Wenn Sie ein Inkassokonto haben , auf das Sie achten möchten, es sich jedoch nicht leisten können, es vollständig zu bezahlen, können Sie möglicherweise mit dem Inkassounternehmen eine günstigere Zahlung aushandeln. Selbst wenn Sie den Sammler nicht dazu bringen können, einer niedrigeren Zahlung zuzustimmen, können Sie vielleicht eine Vereinbarung treffen, um die Schulden in Raten zurückzuzahlen. Zu wissen, wie man mit Inkassogesellschaften verhandelt, wird Ihnen helfen, eine Zahlungslösung zu erarbeiten, die zu Ihren Gunsten funktioniert und sich um das Inkasso-Konto kümmert.
1. Verstehen Sie, wie Inkassos arbeiten
Schuldenerhebungen können selbst den finanziell verantwortungsvollsten Verbrauchern passieren. Eine Rechnung kann Ihnen in den Sinn kommen, Sie haben möglicherweise einen Streit mit dem Kreditgeber darüber, wie viel Sie wirklich schulden, oder Rechnungsabrechnungen können in der Post verloren gehen, bevor Sie überhaupt wissen, dass die Schuld existiert. Gelegentlich machen Schuldeneintreiber Bonusschulden aus und versuchen, Verbraucher zu erschrecken, sie zu bezahlen.
Egal, wie viel Sie möchten, um die Sammlung zu ignorieren , ist die Pflege der Sammlung Konten in der Regel besser für Sie und Ihre Kredit-Score auf lange Sicht. Sobald Sie bezahlen, werden Sie die Sammelanrufe und Briefe für immer stoppen, Ihre Kredithistorie verbessern und das Risiko der Verurteilung der Schulden beseitigen.
Wie bei jeder Verhandlung können Sie so viel wie möglich über die andere Partei wissen, was Sie aus dem Geschäft herausholen können. Das Ziel des Schuldeneintreibers ist es, so viel Geld wie möglich von der Eintreibung der Schulden zu machen, und dies auf zwei Arten.
Schuldeneintreiber können Gebühren auf die Schulden hinzufügen, wie es das staatliche Gesetz erlaubt. Oder, Junk-Debt-Käufer verdienen Gewinne aus Schulden, die sie für nur ein paar Cent auf den Dollar gekauft haben.
Sammler verdienen nur Geld, wenn die Konsumenten die Schulden bezahlen. Sie können kein Eigentum beschlagnahmen oder Geld von ihren Bankkonten nehmen, es sei denn, sie verklagen und erhalten ein Gerichtsurteil und die Erlaubnis, den Lohn des Verbrauchers zu begleichen .
2. Kennen Sie Ihre Rechte
Bevor Sie mit einem Schuldner sprechen, sollten Sie sich mit Ihren Rechten vertraut machen . Ansonsten können Schuldner, die cleverer und erfahrener sind als Sie, leicht von Ihnen profitieren.
Hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen sollten:
- Inkassos können Sie nur zwischen 8.00 und 21.00 Uhr anrufen .
- Sie können dich nicht belästigen oder profane Sprache benutzen, wenn du mit dir sprichst.
- Sie können nicht drohen, Maßnahmen zu ergreifen, die illegal sind oder die sie nicht befolgen wollen.
- Inkassos können nur mit Ihrem Arbeitgeber , Familienmitgliedern und Freunden in Verbindung treten, um Informationen über Sie in Verbindung zu setzen.
Inkassos können versuchen, von Ihnen zu sammeln, indem Sie Sie anrufen, Briefe senden und eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft auflisten, solange die Schuld innerhalb der Kredit-Meldefrist ist. Sie können Anrufe und Briefe stoppen, indem Sie den Inkassobüro bitten, die Kontaktaufnahme zu beenden. Im Allgemeinen können Sie eine Sammlung jedoch nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, es sei denn, sie ist ungenau oder überschreitet das Zeitlimit für die Gutschrift .
3. Stellen Sie sicher, es ist Ihre Schuld
Nehmen Sie nicht an, dass ein Schuldner, der Sie kontaktiert, eine legitime Schuld anstrebt. Es ist bekannt, dass Inkassobüros falsche Schulden machen oder sogar versuchen, bereits gezahlte Schulden einzutreiben.
Mit einer gesunden Portion Skepsis alle Inkassiansammlungen angehen.
Sie haben das Recht, vom Schuldner zu verlangen, nachzuweisen, dass die Schuld Ihnen gehört und dass er berechtigt ist, sie einzutreiben. Dieser Prozess wird als Schuldenvalidierung bezeichnet . Sie haben 30 Tage ab dem ersten Kontakt mit dem Inkassobüro, um schriftlich zu beantragen, dass der Inkassobüro Ihnen den Schuldbeweis zusendet. Sobald der Collector Ihre Validierungsanfrage erhalten hat, kann er nicht mehr von Ihnen sammeln, bis er den angeforderten Beweis gesendet hat.
Sobald der Sammler den Beweis sendet und Sie sind damit einverstanden, dass die Schulden legitim sind, können Sie mit den restlichen Verhandlungen fortfahren. Andernfalls, wenn der Sammler nicht genügend Beweise sendet, senden Sie dem Sammler eine Unterlassungserklärung und bitten Sie, Sie nicht mehr zu kontaktieren und bestreiten Sie die Schuld mit den Kreditauskunfteien.
4. Holen Sie sich etwas Hebelwirkung
Es gibt ein paar Dinge, die zu Ihren Gunsten funktionieren können, wenn Sie mit einem Schuldeneintreiber verhandeln. Erstens, wenn der Schuldeneintreiber eine geringere Chance hat, eine Klage gegen Sie zu gewinnen, ist es wahrscheinlicher, dass er eine Teilzahlung akzeptiert.
Die Verjährungsfrist betrifft den Zeitraum, in dem eine Forderung rechtlich durchsetzbar ist. Sobald das Gesetz verabschiedet ist, wird der Schuldeneintreiber eine härtere Zeit haben, ein Gericht zu bekommen, um Sie zur Zahlung der Schulden zu zwingen, wenn Sie das abgelaufene Zeitlimit als Verteidigung vor Gericht nutzen. Seien Sie nur sicher, dass Sie nicht versehentlich die Verjährungsfrist neu beginnen, indem Sie die Schuld eingestehen oder eine Teilzahlung leisten. Die Verjährungsfrist variiert je nach Staat und Art der Schulden und beginnt mit Ihrer letzten Aktivität auf dem Konto.
Ein weiterer Zeitraum, der zu Ihren Gunsten arbeiten kann, ist das Zeitlimit für die Kreditauskunft. Dieser Zeitraum beeinflusst, ob eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden kann. Wenn eine Schuld aus Ihrer Kreditauskunft herausgefallen ist oder bald fallen wird, gibt es weniger Anreiz für Sie, es zu bezahlen - es wirkt sich nicht mehr auf Ihren Kredit aus. Sie können sich jedoch motiviert fühlen, die Schulden aufgrund einer moralischen Verpflichtung abzuzahlen, um die Schuldner davon abzuhalten, mit Ihnen über die Schulden in Verbindung zu treten, oder um das Risiko der Klageverweigerung zu beseitigen. Die Verwendung eines abgelaufenen Kreditreporting-Zeitlimits als Hebel kann den Inkassobürger dazu bringen, mit Ihrem Budget zu arbeiten.
Im Allgemeinen gilt, je älter die Schulden sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie den Schuldeneintreiber davon überzeugen können, weniger als die volle Zahlung zu akzeptieren. Recherchieren und verifizieren Sie sowohl die Verjährungsfrist als auch das Zeitlimit für die Kreditberichterstattung, bevor Sie mit dem Schuldeneintreiber verhandeln.
5. Stellen Sie fest, was Sie bezahlen können
Bezahlen Sie Ihre Schuldeneintreibung ist wichtig, vor allem, wenn es Sie davon abhält, Ihren Kredit zu verbessern oder für andere Kreditkarten und Kredite genehmigt. Bevor Sie dem Inkassobüro eine Zahlung anbieten, berücksichtigen Sie Ihre sonstigen finanziellen Verpflichtungen. Werfen Sie einen Blick auf Ihr Budget - Ihre Einnahmen und Ausgaben - um herauszufinden, was Sie leisten können, um die Schulden zu bezahlen. Überlegen Sie, ob Sie alles in einer einzigen Summe bezahlen oder in ein paar Zahlungen aufteilen können. Denken Sie daran, dass Inkassobüros so schnell wie möglich so viel wie möglich einsammeln möchten, daher ist es nicht möglich, Ihre Zahlungen über mehr als ein paar Monate zu verteilen.
Sie können zum Beispiel anbieten, einen Pauschalbetrag von $ 3.000 auf eine Schuld von $ 5.000 zu zahlen. Sie werden darum bitten, dass der Schuldeneintreiber Ihre Zahlung als vollständige Begleichung der Schulden anerkennt, was bedeutet, dass der Sammler die restlichen $ 2.000 annulliert. Oder Sie bieten vier monatliche Zahlungen von 1.250 $ an, um die Schulden vollständig abzuzahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, das zu bezahlen, was Sie angeboten haben. Sobald der Schuldeneintreiber akzeptiert, haben Sie möglicherweise nur ein kleines Fenster, um die Zahlung zu leisten. Dieser Prozess wird als Schuldenregelung bezeichnet .
6. Wissen, wie Ihre Zahlung Sie beeinflussen wird
Sei dir bewusst, was dein Angebot für dich bedeutet. Ihre Zahlung wird an die Kreditauskunfteien gemeldet, wenn die Schuld noch immer innerhalb der Kredit-Meldefrist liegt - für die meisten Schulden sieben Jahre. Die vollständige Bezahlung sieht in der Regel besser aus als die Begleichung Ihrer Schulden, aber eine Zahlung sieht besser aus als eine Nichtzahlung.
Jede Zahlung auf die Schulden wird die Verjährungsfrist für die Schulden neu beginnen, so dass der Schuldner mehr Zeit hat, Sie zu verklagen. Es ist wichtig, dass Sie eine Vereinbarung treffen, die die Schulden befriedigt und das Risiko der zukünftigen Verleumdung beseitigt.
Die Tilgung Ihrer Schulden könnte steuerliche Auswirkungen haben. Wenn mehr als $ 600 Ihrer Schulden storniert werden, muss der Sammler den stornierten Betrag an die IRS melden. Sie erhalten ein 1099-C-Formular , um die stornierten Schulden als Einkommen bei Ihrer nächsten Steuererklärung einzubeziehen.
7. Bereiten Sie sich auf ein Gegenangebot vor
Starten Sie die Verhandlung, indem Sie eine Zahlung anbieten, die etwas niedriger ist als das, was Sie wirklich zahlen möchten. Der Schuldeneintreiber wird wahrscheinlich mit einem höheren Betrag als Ihr Angebot kontern oder sogar darauf bestehen, dass Sie den vollen Betrag bezahlen. Das Ziel ist es, den Schuldeneintreiber schließlich dazu zu bringen, einem Betrag zu oder weniger zuzustimmen, als Sie sich leisten können.
8. Steh auf deinen Boden
Schuldeneintreiber verwenden alle Informationen, die sie über Sie erhalten können, um die Schulden von Ihnen einzutreiben - seien Sie also vorsichtig mit dem, was Sie in Ihren Gesprächen preisgeben. Behalten Sie die Kontrolle über Ihre Emotionen und sprechen Sie nur über Ihr Angebot. Vermeiden Sie Diskussionen über Ihr Einkommen oder andere finanzielle Verpflichtungen, es sei denn, Sie sind sich sicher, dass diese Informationen Ihren Verhandlungen zugute kommen.
Seien Sie sich bewusst, dass Inkassobesitzer Zugang zu Ihrer Kreditauskunft haben und die darin enthaltenen Informationen - wie neue Kredite oder rechtzeitige Zahlungen auf Ihren anderen Konten - dazu verwenden können, mehr zu zahlen als Sie angeboten haben. Behalten Sie die Kontrolle über das Gespräch und halten Sie fest, was Sie bereit und in der Lage sind zu zahlen. Lassen Sie sich nicht von einem Sammler dazu bringen, Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen gleiten zu lassen.
Sie müssen möglicherweise mehrere Runden mit dem Schuldeneintreiber gehen, bevor Sie eine Einigung erzielen. Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie am Ende mit verschiedenen Personen in der Sammelstelle sprechen. Notieren Sie alle Ihre Mitteilungen an die Inkassobüros, merken Sie, mit wem Sie gesprochen haben, und geben Sie Einzelheiten über das Gespräch an.
9. Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich
Sobald Sie und der Inkassobüro einen Zahlungsbetrag erreicht haben, der für Sie beide funktioniert, erhalten Sie die schriftliche Vereinbarung. Dies ist insbesondere dann erforderlich, wenn Sie eine Zahlungsvereinbarung oder einen Abrechnungsbetrag ausgearbeitet haben. Machen Sie keine Zahlung, bis Sie eine schriftliche Vereinbarung vom Inkassobüro erhalten haben.
Behalten Sie eine Kopie der Vereinbarung und den Nachweis der Zahlungen, die Sie machen, nur für den Fall, dass es eine Frage darüber gibt, ob Sie die Schulden erfüllt haben.
Für einige ist es einfacher, einen Scheck über den vollen Betrag zu schreiben und die Schulden vollständig zu erledigen. Aber wenn Sie Geld auf die Schulden sparen wollen oder Sie es sich einfach nicht leisten können, es vollständig zu bezahlen, lohnt es sich, eine kleinere Zahlung auszuhandeln. Sie können das selbst machen, auch wenn Sie einen Brief eingeben müssen, um die Verhandlungen zu beginnen. Es ist weniger teuer, als ein Entschuldungsunternehmen zu engagieren, um in Ihrem Namen zu verhandeln.