Wie 457 (b) Pläne arbeiten, um Ihnen zu helfen, für Ruhestand zu speichern
Aber es gibt ein paar einzigartige Unterschiede, die einen 457 (b) noch attraktiver machen.
Vorteile von 457 (b) Pläne
Ein 457 (b) Plan ist sehr ähnlich wie ein 401 (k) oder 403 (b). Und es ist nicht nur, weil sie alle ihre kryptischen Klammern von ihren Stellen in IRS Steuercode bekommen. Diese Pläne bieten Einzelpersonen eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu speichern. Ein 457 (b) -Plan wird von Ihrem Arbeitgeber angeboten, und die Beiträge werden von Ihrem Gehalt vor Steuern abgezogen, was Ihr steuerbares Einkommen senkt (eine gute Sache, Steuerzeit). Sie können die Beiträge in Investmentfonds investieren , die Sie aus einer Reihe von Optionen auswählen. Und die Zinsen und Gewinne auf diesem Geld werden nicht besteuert, bis Sie die Mittel bei der Pensionierung zurückziehen. Das bedeutet, dass das Geld in der Zwischenzeit schneller angesammelt werden kann.
Im Gegensatz zu 401 (k) oder 403 (b) , zahlen Sie keine 10% Strafgebühr, wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 einen Job aufgeben oder ausscheiden und Ihre Altersvorsorge von 457 (b) abheben müssen .
Dies ist ein großer Unterschied, der diese Art von Plan noch attraktiver als seine Kollegen macht.
Wie viel können Sie zu einem 457 beitragen ?
Teilnehmer an einem 457 (b) -Plan können im Jahr 2017 im Allgemeinen bis zu 18.000 $ zum Plan beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Ihr Arbeitgeber so genannte Aufholbeiträge zulässt, erhöht sich Ihr Limit um weitere 6.000 $.
Dies ist ähnlich zu einem 401 (k) oder 403 (b) Plan. Aber hier ist ein weiterer Vorteil: Mit einem 457 (b) -Plan bieten einige Arbeitgeber drei Jahre vor dem Renteneintrittsalter einen noch besseren Nachholbeitrag an . Sie können sich qualifizieren, das Doppelte des jährlichen Limits zu zahlen - oder $ 36.000 im Jahr 2017. Wenn Sie jemand sind, der sich über die Kraft der Steuer-aufgeschobenen Anlage Compoundierung freut, ist dies ein Vorteil, um sich zu freuen. Natürlich kann der Betrag, den Sie jedes Jahr zu einem 457 (b) -Plan beitragen, 100% Ihres Gehaltsausgleichs nicht übersteigen.
Ein weiterer Vorteil des Plans 457 (b) ist, dass sie gut mit anderen Plänen zusammenarbeiten. Lehrern können zum Beispiel die Optionen 403 (b) und 457 (b) angeboten werden. Wenn Sie eine Kombination aus zwei Plänen haben - a 457 (b) und a 403 (b) oder a 457 (b) und a 401 (k) - können Sie den maximalen Betrag zu beiden Plänen beisteuern. Das bedeutet, dass Ihr jährliches Wahlstopplimit auf 36.000 Dollar steigt, selbst wenn Sie jünger als 50 Jahre sind. Das schließt nicht einmal die Aufholbeiträge oder ein anwendbares Arbeitgebermatch ein .
Die Grenzen steigen typischerweise alle ein bis drei Jahre. In der Vergangenheit passten sie typischerweise die Inflation in Schritten von 500 US-Dollar an, blieben jedoch für das Steuerjahr 2017 unverändert.
457 (b) s und Arbeitgeber Matching
Einige Arbeitgeber können den Betrag , den Sie zu einem 457 (b) -Plan beisteuern, bis zu einer bestimmten Grenze anpassen.
Wenn Sie Glück haben, für einen solchen Arbeitgeber zu arbeiten, profitieren Sie davon, indem Sie mindestens genauso viel zum Plan beitragen wie das Spiel. Wenn das Spiel 50% beträgt und Sie 1000 $ pro Monat investieren, gibt Ihnen Ihr Arbeitgeber zusätzliche 500 $. Es ist wie die Erhöhung, auf die du gewartet hast.
Nicht alle staatlichen Arbeitgeber müssen ihren Mitarbeitern Zugang zu einem 457 (b) -Plan bieten, da gemeinnützige Organisationen 403 (b) s anbieten müssen. Aber wenn Ihr Arbeitgeber derzeit keine 457 (b) anbietet, tut es nicht weh, für eine Lobby zu arbeiten. Wenn es um Ruhestandspläne geht , hätten Sie Glück, wenn Sie in einem 457 (b) sparen könnten.
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