Verstehen, wie 401 (k) Grenzen funktionieren
Der US-Kongress begrenzt verständlicherweise die Höhe des Geldes, das Sie jedes Jahr beisteuern können. Andernfalls könnte eine Person mit einem sehr hohen Einkommen jedes Jahr Millionen von Dollar in ihren 401 (k) -Plan investieren, was der Regierung beträchtliche Einnahmen einbringt.
Durch die Begrenzung der Beiträge kann der Kongress sicherstellen, dass der Mittelstand am meisten von den Steuervorteilen der 401 (k) -Pläne profitiert.
Die drei Arten von 401 (k) Contribution Limits
Zu berechnen, wie viel Geld Sie in eine 401 (k) geben dürfen, kann ein bisschen knifflig sein. Daher müssen Sie äußerst vorsichtig sein, die 401 (k) Beitragsgrenzen, die in einem bestimmten Jahr gelten, nicht zu überschreiten. Was die Grenzen etwas komplizierter macht als die auf einer traditionellen IRA oder Roth IRA, ist die Tatsache, dass es bei Ihren 401 (k) Beiträgen in jeder Hinsicht drei verschiedene Arten von Beschränkungen gibt.
- Der Wahlfreibetrag 401 (k) Beitragsgrenze stellt den Geldbetrag dar, den der Besitzer des 401 (k) -Kontos aus seinem eigenen Gehaltsscheck beisteuern kann. Im Jahr 2018 wurde dieser Teil des 401 (k) -Grenzwerts auf 18.500 US-Dollar festgelegt.
- Das Beitragslimit Catch-Up 401 (k) stellt zusätzliches Geld dar, das Arbeitnehmer, die älter als 50 Jahre alt sind, zu ihrer Altersvorsorge beitragen können. Ab 2018 wird dieser Wert auf 6.500 US-Dollar festgelegt. So kann eine Person 50 oder mehr bis zu $ 25.000 beitragen.
- Zusätzliche 401 (k) Contribution Limits repräsentieren eine "catch all" -Regel. Grundsätzlich kann die Gesamtsumme aller elektiven Aufschiebungsbeiträge plus Aufstockungsbeiträge zuzüglich etwaiger dem Arbeitgeber vom Matching Funds oder Bonussystem usw. hinzugefügter Beträge den kleineren Betrag von 100% Ihrer Vergütung oder 55.000 $ in der Jahr 2018.
Das letzte Bit ist wichtig. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass, wenn Sie unter 50 sind, das meiste Geld, das Sie in einem 401 (k) in einem gegebenen Jahr bekommen können, $ 55.000 ist. Davon können nur $ 18.500 von Ihren eigenen Beiträgen kommen. Die anderen $ 36.500 müssen von Ihrem Arbeitgeber kommen. Sehr wenige Arbeitgeber bieten großzügig genug 401 (k) Pakete, um diese Art von Limits zu nutzen.
Was passiert, wenn Sie die 401 (k) Beitragsgrenzen überschreiten?
Wenn Sie das Glück haben , Ihre 401 (k) -Beiträge auszahlen zu können, kann es ein wenig schwierig sein zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat beiseite legen müssen, ohne versehentlich zu viel einzusetzen. Der einfachste Weg ist $ 18.500 und teilen Sie es durch Ihr Bruttoeinkommen. Das wird bestimmen, wie viel prozentual aus jedem Gehaltsscheck herausgenommen und auf Ihren 401 (k) -Plan ausgerichtet wird. Wenn Ihr Einkommen während des Jahres steigt, müssen Sie diese Zahl entsprechend anpassen.
Wenn Sie mehr Geld auf Ihr 401 (k) -Konto einzahlen, als Ihnen erlaubt ist, haben Sie bis zum 15. April Zeit, den Plan mitzuteilen, das Geld an Sie zurückzugeben. Diese Überzahlung bezieht sich auf eine Überschussstundung. Wenn Sie einen Steuerabzug erhalten haben , müssen Sie ihn nach Abzug des übermäßigen Stundungsaufschubs zurückgeben, aber Sie sollten nicht der zusätzlichen 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung unterliegen.
Es liegt in Ihrer Verantwortung, überschüssige 401 (k) Beiträge zu sammeln, nicht die Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie den Überschuss nicht vor dem Steueranmeldetermin in dem Jahr, in dem der Fehler gemacht wird, entfernen, werden Sie mit harten Strafen, einer Form der Doppelbesteuerung konfrontiert und möglicherweise sogar Ihren gesamten Ruhestandsplan als nicht qualifiziert eingestuft, was würde enorme finanzielle Auswirkungen haben, wenn Sie ein anständiges Nest Ei gebaut haben.
Die 401 (k) Beitragsgrenzen können unterschiedlich sein, wenn Sie ein hoher Verdiener sind
Wenn Sie sich als sogenannter hochkompensierter Mitarbeiter qualifizieren, was bedeutet, dass Sie 2018 mehr als 120.000 US-Dollar von Ihrem Arbeitgeber erhalten, haben Sie möglicherweise ein niedrigeres 401-k-Limit als Sie es sonst tun würden. Dies könnte passieren, wenn der Plan Ihres Arbeitgebers als "überladen" gilt. In einfachen Worten, ein Plan gilt als "top heavy", wenn die höchsten Verdiener des Unternehmens (jeder, der mehr als 175.000 $ verdient) mehr als 60% der gesamten Beiträge machen.
Der Kongress wollte sicherstellen, dass die 401 (k) -Pläne nicht nur dazu verwendet wurden, den Vorgesetzten in der Managementstruktur zu helfen.
Sprechen Sie mit einem Ruhestandsspezialisten, Steueranwalt, qualifizierten Buchhalter und / oder Personalabteilung, wenn Sie Fragen haben
Die Regeln und Vorschriften für die Altersvorsorgepläne sind notorisch komplex. Wenn Sie einen Fehler machen, könnte dies die Finanzen Ihrer Familie erheblich beeinträchtigen. Wenn Sie denken, dass Sie etwas falsch gemacht haben oder in Gefahr sind, gegen eine der Bestimmungen zu verstoßen, die Ihren Ruhestandsplan regeln, sprechen Sie mit den richtigen Leuten und lösen Sie das Problem so schnell wie möglich.