Dennoch fragen Sie sich vielleicht: "Was ist ein 401 (k)?" Und, genauso wichtig, "Wie funktioniert ein 401 (k)?". Keine Angst. Dieser Überblick erklärt Ihnen die Grundlagen und hilft Ihnen dabei Sinn für die Entscheidungen, die Sie haben, wenn es darum geht, Ihre goldenen Jahre zu finanzieren.
Was ist ein 401 (k)?
Der Begriff 401 (k) bezieht sich auf einen Abschnitt des Steuergesetzes, der es Einzelpersonen erlaubt, besondere Arten von steuerbegünstigten Alterskonten einzurichten. Es gibt zwei Arten von 401 (k) -Konten.
- Was ist eine traditionelle 401 (k)?
Ein traditionelles 401 (k) erlaubt es einem Mitarbeiter, Geld in Richtung seiner Pensionierung zu sparen und einen Steuerabzug zu erhalten. Der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, kann anbieten, jedes Geld, das der Angestellte auf sein Konto einzahlt, mit einem Steuerabzug zu kombinieren. Das Geld auf dem 401 (k) -Konto, das dem Angestellten gehört, kann bis zur Pensionierung steuergestützt wachsen. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern auf Dividenden, Zinsen und Mieten zahlen müssen, die Sie aus den auf dem Konto getätigten Investitionen generieren. Nachdem der 401 (k) Besitzer das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht hat, kann er oder sie regelmässige Abbuchungen von dem Konto vornehmen, zu welchem Zeitpunkt reguläre Steuern für das Geld bezahlt werden müssen, so als ob es von einem Gehaltsscheck verdient worden wäre.
- Was ist ein Roth 401 (k)?
A Roth 401 (k) funktioniert in der gleichen Weise mit ein paar bemerkenswerten Ausnahmen, wobei der Hauptgrund darin besteht, dass dem Arbeitnehmer kein Steuerabzug gewährt wird, wenn er Geld auf das Konto einzahlt. Stattdessen wird das Geld steuerfrei und bei der Pensionierung sollte kein einziger Steuerpfennig geschuldet werden, wenn Abhebungen vorgenommen werden.
Warum sind 401 (k) Altersvorsorgekonten so attraktiv?
Wenn Sie gut mit Geld und verantwortlich sind, kann ein 401 (k) -Rentensystem viel vorteilhafter sein als ein regulärer Rentenplan, weil Sie intelligente Dinge mit Ihrem Kapital zu tun haben. Für diejenigen, die mit dem Festhalten an einem Plan zu kämpfen haben, versucht sind, häufig Friktionskosten zu handeln und zu erhöhen, oder die nicht verstehen, wie Investmentfonds oder der Aktienmarkt funktioniert, kann das 401 (k) -System ein totales Desaster sein.
Der wahre Reiz des 401 (k) kommt auf Steuervorteile. Mit einem traditionellen 401 (k) würde ein mäßig erfolgreicher mittlerer Manager, der 5.000 $ bei einem Unternehmen mit guten Vorteilen einspart, nicht nur eine Steuervergünstigung von ungefähr 1.000 $ sehen, sondern auch passende Mittel von 5.000 $ erhalten und den ursprünglichen $ 5.000 Beitrag in $ 11.000 sofort umwandeln Einzelinvestition wurde getätigt. Darüber hinaus werden die Dividenden, Zinserträge und Mieten zusammengestaffelt bis zur Pensionierung, die oft Jahrzehnte in der Zukunft liegt. Es ist eine großartige Kombination, die zu einer ernsthaften Vermögensaufbau-Strategie für diejenigen genutzt werden kann, die diszipliniert genug sind, niemals ihr Nestei zu plündern.
Was sind die Nachteile des 401 (k) Retirement Account System?
Der Nachteil des 401 (k) Systems ist, dass es Menschen in Notfällen erlaubt, auf ihr Geld zuzugreifen.
Das scheint eine gute Sache zu sein, aber einer der Gründe, warum das Rentensystem für mehr Menschen besser funktionierte, da sie das Geld, das für sie bereitgestellt wurde, nicht anfassen konnten. Sie konnten keine dumme Investition machen und sie verlieren. Sie konnten nicht nach Las Vegas gehen und am Craps-Tisch spielen. Solange sie sich nach einer Karriere des Dienstes zurückzogen, erschienen die Kontrollen in der Post.
Wir können Ihnen nicht sagen, wie oft die Leute mir geschrieben haben, dass sie ihr 401 (k) -Konto abladen müssen, regelmäßige Einkommenssteuern plus die 10% -Frühabzugs-Strafe bezahlen, weil sie ihr Haus verlieren oder ihr Auto wieder in Besitz nehmen . In der Vergangenheit wären sie mit dem Rentensystem gezwungen gewesen, eine andere Lösung zu finden; nicht gefährden ihren Ruhestand.
Kurz gesagt, das System 401 (k) reizt die Kluft zwischen den Reichen und den Armen.
Diejenigen, die in der Lage sind, ihre Angelegenheiten zu verwalten, haben mehr Möglichkeiten, intelligente Dinge zu tun und Geld zu verdienen. Diejenigen, die schlechte langfristige Entscheidungen haben oder nicht in der Lage sind, rational zu handeln, wenn sie sich den Wechselfällen und der Volatilität des Aktienmarktes gegenüber sehen, sind nicht in der Lage, ihre Häuser in den Jahren zu heizen, in denen sie um die Welt segeln sollten.
Ein weiterer Nachteil des 401 (k) ist, dass 401 (k) Beitragslimits den gesamten Geldbetrag begrenzen , den Sie jedes Jahr schützen können. Wenn Sie ein hohes Einkommen haben und verheiratet sind, können Sie dies oft umgehen, indem Sie doppelte 401 (k) -Konten für beide Ehepartner sowie doppelte traditionelle IRAs unterhalten . Dann können Sie in komplexere Vereinbarungen wie Aktienindex-Variable Rentenversicherungen kommen. Intelligent strukturiert können Sie jedes Jahr Hunderttausende von Dollars in steuerlich geschützten Rentenkonten sparen.