Was sind Anteile der Investmentfonds der Klasse R?

R Share Funds Definition, Vorteile und Nachteile

Wenn Sie Investmentfonds in einem 401 (k) -Plan besitzen oder wenn Sie nach einer No-Load-Fondsversion Ihres bevorzugten Fonds gesucht haben, haben Sie möglicherweise Aktienfonds der Klasse R gesehen. Was bedeutet es, wenn Sie den Buchstaben R am Ende eines Namens eines Investmentfonds sehen? Es ist definitiv nichts wie eine Filmbewertung!

Sie kennen wahrscheinlich einige der Stammaktienklassen von Investmentfonds wie Klasse A, Klasse B oder Klasse C.

Aber was genau sind R-Aktien und wann sind sie besser als andere Aktienklassen?

R Aktienfondsdefinition

R-Aktienfonds sind eine Anteilklasse von Investmentfonds, die als Rentenanteilsklasse bezeichnet werden, daher der Buchstabe "R." Die Anlagefonds der R-Anteilsklasse sind nur über einen arbeitgeberfinanzierten Altersversorgungsplan wie 401 (k) erhältlich. R-Aktienfonds haben keine Last (dh Front-End-Last, Back-End-Last oder Level-Last), aber sie haben 12b-1-Gebühren, die typischerweise von 0,25% bis 0,50% reichen.

Eine gemeinsame R-Aktien-Fondsfamilie, die in 401 (k) -Plänen gesehen wird, ist American Funds. Zum Beispiel könnten Sie American Funds Growth Fund of America oder American Funds Fundamental Investors oder American Funds Small Cap World in den Anteilklassen R1, R2, R3 oder R4 gesehen haben.

Sollten Sie R Aktienfonds kaufen?

R Aktienfonds werden in 401 (k) -Plänen zur Verfügung gestellt, weil Investmentfonds, die Lasten berechnen, in arbeitgeberfinanzierten Pensionsplänen nicht erlaubt sind.

Daher haben Fondsgesellschaften, die hauptsächlich Investmentfonds anbieten, die Lasten berechnen, die meist über Makler auf Provisionsbasis verkauft werden, eine R-Share-Klasse, um dieses Problem zu umgehen.

Obwohl R-Aktien vernünftige Kostenquoten haben können , und sie können besser sein als die Verwendung von Load-Funds, wie A-Aktien, B-Aktien oder C-Aktien , sind sie immer noch höher als Indexfonds.

Zum Beispiel hat der American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) eine Kostenquote von 1,44%, was für aktiv gemanagte Wachstumsfonds leicht überdurchschnittlich ist.

Vergleichen Sie dies jedoch mit dem Vanguard Growth Index (VIGRX), der eine Kostenquote von 0,18% aufweist, und Sie haben eine Differenz von 1,26% zugunsten von VIGRX. Im Laufe der Zeit wird die größere Kostenquote des R-Aktienfonds die Performance stark beeinträchtigen und auf lange Sicht tausende von Dollar weniger an Gesamtgewinn bedeuten.

Endergebnis der Investition in R-Aktienfonds

Es ist ratsam, alle möglichen Beiträge Ihres Arbeitgebers zu nutzen, wenn Sie zu Ihrer eigenen 401 (k) beitragen. Achten Sie jedoch unbedingt auf die Ausgaben, insbesondere wenn kein Arbeitgeber übereinstimmt. Daher können Sie Ihr eigenes Altersvorsorgekonto eröffnen, wie zum Beispiel ein Individual Retirement Account (IRA) bei einer der besten No-Load-Fondsgesellschaften .

Aber wenn Sie den 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers in Anspruch nehmen möchten und die R-Aktienfonds die einzige Wahl sind, können Sie sie trotzdem nutzen und das beste Angebot finden, das Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Angesichts der Wahl zwischen R-Aktien und einem Low-Cost-Indexfonds sind die meisten Anleger jedoch klug, den Indexfonds zu wählen, insbesondere wenn sie für einen Zeitraum von 10 Jahren oder länger investieren.

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