschutz: Die FDIC befasst sich auch mit dem Verbraucherschutz. Daher überwacht die Agentur die Banken, um sicherzustellen, dass sie verbraucherfreundlichen Gesetzen folgen. Im Allgemeinen möchte die FDIC, dass die Verbraucher Vertrauen in das Bankensystem haben. Um dies zu erreichen, bietet die FDIC Verbraucherbildung, reagiert auf Beschwerden und überprüft Banken, um sicherzustellen, dass sie Bundesgesetze befolgen.
Kurze Geschichte der FDIC
Die FDIC wurde als Ergebnis von Tausenden von Bankenversagen in den 1920er und 1930er Jahren geschaffen. In diesen Fällen verloren Bankkunden enorme Summen. Wenn Sie Ihr Geld nicht vor dem Bankrott bekommen haben, hatten Sie kein Glück. Von Zeit zu Zeit versuchten einzelne Staaten Einlagen zu versichern, aber keines dieser Programme überlebte.
Inmitten von Chaos und Angst vor anhaltenden Bankzusammenbrüchen schuf das Bankengesetz von 1933 die FDIC als vorläufige Maßnahme zur Wiederherstellung der Ordnung. Das Gesetz wurde von Präsident Franklin D. Roosevelt unterzeichnet. Bankausfälle und Bankläufe gingen schnell zurück, was darauf hindeutet, dass die FDIC-Versicherungen dazu beigetragen haben, das Vertrauen in das Bankensystem zu stärken. Die FDIC wurde ursprünglich vom US-Finanzministerium mit 289 Millionen US-Dollar finanziert, und diese Finanzierung wurde 1948 an das Finanzministerium zurückgezahlt.
Das Bankengesetz von 1935 machte die FDIC zu einer ständigen Agentur und präzisierte, wie die Organisation funktioniert. Zum Beispiel kamen die Versicherungsfonds von Banken statt vom US-Finanzministerium. Seit diesem Zeitpunkt stellt die FDIC fest, dass "kein Einleger infolge eines Scheiterns einen einzigen Cent an versicherten Mitteln verloren hat".