Wie lange planen Sie, den Fonds zu halten?
Halten Sie den Fonds für einen längeren Zeitraum, z. B. 10 Jahre oder mehr, oder verkaufen Sie ihn in ein paar Monaten oder Jahren?
Bei Anteilen der Klasse C wird eine so genannte "Level Load" berechnet, die in der Regel pauschal 1,00% pro Jahr beträgt. Dies scheint weniger als 5,00% Frontload zu sein, aber C-Aktien kosten über einen langen Zeitraum mehr als andere Aktienklassen.
Im Allgemeinen verwenden Sie C-Aktien für kurzfristige (weniger als 3 Jahre) und verwenden Sie A-Aktien für langfristige (mehr als 8 Jahre), vor allem, wenn Sie eine Pause auf der Front-Load für einen großen Kauf erhalten können. Anteile der Klasse B können eventuell nach sieben oder acht Jahren in Anteile der Klasse A umgetauscht werden. Daher sind sie möglicherweise die beste Wahl für Anleger, die nicht genug investieren können, um sich für eine Aussetzung der A-Aktie zu qualifizieren, die B-Aktien jedoch für mehrere Jahre oder länger halten möchten.
Der Betrag, den Sie planen, jetzt und später zu investieren
Planen Sie, einmal im Monat zu investieren? Werden Sie einen systematischen Investitionsplan aufstellen oder werden Sie einmal pro Jahr eine Einlage tätigen und investieren? Machen Sie eine Pauschalinvestition?
Nun, da Sie wissen, dass A-Aktienfonds bei jedem Kauf einen Front-Load berechnen, werden Sie bei dieser Anteilsklasse keine häufigen Käufe, wie beispielsweise bei einem systematischen Investitionsplan, tätigen wollen, da Sie mit einer Gebühr von bis zu £ 5 belastet werden 5,00% jedes Mal, wenn Sie Aktien kaufen.
Wenn Sie ein langfristiger Anleger oder ein Buy-and-hold-Investor sind , haben wir die C-Anteile im vorherigen Abschnitt ausgeschlossen. Daher sind B-Aktien eine gute Wahl für den langfristigen Anleger, der häufig investieren möchte (dh Dollar-Kosten-Mittelung ).
Die mit der Anteilsklasse verbundenen Kosten
Die Ausgaben sind Kosten, die über die Lasten oder Gebühren hinausgehen.
Zum Beispiel haben B-Aktien und C-Aktien oft 12b-1-Gebühren und höhere Gesamtkostenquoten als A-Aktienfonds.
Die mit der Anteilsklasse verbundene Aufwandsentschädigung knüpft daher vollständig an alle anderen hier aufgeführten Überlegungen an. Dies liegt daran, dass höhere Ausgaben im Laufe der Zeit bei Ihren Rückgaben zu Lasten gehen, was am Ende Ihrer Haltedauer weniger Geld in Ihrer Tasche bedeutet.
Obwohl A-Aktienfonds eine Anfangslast von durchschnittlich etwa 5,00% haben, sind ihre Ausgaben danach gering. Daher wäre eine Pauschalanlage, die für einen langen Zeitraum von 5 bis 10 Jahren oder mehr gehalten wird, gut für einen A-Aktienfonds geeignet. Die 12b-1-Gebühren und die Gesamtkosten der B- und C-Aktien werden dagegen für diese Fonds über lange Zeiträume zu geringeren relativen Renditen führen.
Einen Berater benutzen oder sich selbst investieren
Die Entscheidung, welche Anteilsklasse Sie kaufen möchten, ist einfach, wenn Sie wissen, ob Sie einen Berater verwenden möchten oder nicht. Wenn Sie die Do-it-yourself-Route gehen wollen, sollten Sie unbedingt ein Konto bei einer der besten No-Load-Fondsgesellschaften und bei No-Load-Fonds eröffnen. Das bedeutet "direkt investieren", weil Sie den Vermittler (den Berater) umgehen und direkt bei der Fondsgesellschaft anlegen.
Wenn Sie es sind, lesen Sie unbedingt meinen Artikel über den Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds .
Wenn Sie einen Advisor verwenden möchten und es sich nicht um einen Berater handelt, der nur eine Gebühr entrichtet, erhalten Sie Provisionen oder Einnahmen, die von einer Anteilsklasse wie A, B oder C generiert werden. Jetzt können Sie an die Spitze zurückkehren diesen Artikel und sicher sein, dass Ihr Berater Ihnen verkauft, was das Beste für Sie ist und nicht das Beste für seine oder ihre Interessen!
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