Eine Zeit, wenn das Glück gemacht wird
Die mächtige, unleugbare Wahrheit, die sich oft in Finanzkreisen wiederholt, ist, dass eine Menge Geld weder auf dem Markt noch in der Wirtschaft einen hohen IQ erfordert.
Es erfordert eine rücksichtslose Kostenkontrolle , eine disziplinierte Routine und den Fokus darauf, langfristig das Richtige zu tun und nur an dem festzuhalten, was Sie verstehen (oder in Ihrem Kompetenzbereich). Egal, ob Sie eine McDonald's Franchise betreiben oder Ihre 401k von Ihrem Homeoffice aus managen , vielleicht hat der Nobelpreisträger Paul Samuelson es am besten gesagt: "Investieren sollte wie Farbe trocknen ... Wenn Sie Aufregung wollen, nehmen Sie $ 800 und fahren nach Las Vegas. "
Die Formel für den Erfolg hat sich in den letzten paar Jahrhunderten nicht geändert, und es wird sich wohl auch in Zukunft nicht ändern.
Die erste Regel, Geld während eines Börsencrashs zu verdienen
Kaufen Sie Aktien von guten Unternehmen, die echte Gewinne und attraktive Eigenkapitalrenditen erwirtschaften, niedrige bis moderate Verschuldungsquoten haben , die Bruttomargen verbessern, ein aktionärsfreundliches Management haben und zumindest einen gewissen Franchise-Wert haben . Diese Unternehmen halten sich unter Stress besser, was eine Erholung wahrscheinlicher macht, selbst wenn der Aktienkurs um 75% oder mehr zurückgeht.
Die zweite Regel des Geldverdienen während eines Börsencrashs
Dollar-Kosten Durchschnitt in und aus Ihren Positionen, Kauf und Verkauf zu festen Preisen und festgelegten Geldbeträgen. Dadurch können Sie vermeiden, eine Position zu einem Höchststand zu kaufen oder sie an einem Tiefpunkt zu verkaufen. Sie werden nie in der Lage sein, den Markt zu takten, also halten Sie sich an eine Routinepolitik der regelmäßigen Aktienakkumulation oder Liquidation.
Die dritte Regel des Geldverdienen während eines Börsencrashs
Reinvestieren Sie Ihre Dividenden, weil es Ihr Dollar-Kosten-Mittelungsprogramm auflädt. Die Arbeit des renommierten Finanzprofessors Jeremy Siegel hat immer wieder gezeigt, dass reinvestierte Dividenden ein großer Bestandteil des Gesamtvermögens derjenigen sind, die ihr Vermögen gemacht haben, in den Markt zu investieren.
Die vierte Regel, Geld während eines Börsencrashs zu verdienen
Halten Sie Ihre Kosten niedrig. Obwohl es unbedeutend scheint, aber es gibt einen großen Unterschied zwischen 7% und 8,25% auf Ihr Geld zu verdienen. Für einen 25-Jährigen, der $ 5.000 pro Monat in eine Roth IRA investiert, mit der Hoffnung, mit 65 zurückzutreten, wird die 7% -Rendite ihn rund 998.175 $ durch Pensionierung bringen. Die Rendite von 8,25% wird zu einem Vermögen von 1.383.610 USD führen. Das sind 38,6% mehr Geld oder 385.435 $! Legen Sie die Differenz in kommunale Anleihen und Sie erhalten jedes Jahr ein zusätzliches Einkommen von $ 17.000 + nach Steuern, ohne Ihren Auftraggeber zu berühren.
Denken Sie darüber nach - die gleiche Investition, mit nur geringfügig höheren Renditen, wird Ihnen zusätzliche $ 1.400 + pro Monat im Ruhestandseinkommen nach Steuern bringen, ohne jemals Ihr Portfolio zu berühren. Vor Steuern, das sind etwa 2.300 Dollar Bruttogehalt, wenn Sie neun bis fünf in Ihrem Job gearbeitet haben.
Anders ausgedrückt: Wenn Sie diese zusätzliche Rendite von 1,25% über 40 Jahre erhalten, ist das so, als ob Sie in Ihren Arbeitsjahren eine Gehaltserhöhung von 27.600 US-Dollar erhalten würden. Der große Unterschied ist, dass Sie sich nicht mit geplanten Stunden, einem Chef, Kollegen oder einer Pendlerstelle beschäftigen müssen, um Ihre kommunalen Anleihen zu erhalten .
Warum über einen Unterschied von 1,25% sprechen? Das ist die Verwaltungsgebühr, die von den am aktivsten verwalteten Investmentfonds erhoben wird. Ein Indexfonds kauft und hält nur einen Korb von Aktien, der einen Index bildet - am häufigsten der S & P 500 oder der Dow Jones Industrial Average . Mit fast keinen Wartungskosten sind die Fondskosten nur 0,12% der Vermögenswerte pro Jahr, oder 120 $ für jede 100.000 $, die Sie zur Arbeit gesetzt haben! Die beiden beliebtesten Indexfonds werden von Vanguard und Fidelity angeboten (siehe den Prospekt für die aktuellen Kostenquoten).
Ich habe eine große Vermögensverwaltungsfirma gesehen, die einen S & P 500-Indexfonds anbietet, der praktisch keine Arbeit erfordert, aber jedes Jahr eine Aufwandsentschädigung von 1% + berechnet.
Das ist das Zehnfache der Kosten von Fidelity und Vanguard für ein nahezu identisches Produkt! Sie haben bereits gesehen, was die Implikationen für Ihre Brieftasche in ein paar Jahrzehnten sein können. Die meisten Anleger wissen nicht, wie wichtig Gebühren sind, da das Geld automatisch vom Investmentfonds selbst abgezogen wird. Mit anderen Worten, sie müssen keinen Scheck schreiben, es ist also ein Fall von "außer Sichtweite". (Für weitere Informationen lesen Sie Alles über Fonds .)
Die fünfte Regel des Geldverdienen während eines Börsencrashs
Schließlich ist das letzte Geheimnis, um Ihr Vermögen aufzubauen, wenn die Wall Street in einem Sturm ist , Backup-Cash-Generatoren und Einkommensquellen zu schaffen . Dies ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um Ihr Risiko zu verringern. Selbst wenn Sie ein Anwalt sind, der $ 300.000 pro Jahr verdient, oder ein Schauspieler, der $ 2.000.000 pro Film verdient, werden Sie ein viel angenehmeres Leben haben, wenn Sie wissen, dass Sie nicht von Ihrem nächsten Gehalt abhängig sind, um Ihren Lebensstandard zu halten.
Meine persönliche Lieblingsnutzung dieser Methode ist das Berkshire Hathaway Modell . So sind mein eigenes Leben und meine Finanzen strukturiert, und es kann viel einfacher sein, die ersten paar Millionen Dollar an Vermögen zu sammeln. Im Wesentlichen leben Sie von Ihrer täglichen Arbeit und finanzieren Ihren Ruhestand von Ihrem regelmäßigen Gehalt. Dann bauen Sie andere Cash-Generatoren (z. B. Autowaschanlagen, Einzelhandelsgeschäfte, Zeitungswege, Rettungsschwimmerjobs im Sommer, Patente, Lizenzgebühren, Mietwohnungen usw.), mit denen Sie Ihr Anlageportfolio aufbauen. Auf diese Weise, während du deine normale Sache machst - zur Arbeit gehst, die Kinder abholst, Mitarbeiterbesprechungen hast und Benzin ins Auto schüttelst - schütten deine Geldautomaten Geld in deine Makler-, Renten- und andere Anlagekonten.
Das kann Jahrzehnte bei Ihrer Suche nach finanzieller Unabhängigkeit sparen, ganz zu schweigen davon, dass Sie sich beschützen, wenn Sie Ihren Job verlieren (in diesem Fall könnten Sie vorübergehend das Geld aus den Cash-Generatoren ziehen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, bis Sie wieder Arbeit finden ). Denken Sie an Warren Buffett . Wenn Dairy Queen bankrott gehen würde, wäre er immer noch reich an GEICO. Wenn es auch runtergehen würde, hat er immer noch Nebraska Furniture Mart. Wenn das zerstört wurde, gibt es immer Benjamin Moore Paints. Wenn sie weggewischt würden, könnte er immer wieder auf Coca-Cola zurückgreifen. Wenn sie aufhören zu existieren, gibt es immer American Express, die Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim und MidAmerican Power. Außerdem macht er Millionen in verschiedenen Verwaltungsräten sitzen. Alles begann mit einem Papierweg, der vor mehr als siebzig Jahren sein ursprüngliches Kapital zur Verfügung stellte. Lerne davon!