Top Balanced Funds für den langfristigen Einsatz
Aber die besten Investmentfonds sind fast immer diejenigen, die Anleger für Jahre oder sogar Jahrzehnte halten können.
Top-Balanced-Fonds haben die wichtigsten Qualitäten, die Sie bei jeder anderen Art von Investmentfonds finden: Anleger sollten nur No-Load-Fonds mit niedrigen Kostenquoten berücksichtigen, insbesondere beim Kauf von Index-Balanced-Fonds. Wenn die Fonds aktiv gemanagt werden, können höhere Ausgaben gerechtfertigt sein, aber es gibt viele ausstehende ausgewogene Fonds mit aktiver Verwaltung, die geringe Ausgaben haben.
Bevor wir in unsere Liste der am besten ausbalancierten Fonds aufgenommen werden, beginnen wir mit einigen der Grundlagen, die Sie wissen möchten (oder, wenn Sie mehr Erfahrung haben, wieder aufsuchen), bevor Sie langfristig kaufen und halten.
Was sind Balanced Funds?
Wie der Begriff bereits andeutet, handelt es sich bei Investmentfonds um Investmentfonds, die in ein Gleichgewicht von Vermögenstypen investieren. Die grundlegendste Form von Anlagevermögen umfasst Aktien, Anleihen und Bargeld. Einige Anlageexperten könnten Edelmetalle wie Gold und Silber sowie Rohstoffe wie Öl in die Kategorie Asset-Typen aufnehmen.
Aufgrund der Ausgewogenheit der Vermögenswerte sind gemischte Fonds wie die Anlage in zwei oder drei Investmentfonds, alle in einem diversifizierten Fonds.
Wie andere Arten von Fonds haben ausgewogene Fonds in der Regel ein erklärtes Ziel, das im Fondsprospekt und in Online-Informationen dargelegt ist, die auf der Website des Fonds oder auf den besten Websites für die Untersuchung von Investmentfonds leicht zu finden sind.
Die meisten Mischfonds sind nach ihrer jeweiligen Asset Allocation kategorisiert. Die drei Hauptkategorien sind konservative Allokation, moderate Allokation und aggressive Allokation. Konservative Fonds verfügen in der Regel über eine Asset-Allokation von rund 30% Aktien, 50% Anleihen und 20% Bargeld. Moderate Allokationsfonds haben im Allgemeinen eine Zuteilung von etwa 65% Aktien und 35% Anleihen. Aggressive Fonds werden rund 80% Aktien und 20% Anleihen haben.
Warum in ausgewogene Fonds investieren?
Ausgewogene Mittel können für eine Vielzahl von Anlagezielen, Taktiken und Portfoliomanagementzwecken verwendet werden. Oft werden ausgewogene Fonds als eigenständige Investitionen für beginnende Anleger eingesetzt, die mit diversifizierten Investmentfonds einen guten Start haben wollen, ohne die Mindestanlagebeträge für drei oder vier Investmentfonds zu zahlen.
Andere Anleger können gemischte Fonds als Kernbeteiligungen in einem Fondsportfolio einsetzen, wobei für Diversity möglicherweise mehrere andere Fonds hinzukommen. Zum Beispiel könnte ein Investor den größten Teil seines Portfoliovermögens dem ausgewogenen Fonds zuweisen und ihn dann mit kleineren Allokationen auf Fonds in anderen Kategorien wie ausländischen Aktien oder Sektoren aufbauen.
Ausgewogene Fonds für den langfristigen Kauf
Während einige konservative Allokationsfonds für kurz- bis mittelfristige Investitionen (dh ein bis fünf Jahre) verwendet werden können, eignen sich die meisten Arten von Investmentfonds, einschließlich der Bilanzfonds, am besten für langfristige Investitionen (dh 10 Jahre oder mehr).
Vor diesem Hintergrund gibt es hier einige gute Optionen für ausgewogene Fonds, um langfristig zu kaufen und zu halten. Wir werden mit konservativen Mitteln beginnen, dann Fortschritte zu moderat und aggressiv:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Die Asset Allocation für diesen Fonds beträgt rund 40% Aktien und 60% Anleihen. Dies ermöglicht ein langsames, aber stetiges Wachstum auf lange Sicht, was einen guten konservativen Fonds darstellt. VSCGX konnte im Durchschnitt über 5% annualisierte Rendite auf lange Sicht erzielen. Die Kostenquote liegt bei 0,13% und die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
- Vanguard - Wellesley - Einkommen (VWINX): Seit mehr als 40 Jahren ist der VWINX - Bestand der vielleicht beste konservative Allokationsfonds auf dem Markt. Er ist solide konservativ mit einer Allokation zwischen 35% und 40% Aktien, rund 60% Anleihen und der Rest in rund 5% Bargeld. Was die Performance betrifft, schlägt Wellesley mindestens 90% der anderen konservativen Allokationsfonds für 3-, 5- und 10-jährige Renditen. Die Renditen lagen durchschnittlich bei über 7%, was fast so gut ist wie bei vielen Fonds, die zu 100% in Aktien investieren. Für eines der besten aktiv gemanagten konservativen Investmentfonds, die Sie kaufen können, ist es schwer, die günstige Kostenquote von 0,23% zu übertreffen. Die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX): Dieser Fonds existiert seit 1929 und ist immer noch ein solider ausgewogener Fonds zum Kauf. Die Asset Allocation für VWELX wird als moderate Allokation eingestuft, da sie rund 65% Aktien und 35% Anleihen hält. Wie bei anderen Vanguard-Fonds erhalten Sie für Wellington eine niedrige Kostenquote (0,26%). Die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Wenn Sie einen kostengünstigen, ladungslosen Indexfonds mit einer moderaten Mischung aus Aktien und Anleihen suchen, dann suchen Sie nicht weiter als VBINX. Mit einer extrem niedrigen Kostenquote von nur 0,22% und einem soliden Gleichgewicht von 60% Aktien und 40% Anleihen, macht VBINX eine herausragende Kernposition in einem diversifizierten Portfolio oder eine eigenständige Investition für Anfänger. Die langfristigen Renditen lagen durchschnittlich zwischen 6% und 8%. Das ist hervorragend für Investitionen jeglicher Art mit einem mittleren Risiko. Die minimale Anfangsinvestition beträgt 3.000 USD.
- Vanguard STAR (VGSTX): Inzwischen haben Sie bemerkt, dass alle Fonds auf unserer Liste der ausgewogenen Fonds von Vanguard Investments stammen. Sie haben vielleicht bemerkt, dass sie mindestens $ 3.000 haben, um mit dem Investieren zu beginnen. VGSTX hat jedoch ein Minimum von 1.000 $. Es ist auch bekannt als "Dachfonds", was bedeutet, dass es in andere Investmentfonds investiert, alles in einem Fonds. Der STAR-Fonds investiert in einen diversifizierten Mix von 11 Vanguard-Fonds und ist damit eine solide eigenständige Option für beginnende Anleger oder Anleger, die eine einzige Fondslösung für Investitionen suchen.
- Fidelity Balanced (FBALX): Das FBALX-Portfolio ist eines der am besten ausgewogenen Fonds mit einer moderaten Allokation. Es investiert in der Regel mindestens 60% seines Portfoliovermögens in Aktien und mindestens 25% in Anleihen, der Rest in bar. Dies ist ein aktiv gemanagter Fonds, der in der Vergangenheit die Kategoriedurchschnittswerte mit langfristigen Renditen von 6% oder mehr übertroffen hat. Die Kostenquote ist mit 0,55% ein Schnäppchen für das Qualitätsmanagement und die minimale Anfangsinvestition beträgt 2.500 USD.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Wir müssen dieser Liste einen konservativeren Allokationsfonds hinzufügen, der diesen aktiv verwalteten Fonds verdient, der sein Portfolio in eine Mischung von Vermögenswerten aus rund 40% Aktien und 50% Anleihen investiert und 10% Bargeld. Das Ziel des Fonds ist zunächst das Einkommen und danach das Kapitalwachstum. Die minimale Anfangsinvestition beträgt $ 2.500 und die Kostenquote beträgt angemessene 0.74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Der Bruce Fund mag einen witzigen Namen haben, aber seine langfristige Leistung ist absolut ernst. Die annualisierte Rendite von 15 Jahren erreicht leicht 12%, was besser ist als 99% aller moderaten Allokationsfonds und der meisten der besten Aktienfonds. Mit einer Mischung aus rund 45% Aktien, 30% Anleihen und 25% Cash kann dieser moderate Allokationsfonds mit aktivem Management überdurchschnittliche Renditen bei unterdurchschnittlichem Risiko erzielen. Seien Sie bereit, unter extremen Marktbedingungen kurzfristig unterdurchschnittliche Renditen zu erhalten. Die Kostenquote beträgt 0,67% und die minimale Anfangsinvestition beträgt 1.000 $.
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